開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

面對(duì)日益膨脹的社會(huì)現(xiàn)狀，單純的選擇像過(guò)去一樣保守的過(guò)日子方法已經(jīng)不再適合，越來(lái)越多的人選擇通過(guò)投資理財(cái)來(lái)讓自己的生活變得更加的好起來(lái)，那么在選擇呢投資理財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候有哪些注意事項(xiàng)呢，投資理財(cái)險(xiǎn)到底是包含了什么，什么人適合投資理財(cái)險(xiǎn)呢，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家一起分析討論下。

投資理財(cái)險(xiǎn)有哪些？  

專(zhuān)家指出，投資理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類(lèi)：具體為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類(lèi)產(chǎn)品。 

什么是投資型保險(xiǎn)？  

目前市場(chǎng)上，無(wú)論是何種理財(cái)產(chǎn)品，其最大賣(mài)點(diǎn)就在于它們高于目前定存的收益率。現(xiàn)在，各保險(xiǎn)公司正憑借保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的保險(xiǎn)功能，推出新一代的投資型保險(xiǎn)。  

投資型保險(xiǎn)是與投資掛鉤的一種保險(xiǎn)，具備投資和保障雙重功能，它為客戶(hù)設(shè)置了資本保值賬戶(hù)，提供沒(méi)有利息稅的高收益服務(wù)。投資型保險(xiǎn)將繼人民幣理財(cái)產(chǎn)品之后，成為大眾投資的一個(gè)熱點(diǎn)。

選擇投資理財(cái)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：

首先，保險(xiǎn)理財(cái)量力而行，合理安排投資比率。在選擇投資理財(cái)險(xiǎn)之前，投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險(xiǎn)的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn);另一種則是重復(fù)投保、保費(fèi)花費(fèi)過(guò)大，這樣會(huì)造成家庭支出壓力過(guò)大。根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的投資理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。

投資理財(cái)險(xiǎn)提醒投資理財(cái)?shù)娜笳`區(qū)：

誤區(qū)一：“定期存款最安全”。定期存款不僅對(duì)日益上漲的ＣＰＩ越來(lái)越有心無(wú)力，而且一旦發(fā)生意外事故，無(wú)法達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。

誤區(qū)二：“收益越高越好”。風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，高收益預(yù)期必然伴隨著虧損的可能。保險(xiǎn)產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”，進(jìn)可攻，退可守。

誤區(qū)三：“只做短線(xiàn)操作”。本金安全的情況下，獲得理想收益必然要以時(shí)間為代價(jià)，因此中長(zhǎng)期配置也是家庭理財(cái)中必不可少的部分。

最后，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。選擇保險(xiǎn)公司可以綜合以下因素：一是公司類(lèi)型，經(jīng)營(yíng)范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專(zhuān)業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營(yíng)狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來(lái)了解保險(xiǎn)公司的償付能力。

投資理財(cái)險(xiǎn)在我國(guó)處于初期生長(zhǎng)階段，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)資金的再投資渠道是有嚴(yán)格控制的，這從安全的角度看，是為了確保投保人的利益和社會(huì)的穩(wěn)定，但從投資回報(bào)的角度看，風(fēng)險(xiǎn)低了，回報(bào)也就會(huì)相應(yīng)降低。

不管選擇呢什么樣的投資理財(cái)險(xiǎn)，專(zhuān)家提醒，適度的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件，做好長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃打算，才能保證選擇出最適合的理財(cái)產(chǎn)品。

工行保本理財(cái)產(chǎn)品真的保本嗎？

保本型理財(cái)產(chǎn)品是指銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金提供保證承諾，但不保證理財(cái)收益的保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下，該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度很低，其投資方向?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)的投資品市場(chǎng)，投資收益受宏觀(guān)政策和市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)變化、投資市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素影響很小，產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定。而在最不利的情況下，客戶(hù)可能無(wú)法取得收益。

工行之前發(fā)行的保本型理財(cái)產(chǎn)品“BB13105”，預(yù)期收益達(dá)到5%，期限為34天，該產(chǎn)品的投資方向主要是符合監(jiān)管要求的各類(lèi)資產(chǎn)：一是債券、存款等流動(dòng)性資產(chǎn)，包括但不限于各類(lèi)債券、存款、貸幣市場(chǎng)基金、債券基金、質(zhì)押式回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)交易工具；二是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司特定客戶(hù)資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資計(jì)劃等。產(chǎn)品經(jīng)過(guò)綜合組合，測(cè)算出相應(yīng)的年化收益。

