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投資理財的目的是實現資產保值，實現高額回報，那么如何投資理財才賺錢？當今市面上的理財產品有很多種，選擇上是個很困難的事情，如固定收益類理財產品，浮動收益類理財產品，風險投資類理財產品等，因此，如何投資理財才賺錢，才能實現資產保值甚至增值，確實是一門很深的學問，也是一門需要我們每個有錢沒錢、錢多錢少的普通人研究的學問。下面，請跟小編一起來學習一下如何投資理財才賺錢吧？目前常見的投資理財手段有儲蓄、銀行理財產品、網絡理財產品、基金、貴金屬、股票、期貨等等，儲蓄是大眾最常用的理財手段。有些人覺得現在利息那么低，儲蓄沒什么用。我覺的目前儲蓄的目的不在于拿到利息，而是限制消費，因為錢在手里不知不覺就沒了。況且受到網絡理財的沖擊，各銀行已開始提息。銀行理財產品收益相對較高，但有門檻，一般來說基本是5萬元起。網絡理財產品如何投資理財才賺錢，以余額寶為代表。我認為網絡理財產品的橫空出世，是對傳統銀行業的一次革命。馬云非常值得人欽佩。我認為未來傳統銀行如無大的創新，前景是暗淡的。隨著網絡化的普及，一臺智能手機就可以解決大部分以前需要跑銀行的業務。最近國家準備出臺存款保險制度，這預示著將來某些銀行破產也是很有可能的。銀行從業者將來何去何從，也是值得考慮的問題。扯得有點遠了。說到余額寶，這也是目前比較流行的理財方式。以前工資發放后，基本都放在工資卡里，大家要知道，工資放在工資卡里是拿銀行活期利率的，好像是0.35%。以1萬元30天為例，銀行收益：1萬乘以0.35%乘以30除以365等于2.87元;余額寶目前1萬元一天收益約1.5元左右。對比可想而知。所以我建議大家把工資卡綁定余額寶，發放工資后，通過手機支付寶錢包立馬轉到余額寶以獲得收益。這里還有一點建議是辦個信用卡，日常支出能刷卡就刷卡。這有五點好處，首先花銀行的錢，讓自己的錢生錢。第二個是刷卡有優惠。許多聯名信用卡有折扣，比如有加油折扣的、購物折扣的、買票折扣的等等。第三個是可以賺取積分，積分可以兌換一些日用品。第四個是提高自己的信用度。將來利于貸款。當然前提是記得每月還款，這一點可以利用支付寶手機錢包的自動還款功能。第五點就是套取現金。我主要單位繳納水電費、采購物品、幫同事網上購物等方式套取現金。就是這些消費刷我的卡，現金給我。可以存入余額寶，你懂得。還有就是基金、貴金屬、股票等。基金分為很多種，貨幣型、股票型、指數型等等。其中余額寶就是貨幣基金這種理財產品的網絡版。可以基金定投，當然得是股票型等波動較大的基金。前面所說理財產品風險相對較小，收益也不是很高。貴金屬方面有工行紙黃金，現貨黃金、白銀等等，風險相對較大，收益也較高。說起紙黃金我真是滿臉淚呀，目前還是虧損狀態。最近比較火的是現貨白銀，因為有杠桿效應，可以以小博大。大家可以下個模擬軟件進行模擬，當你賺錢的時候比虧錢的時候多時，可以考慮入場。現在許多交易所會員單位為吸引客戶，開戶免手續費，也可以先開個戶。同樣股票如何投資理財才賺錢，也是可以先模擬。如何從基金投資中賺錢，或許你對投資基金的基本知識已有了大概的了解，準備把一部分資金投資于基金，不管你如何卻確定你的投資目標和策略，在做出抉擇之前，認識如下幾點比做足任何其他準備功夫都顯得重要：把錢交給了基金經理，并不代表你完全不要承擔風險。要充分認識到購買基金是一種投資行為，而不是某種福利的分配。專業理財專家表示：在目前的市場經濟條件下，任何投資都是有風險的，存在著盈利與虧損的兩種可能性。基金憑著它合理的機制，可以而且能夠避免很多經營風險，但它不可以完全消滅風險，正如基金公開說明書上所言，基金單位的價格及收益程度時時會隨著基金單位資產凈值和市場因素的變化而升降。因此，要想得到較銀行存款為高的回報，就一定要愿意承擔風險。風險愈高，收益愈大，這是放諸四海皆準的投資定律。

