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第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的興起：

目前，新股發(fā)行提速，基金銷(xiāo)售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財(cái)市場(chǎng)十分熱鬧。然而，在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題出現(xiàn)了：哪里有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)能站在客戶(hù)的角度指點(diǎn)迷津？基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣(mài)規(guī)劃不賣(mài)產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。

據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)香港十年前才起步，近兩年才開(kāi)始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

據(jù)有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三城市開(kāi)展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專(zhuān)業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/font>

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)前景廣闊：

據(jù)了解，第三方理財(cái)是獨(dú)立于基金、銀行、保險(xiǎn)、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，它為投資者提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，近兩年才開(kāi)始出現(xiàn)于中國(guó)一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

作為大眾理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售的主力軍，銀行等金融機(jī)構(gòu)素來(lái)重視客戶(hù)的理財(cái)需求。但由于國(guó)內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策限制，銀行的理財(cái)服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財(cái)顧問(wèn)受到銷(xiāo)售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷(xiāo)售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下，第三方理財(cái)便應(yīng)運(yùn)而生。

“ 第三方理財(cái)?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性，”財(cái)商人生理財(cái)顧問(wèn)有限公司深圳財(cái)富管理中心總經(jīng)理劉錦霞稱(chēng)，“與其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不同的是，我們是以為客戶(hù)需求為導(dǎo)向，以私人理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)為主，為客戶(hù)從汪洋大海般的理財(cái)市場(chǎng)中挑選出適合客戶(hù)的‘一攬子’綜合理財(cái)產(chǎn)品。”

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展路漫漫：

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)公司有近萬(wàn)家，但是從整體而言，仍然不成氣候。第三方理財(cái)面臨的發(fā)展瓶頸還很多，可謂前路漫漫。

據(jù)了解，首先，第三方理財(cái)在國(guó)內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財(cái)觀念尚未深入人心。所以，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)目前的重點(diǎn)工作是舉辦理財(cái)講座，進(jìn)行理財(cái)教育，進(jìn)而達(dá)到拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)造利潤(rùn)的目的。

其次，國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)屬于新鮮事物，由于剛剛起步，還沒(méi)有成熟的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)準(zhǔn)則。在行業(yè)收費(fèi)模式方面，目前有傭金制、收費(fèi)制、咨詢(xún)費(fèi)制以及會(huì)員制四種，多數(shù)第三方理財(cái)使用傭金制，即向銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)收取產(chǎn)品銷(xiāo)售費(fèi)用，而向接受理財(cái)服務(wù)的老百姓則暫時(shí)免費(fèi)服務(wù)。采用何種收費(fèi)制度才適合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，也是第三方理財(cái)需要摸索的重要課題。另外，第三方理財(cái)對(duì)理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求很高，其人才培養(yǎng)制度也有待進(jìn)一步完善。

第三方理財(cái)目前還在雛形狀態(tài)，正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據(jù)悉，美國(guó)市場(chǎng)經(jīng)歷1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)、香港市場(chǎng)經(jīng)歷1997年亞洲金融危機(jī)后，美國(guó)及香港快速成長(zhǎng)了一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。

面臨眾多的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師建議在選擇時(shí)候，一定要選擇正規(guī)的，口碑度高的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，避免貪圖一時(shí)的利益選擇不正規(guī)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)給自己帶來(lái)必要的損失。