這兩年，雁城市民陳先生手里逐漸有些閑錢(qián)，他嫌銀行定期儲(chǔ)蓄存款利息收益太低，想嘗試較高收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，但覺(jué)得投資股票、基金有一定的風(fēng)險(xiǎn)，而房地產(chǎn)市場(chǎng)本錢(qián)投入太高，黃金價(jià)格走勢(shì)又不明朗，便想了解有沒(méi)有高于銀行存款收益又更安全的理財(cái)方式。于是他近日來(lái)到工商銀行資陽(yáng)分行咨詢(xún)，工行保本理財(cái)產(chǎn)品引起了他的濃厚興趣。“眼看物價(jià)不斷上漲，雖然經(jīng)過(guò)多次加息，但存銀行的利息仍然抵不上物價(jià)上漲速度，怎么才能跑贏CPI，讓錢(qián)變得值錢(qián)一點(diǎn)，是我目前最關(guān)心的問(wèn)題。聽(tīng)說(shuō)工行這兩年推出了多款保本型理財(cái)產(chǎn)品，收益還不錯(cuò)，于是先過(guò)來(lái)咨詢(xún)一下，畢竟從來(lái)沒(méi)有辦理過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)。”陳先生說(shuō)。

工行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理王彬向陳先生作了介紹：“工行保本理財(cái)產(chǎn)品不僅期限適中，收益可觀(guān)，且提供產(chǎn)品保本承諾，安全性高。我給您舉個(gè)例，如果有5萬(wàn)元資金，能在銀行存放三個(gè)月，那么購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月保本理財(cái)?shù)念A(yù)期投資收益約是3個(gè)月定期存款利息的1.6倍以上。這款產(chǎn)品還可辦理質(zhì)押貸款，如果遇到急需用錢(qián)的地方，您可以直接拿產(chǎn)品到我行申請(qǐng)貸款。”聽(tīng)了王經(jīng)理的介紹，陳先生決定購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元、期限為48天的保本理財(cái)產(chǎn)品。

“選擇工行保本理財(cái)產(chǎn)品，收益比較穩(wěn)當(dāng)，投入本錢(qián)也不多，還能保證本金安全，對(duì)于我來(lái)說(shuō)是最好的選擇。” 陳先生如是說(shuō)。

據(jù)了解，目前工行保本理財(cái)產(chǎn)品由于本金安全有保證，且預(yù)期年化收益率一般在4%—5%左右，產(chǎn)品的可選擇期限也很多，有34天至180天不等，能保證資金不同周期的流動(dòng)性，深受廣大低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)的喜愛(ài)。

工行保本理財(cái)產(chǎn)品適合保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)。這類(lèi)產(chǎn)品的投資客戶(hù)以保守型客戶(hù)居多，因?yàn)榇祟?lèi)產(chǎn)品雖然保本，但相對(duì)收益較低，所以對(duì)于喜歡博取高收益的溫嶺人來(lái)說(shuō)，吸引力相對(duì)較小。但目前，此類(lèi)產(chǎn)品投資標(biāo)的物的收益情況大幅度提高，預(yù)期收益一般可達(dá)4%~5%左右；同時(shí)，產(chǎn)品的可選擇期限也擴(kuò)大了范圍，從之前的單限35天，到現(xiàn)在34天~90天等，選擇空間較大，能保證資金的不同周期流動(dòng)性。因此，工行目前的保本型理財(cái)適合所有有理財(cái)投資需求的客戶(hù)，且產(chǎn)品額度較為充足。