《私人理財》雜志簡介：

《私人理財》雜志是我國第一本生活化實用型的中產階層個人財經雜志。2004年1月創刊，作為家庭期刊集團的成員，《私人理財》精誠為廣大中產階層服務，依托家庭期刊集團完善的發行網絡，立足廣東，布點全國各大中城市，進而輻射全國。經過兩年多的高速發展，《私人理財》的品牌知名度和市場占有率節節攀升，發行量亦屢創新高。到2005年底，《私人理財》的月發行量已達21.6萬冊。

《私人理財》從投資者的切身利益出發，對各種金融投資行為進行深入的分析總結，指點“生財之道”；同時，全面剖析消費者的消費行為，總結“用財之法”，并借此引導消費的理財觀和性價比。《私人理財》憑借著人性化的編輯風格和實用型的理財技巧，已成為廣州及珠三角地區家庭或個人進行投資理財及大額消費時的首選品牌媒體。目前，《私人理財》雜志已鞏固了自己在廣東的壟斷地位，成為雄踞華南地區的理財第一刊。

此外，新浪、搜狐、網易三大門戶網站的財經理財頻道還紛紛與《私人理財》建立良好的合作關系。2005年9月，以國內最著名的兩大財經專業網站——和訊網與金融界網為《私人理財》開辟展示專區為標志，《私人理財》已正式躋身中國財經界的主流媒體。

《私人理財》都有哪些欄目可供觀看：

私人投資------立足于確切的資訊和科學的方法，對現有的和潛在的投資領域或投資項目做出可行性分析；同時也對一些失敗的投資行為做出令人信服的評點。

投資信息------為個人投資者搜集適合投資的項目，也為缺乏資金的項目持有者搭橋推介

封面專題------聯系實際，對新的財經政策、重要財經新聞財經現象進行分析解讀；密切關注新的理財產品、理財手段和方法，解剖、評述不合理的理財現象，分析各種因素對中等收入階層經濟生活的影響。

觀察與前瞻----基于豐富財經資訊，對財經政策、財經大勢、理財市場和理財潮流的觀察、發現、判斷、評估和預測，對市場趨勢做出令人信服的前瞻性評述。

私人金融街----關注股市、基金、外匯、期貨保險、債券、儲蓄、信用卡、黃金等金融產品的理財操作。文章深入淺出，以人物理財實踐中的經歷、經驗和心得來闡述和佐證在市場風險中獲利的手段和方法。

財俊沙龍------約請財界耆宿和青年精英，他們或聲名顯赫，成就卓著；或后生可畏，嶄露頭角，對大眾、特別是中產人士關注的財經話題進行深入的探討。

集藏寶典------詳細介紹眾多收藏品種類和收藏方法，為讀者提供有效而實用的集藏資訊和方法。本欄搜羅了許多令人贊賞的集藏故事。

私家置業------買賣私房、買賣商鋪等業主個案，評述實戰故事和成功經驗，介紹房地產市場新興的投資方法和實用策略。

量身訂做------根據具體人物（從本刊讀者中選取）的收入、儲蓄、債務、投資、個人和家庭理財目標等財務狀況，由財務專家做出切合實際的財務規劃或理財計劃，在盡可能短時間內達到改善財力之目的。

家庭錢經-------以實例講述家庭理財故事，勾勒豐富多彩的、具體濃郁的親情愛情人情味的金錢風景線。

白領財事-------白領精英或金領人士的創業創富經歷。

聰明消費-------從日常開支、各種時尚消費中講究花錢的時機和技巧，反映中產人士生活。

私家車---------汽車消費的最新資訊，買車人、養車人和玩車人的故事。

理財師俱樂部---反映理財師這個最具活力的新娘興群體的精神風貌以及如何把合理可行的理財理念理財方法推介給客戶，提升理財目標（例如利得財富管理中心、北京展恒理財）。

利用睡覺前或者中午吃飯休息的時間，翻閱類似的雜志，不僅僅可以幫助我們提高自身的修養，更能讓我們為自己的理財道路做好鋪墊。

一萬元如何投資理財——余額寶細水長流

一萬元如何投資理財——新型理財產品將與移動金融分庭抗禮

在線理財種類有哪些：

許多傳統金融企業看到了在線理財的巨大商機，紛紛在網上開展自己的在線業務，股票、基金、銀行理財服務、保險等理財產品的購買及管理均已可以通過在線服務完成交易，除此以外，一些新型的理財模式也已經在網上興起，如P2P網絡借貸等。

在線理財的特點及優勢：

在線理財具有時間掌控靈活、選擇范圍廣、產品更新速度快等特點，相較傳統的柜面理財產品，在線理財不受銀行或保險公司工作時間的影響，客戶可自行了解感興趣的理財產品和服務，在時間、地域選擇上有很大的優勢。

近來，新型的網絡理財模式已悄然興起，P2P網絡借貸就是其中的一員。P2P網絡借貸，即是指理財者通過第三方網絡平臺向需要借款的人提供小額貸款的全新金融模式。理財者可以通過P2P金融信息服務平臺看到列明詳細借款情況和個人財產情況，理財者可以此為依據判斷是否將錢款借出，借款成功后，理財者一般將獲得比銀行存款利率更高的收益。

在線理財咨詢案例：

在線理財具有時間掌控靈活、選擇范圍廣、產品更新速度快等特點，相較傳統的柜面理財產品，在線理財不受銀行或保險公司工作時間的影響，客戶可自行了解感興趣的理財產品和服務，在時間、地域選擇上有很大的優勢。

近來，新型的網絡理財模式已悄然興起，P2P網絡借貸就是其中的一員。P2P網絡借貸，即是指理財者通過第三方網絡平臺向需要借款的人提供小額貸款的全新金融模式。理財者可以通過P2P金融信息服務平臺看到列明詳細借款情況和個人財產情況個人在線理財咨詢

隨著這一模式在網上的流行，許多銀行理財師開始在網上為單個家庭制定理財計劃，從而收取不菲的報酬。王先生月收入8000，有五險一金，固定存款兩萬，活期存款兩萬，手頭現金一萬，每月房租1500，生活開支在2000左右，打算兩年后買房買車。可是他對理財一竅不通，所以他只有求教于個人在線理財咨詢，理財師給他的建議是：定期五年存兩萬，活期改成5次存定期，每次存兩年，每月定期存一年，定投300。經過了5年，王先生手頭有了22.3萬，付了房子的首付，并且買了一款十萬元的車子，很輕松地實現了他的愿望。

總之在線理財咨詢的理念是避險、增收、節支、積蓄。不是我們的錢少，而是我們對自己的財富不會規劃，把每一分錢都花到應該花的地方，不論我們生活在北京還是三線城市，生活都不會太過拮據，規劃好了財富，也就規劃好了人生。

，理財者可以此為依據判斷是否將錢款借出，借款成功后，理財者一般將獲得比銀行存款利率更高的收益。

在線理財及相關的軟件開發，不僅僅是幫助我們更便捷，隨時隨地的了解了產品，其實也大大的避免了去銀行或者金融機構資訊的人潮擁堵的狀態，完美迎合了當今社會的高速發展。

白領理財常見問題：
白領理財弊端一：從眾心理重別人賺錢就跟風

前兩年股市火的時候，不管是炒股還是買基金，輕松就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。理財師接待的一位客戶，兩年前看到朋友炒股賺了錢，自己什么都不懂，就把自己的20多萬存款全部扔進了股市，心里想著半年恐怕就能翻一番。可是，當時滬指已經5000多點了，隨著股市大跌，客戶的股票市值最差時縮水三分之二，如今還虧著三分之一。藥方：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