購(gòu)買(mǎi)基金的朋友都會(huì)有這樣的疑問(wèn)，對(duì)于如何購(gòu)買(mǎi)基金，相信很多基金經(jīng)理都會(huì)耐心的給你解答或者說(shuō)直接幫助你購(gòu)買(mǎi)，但是涉及到基金贖回方面的問(wèn)題，我們應(yīng)該從哪些方面了解呢？基金贖回通俗來(lái)講，它并不是簡(jiǎn)單意義上的基金賣(mài)出，在基金贖回的時(shí)候，我們既要算好小賬（手續(xù)費(fèi)、贖回當(dāng)天的凈值等等）更要合理的算好大賬，也就是說(shuō)為什么要進(jìn)行基金贖回要想清楚。基金贖回如何操作：基金贖回是投資者向基金管理人要求贖回其所持有的開(kāi)放式基金份額的行為。　　投資者辦理基金贖回時(shí)，需要到原來(lái)開(kāi)戶(hù)的網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，也可以到相關(guān)基金公司網(wǎng)站或者銀行網(wǎng)站申請(qǐng)贖回。　　基金贖回的時(shí)間為證券交易所交易日的9:30—15:00。投資者當(dāng)日(T日)在規(guī)定時(shí)間之內(nèi)提交的申請(qǐng)，一般可在T＋2日到辦理贖回的網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)并打印贖回確認(rèn)單。通過(guò)電話(huà)或網(wǎng)站申請(qǐng)贖回的投資者，也可以通過(guò)相應(yīng)的方式查詢(xún)和打印確認(rèn)單。銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)通常在T＋7日前將贖回的資金劃入投資者的資金賬戶(hù)。　　基金的贖回遵循“未知價(jià)”和“份額贖回”原則。“未知價(jià)”指贖回價(jià)格以申請(qǐng)當(dāng)日的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算；“份額贖回”原則指投資者要按份額數(shù)量提出贖回申請(qǐng)（而在申購(gòu)基金時(shí)是按金額提出申購(gòu)申請(qǐng)）。每個(gè)賬戶(hù)單筆贖回的最低份額是100份，如果贖回使得投資者在某一個(gè)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)保留的基金份額余額少于100份，余額部分必須一并贖回。當(dāng)日的贖回申請(qǐng)可以在當(dāng)日15: 00以前撤銷(xiāo)。、銀行柜臺(tái)基金贖回操作流程如果您之前是通過(guò)銀行投資渠道來(lái)購(gòu)買(mǎi)的基金，那么您只需帶上您的個(gè)人有效證件到銀行柜臺(tái)咨詢(xún)工作人員，并按照工作人員的提示進(jìn)行操作即可。基金公司基金贖回如何操作首先登陸到您所選擇的基金公司的官方網(wǎng)站，找到上面菜單中的“網(wǎng)上基金”，然后再網(wǎng)上基金里面的我的基金的子目錄里面點(diǎn)擊“贖回基金”，進(jìn)入贖回基金，點(diǎn)擊右邊的“贖回”系統(tǒng)會(huì)顯示您的信息，您進(jìn)行核對(duì)，如果沒(méi)有問(wèn)題的話(huà)點(diǎn)擊提交、確認(rèn)即可。需要注意的是，新申購(gòu)的基金，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以贖回或轉(zhuǎn)換。（認(rèn)購(gòu)的基金除外）這里有個(gè)技巧，如果您要贖回一只基金（特指股基），可以先把它轉(zhuǎn)成貨幣基金，然后再贖回。一般股票基金是T+2-7日到帳，就是您的錢(qián)會(huì)在您提出贖回的第2-7個(gè)交易日里到達(dá)您事先綁定的銀行卡里。而同一公司的貨幣基金一般是T+1-2到帳。先把股基轉(zhuǎn)貨基，需要等2天可以操作（比如您今天轉(zhuǎn)，下下個(gè)交易日就可以從貨幣基金贖回）從股基到貨幣在到贖回到帳一般是3-4天，節(jié)省時(shí)間不說(shuō)，在貨幣基金的2天里，還可以享受貨幣基金的收益。基金贖回幾天到賬：收到客戶(hù)指令后，基金公司需要進(jìn)行資金結(jié)算，因此需要耗費(fèi)一定時(shí)間。即使是同一只基金，在不同的銀行代銷(xiāo)，贖回時(shí)間也會(huì)有所不同。一般來(lái)講，貨幣基金的贖回到賬時(shí)間是“T+1”，股票基金一般是“T＋5”或是“T＋7”。另外，值得投資者注意的是，這里的T指的都是在當(dāng)天工作日下午三點(diǎn)之前提出的贖回申請(qǐng)。贖回到賬的時(shí)間按工作日來(lái)計(jì)算，如遇到周六、周日，到賬時(shí)間會(huì)延遲。 在購(gòu)買(mǎi)基金理財(cái)?shù)臅r(shí)候，不能只單一的了解購(gòu)買(mǎi)基金等相關(guān)方面的小知識(shí)，關(guān)于基金贖回及基金贖回具體的操作流程我們都是應(yīng)該掌握的。