白領理財弊端二： 忘記最根本的理財手段——存錢

理財師咨詢的一位白領，家庭年收入超過20萬，但是兩口子花錢都大手大腳，存款幾乎沒有，他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。藥方：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。

白領理財弊端三：妄想一夜暴富

許多人對于理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。藥方：理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

白領理財弊端四：不明確自己的支出和收入

理財經理接待的一位市民花錢大手大腳，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結余。藥方：從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。

白領理財一定要養成的好習慣：

1、養成良好的儲蓄習慣

個人要養成良好的儲蓄，自己賺的錢要保住。開心保理財師認為，普通白領可以選擇定期定額進行存款，或者每月購買貨幣基金，這些理財方式，風險較低，收益率不同而已，個人可根據喜好來選擇。

2、控制消費避免浪費

很多人理財的最終目的就是為了享受高質量的生活，但是不是讓你成為金錢的奴隸。必要的消費是有必要的，但沖動的消費，就需要控制，避免更多的浪費。

3、投資理財要趁早

普通白領基本都擁有相對穩定的收入，即使不多，也要學會合理管理好自己的收入，科學配置投資理財的比例。而且投資理財要趁早，越早開始，積攢的財富越多。若不會理財或沒精力和時間去理財，可以選擇一些“傻瓜式”的理財方式，如整存爭取、貨幣基金。

4、投資自己提升能力

個人職業素質和技能的提升也至關重要，平時可參加一些關于這些方面的培訓，從而在工作中能快速升職加薪。另外，財富不單單是金錢，個人人脈也是人生一大財富，也要學會拓展人。

白領理財一定要時時刻刻控制好自己的開銷，在發工資的時候，就將自己的薪水進行合理的分配，而不是要先貪圖一時的爽快，消費之后，可能連生活費都是一個問題，更不用討論理財了。

“銀發一族”理財需求強烈

在股票、基金市場，老年投資者不在少數，股票交易大廳里的“銀發一族”早已成為了一道風景。許多老年人在晨練、早飯過后，直接到股票交易大廳“上班”；每到新基金發行時，在銀行排隊的也有不少是白發蒼蒼的老人，可見，老年人的投資理財欲望是十分強烈的。

有理財報告顯示，老年人比年輕人更關注理財信息。不同年齡段中，55歲以上人群最關注理財信息，而25至29歲的人群只是偶爾關注，說明年輕人生活壓力小，沒有長遠的理財計劃，年輕人隨著年齡增長，生活負擔加重才會關注理財。記者在采訪中也發現，對于理財這件事，老年人比年輕人更為積極。今年剛工作的王小姐告訴記者，自己對股市基金一竅不通，反而是自己的母親不知道什么時候成了股民，天天到交易大廳“上班”，為了方便操作，還學會了使用電腦和上網，每天都守著電視看股評報告，周末還去買專業書籍攻讀。

“養命錢”收益力爭戰勝CPI

理財專家表示，老人的積蓄往往是“養命錢”，理財首要的是要求有穩定收益。只要能夠跑贏CPI(居民消費價格)，就是老人理財的成功。參考CPI要有動態眼光。根據2008、2009年一季度CPI數據的變化，就目前來看，兩年理財收益平均超過3.5%，就基本算是不虧了。

當前年收益率超過3.5%的穩定收益類產品，還是可以選一些的。目前1年期信貸類理財產品平均年化收益率達3.5%左右，這也是當前普遍受歡迎的理財產品。如浦發銀行1年期信貸理財產品，預期收益率3.4%，北京銀行近日推出的343天信貸理財產品，預期收益率3.3%。另外建行、招行等在其他城市推出的1年期左右的信貸類理財產品，預期收益率高達3.7%—3.8%。

流動性與安全性同等重要

盡管信貸類理財產品相對比較穩定，但不能保證收益甚至本金的絕對安全，前些年曾出現過信托公司委托銀行發行的產品無法收回本金的事。因此，有些謹慎的老人連信托產品也不相信，只相信國債。盡管國債利率較低(相比信托產品)，但它兼顧了安全性和流動性。如果一筆錢不知什么時候會用，信托理財產品就不太適合，因為信托產品一般不能提前贖回，而國債既可質押貸款，又可提前變現(損失一點利息)，自然成為老年投資者的最愛。從前期發行的2009年第一期憑證式國債熱銷，就可看出，國債還是很受追捧的。

不過單買國債還是略顯不靈活，畢竟提前贖回要損失一部分利息。其實現在銀行的票據、債券理財產品的收益率，可與國債媲美，靈活性遠高于國債。如上海銀行近日發售的人民幣理財產品，6個月產品年收益率2.01%。安全性雖比不上國債，但一般銀行給出的都是固定收益率，因此，收益穩定性還是高于信貸理財產品。

對于老年人來說，沒有絕對性的什么理財產品好，建議老年人還是主要以低風險的角度考慮，畢竟都是自己的辛苦積蓄，如果盲目的選擇高風險的理財產品，如果出現不保本的情況，反而得不償失。

在人們越來越看重理財話題的時刻，保險理財自然也憑借著其固有的保障功能和理財功能兼具的特點贏得了眾多理財人士的青睞，在眾多的保險理財產品中，投連險又可以說是風光無限，使得各大保險公司都將投連險作為自己的重頭產品，那么投連險產品都有哪些呢，選擇投連險時又該掌握哪些必要原則呢。

投連險產品常見的如：

友邦財富通B款投連險

產品特點：提供了身故和殘廢兩大保障，具有獨立的個人投資賬戶設置。若被保險人身故，受益人可以得到等值于“個人賬戶價值+基本保險金額”之和的身故保險金。設置不同風險程度的投資的賬戶。每個保單在年度內4次轉換的每次手續費均為零。投保“財富通B款”的客戶，可在10000元至20000元之間選擇交納年交保險費，額外的投資金額經保險公司同意后可通過不定期的躉繳一次性繳納方式追加進入個人賬戶，追加保險費不設上限。

海康“金如意”投連險

產品特點：設有三個風險收益各不相同的投資賬戶，分別為積極型賬戶、平衡型賬戶和安全型賬戶。客戶可以根據投資市場的變化，把資金在各賬戶間自由轉換以規避風險。同時需提醒，由于投連險產品的收益隨股市的波動而波動，投資這類產品的客戶需要有一定的風險承受能力。靈活變現您的資金可隨時免費領取。持續獎金在滿足一定條件下，每年獎勵躉繳基本保費的初始費用和買賣差價的10％，納入個人賬戶。在享有投資獲利的同時，還可享有個人賬戶價值105％的身故保障。一次性躉繳基本保險費≥20000元，且為1000的整數倍。

中英人壽“金彩連連”投連險

產品特點：設置了風險、收益各不同的積極型、指數型、平衡型、穩健型4個賬戶，客戶不僅可以靈活提取，還可以享有每年6次免費將資產在各個投資賬戶間進行轉換的機會。客戶如果提取的資金在一定范圍內，將可以從第三個保單周年日起，連續3年獲贈持續獎金，金額為所繳基本保費扣除獎金發放當時累計部分提取金額后余額的1％，共計獲贈3％。客戶無需額外支付風險保險費，不僅可以獲得高達個人賬戶價值110％的身故保障，還將額外獲得個人賬戶價值5％的終身意外身故保障，最高可達人民幣200萬元。

廣大投資愛好者在選擇投連險產品時要注意：

首先，要選擇一家有專業投資管理模式的保險公司。投連險產品因有投資、保障雙重功能，其操作模式較一般壽險產品復雜。專業保險公司具有標準化的投資管理流程，具備豐富的風險控制經驗、成熟的投資策略，并設有投資委員會進行投資監督。讓“投民”們放心地將資金托付給該公司全權代理。

其次，要選擇一支經驗豐富的投資團隊。投連險產品中的投資部分，一般由保險公司投資部操作，它由一群擁有豐富經驗的投資專家組成。專家將幫助“投民”構建市場上多種投資工具的最優組合，實現“投民”收益最大化。一般，可通過對該公司以往投資業績的了解，評估其投資能力。

第三，要選擇一種適合自己的產品。投連險產品一般分躉交和期交兩種方式，躉繳首次購買和追加購買起點金額相對較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風險承受能力的“投民”。期繳產品能起到分散風險的作用，比較適合收入穩定的年輕中產。目前市場上有躉交產品的公司比較多，而期繳產品則只有金盛等少數幾家經驗豐富的外資、合資公司才有開發。“投民”只有根據自己的實際經濟情況與投資意向，選對最適合的產品，才能充分享受其帶來的收益。

最后在了解什么是投連險產品和掌握選擇時的注意事項后，專家建議廣大投資理財人士還是要結合自身的經濟狀況和實際需要，謹慎挑選合適的投連險產品。

人民幣理財自身三大特點：

1、信譽度高：由于人民幣理財產品是銀行推出的，而銀行在中國所有金融機構中是信譽度最高的，因此人民幣理財產品具有極高的信譽保障。

2、人民幣理財產品可以利用銀行在銀行間債券市場上的絕對優勢得到一些特殊的債券品種，從而為客戶獲得較高的投資收益。

3、銀行可以利用其特有的優勢為人民幣理財產品推出一些獨有的優惠條款。

人民幣理財的風險高嗎：

購買人民幣理財產品客戶一般是金融知識相對薄弱的普通儲戶，風險承受能力也極低，而銀行人民幣理財產品信譽很高，基本沒有風險，因此適合這些普通儲戶把一部分維持生活必需的“養命錢”進行這項投資。

人民幣理財產品有優勢：

在人民幣升值背景下，買外匯理財產品不劃算，而人民幣理財產品可獲“雙重收益”。

廣州一外資行貴賓理財經理表示，人民幣升值是長期趨勢，以人民幣年升值3%計算，購買相應的理財產品除可以享受其本身獲得的收益外，還可以獲得升值帶來的附加收益，這是其他幣種理財品所達不到的。目前，人民幣一年期保本理財產品的平均收益在3%-4%，按照兌美元一年升值3%的預期計算，現在用美元資產兌買人民幣理財產品，一年后獲得的實際收益將在6%-7%。“如果購買外幣理財產品，年收益率要達到4%才能實現正收益，但能實現這一收益目標的外匯理財產品很少。”該理財經理表示。

從人民幣理財產品的實際表現看，普益財富最新統計顯示，在上周到期的理財產品中，年化收益率超過4%的產品共有18款，其中僅有一款為外幣產品，其余均為人民幣理財產品，其中收益最高的為恒生銀行的3個月期人民幣產品“連連盈”，年化收益率達17.4%。

航空股受益最大

人民幣升值無疑會給企業贏利帶來影響，進而會影響到其股價表現。

廣發證券分析師余曉宜認為，航空、商業貿易、造紙和公用事業將受益于人民幣升值，而航空股最被看好。

一直以來，國內航空公司購買或者租賃飛機，主要以美元結算，人民幣兌美元匯率的升值，將使航空公司的購買力增強。一般說來，飛機租金可以占航空公司總成本的四分之一以上。人民幣升值還可以降低航空公司進口航油的價格。一些航空公司為了規避航油價格風險，也在做套期保值業務，人民幣兌美元升值，將使從事此業務的航空公司獲益。民族證券分析師王曉艷預計人民幣兌美元每升值1%，南方航空、東方航空、中國國航EPS將分別增加0.05元、0.02元和0.03元。

而從股價的實際表現看，上周伴隨人民幣幣值一路創新高，南方航空、東方航空、中國國航漲幅分別達到9.29%，8.36%、5.15%。分析師指出，只要人民幣升值趨勢持續，航空股亦將持續受到資金追捧。

離岸人民幣理財開戶熱有風險并非適合所有人：

趁著長假去香港旅游順便到外資銀行開一個人民幣理財賬戶在廣東東莞從事外貿服裝生意的陳浩說

自今年月香港金融管理局宣布香港銀行可以為非香港居民開戶和提供各類離岸人民幣等系列服務以來多家外資銀行已經相繼為非香港居民客戶開立人民幣賬戶記者月日從多家外資銀行獲悉黃金周期間到香港咨詢開立人民幣賬戶的內地客戶數明顯增加。

開心保理財分析師認為經常往來于內地和香港之間并且經常有大額資金劃撥或需要進行大額人民幣匯兌的人群可以選擇在香港開設人民幣賬戶但需要注意的是投資者在香港的銀行開設人民幣賬戶非香港本地住戶無法進行人民幣跨境匯款但香港作為離岸人民幣市場可以進行人民幣自由匯兌

業內分析人士稱盡管香港的銀行業針對人民幣推出了一系列優惠利率存款和高息理財產品但購買這些產品都需要一定的條件建議投資者先熟悉政策再作決定。

人民幣理財雖然是屬于低風險低收益的理財產品，但是還是提醒廣大投資理財愛好者在不管選擇什么樣的理財產品前，都結合自身的經濟能力進行合理的分配，挑選出最合適的理財產品。

王先生，今年有40歲，國家公務員，月收入8000元，每天開車上下班，其妻子是一個全職太太38歲，負責照顧家里，有一個女兒，今年13歲，剛上初一。雙方父母身體健康，生活獨立，不需要贍養。王先生現有一套房子，貸款已還完，有一輛車子。家庭日常開銷：4000元/月；汽車開銷：2000元/月；女兒教育開銷：1000元/月；幾乎存不下錢。王先生現在有100萬元空閑資金咨詢開心保理財師該如何進行投資？

【案例分析】

由于王先生的風險偏好為中等，其家庭的規劃重點應是對資產的合理配置， 根據王先生的投資經驗和家庭現況，開心保理財師建議在兼顧穩定性和保障性的同時，追求更高的投資收益。在資產配置時，可選擇以下產品品種：保險、貨幣基金、固定收益類產品、實物黃金、股票型基金等。但由于目前股市行情不理想，所以金融資產的股票投資比例少一些，而側重于保值且風險相對較小一些的固定收益類產品組合。

1、保險規劃

王先生因為是家庭的支柱，其妻子沒有上班，沒有工資來源，王先生又經常開車，王先生是家庭的頂梁支柱，如果王先生發生什么意外，家庭將失去經濟來源。為防范家庭收入中斷的風險，首先要進行保險規劃。二人可以先購買基本險，如重大疾病險、意外身故險、醫療保險、失業保險、養老保險等，被保險人為夫妻二人，根據王先生的家庭情況，建議總共購置5萬元的保險產品。

2、投資規劃

(1)貨幣基金：余額寶掛鉤的是天弘貨幣基金，投資門檻1元起，截止2014年4月2日7日年化收益率5.3560%，可以將家庭的5萬元備用金投入，贖回時間較靈活，資金取用方便，可以備不時之需。

(2)固定收益類產品：

1)王先生可以在嘉豐瑞德認購50萬元的宜盛寶，按年化11%計算，1年后到的收益為55000元(50*(1+11%)1)，等于每月的投資收益近4600元(55000/12)，占王先生的月工資收入近57%(4600/8000*100%)；如果50萬元作為長期投資，3年期的該檔次產品的年化收益為12%，3年后該產品的本金和收益共計702464(500000*(1+12%)3)元。

2)其次王先生還可以在嘉豐瑞德認購30萬元的月月盈，如果投資期限為3年，則每月收益為2700元(300000*0.9%)，這樣王先生的家庭每月的可用資金就近10000元了(8000+2700)，可以提高一點生活品質，幫女兒請更好的輔導老師。

(3)黃金投資

建議以實物黃金為主，投資額度一般不超過家庭可投資金融資產的10%。根據王先生家庭的具體情況，建議投資5萬元的實物黃金。

(4)投資股票型基金

根據王先生家庭的具體情況，投資在高風險資產上的資金占比不宜過高，一般在5%以內。建議選額封閉型的股票型基金，博取較高的投資收益。

不管家庭的積蓄有多少，只有制定合理的理財方案，按照正確的理財方案執行，才能使得家庭朝著制定的理財目標越來越近。