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近年來，隨著人們生活水平不斷提高，人們的理財需求也是水漲船高，理財投資甚囂塵上，但是，投資市場泥沙俱下，魚龍混雜。下面，小編給大家講幾個案例，教大家識破投資理財咨詢公司的騙局。

投資理財咨詢公司如何暗度陳倉

投資理財咨詢公司如何得逞

投資理財咨詢公司電話薦股 股價沒漲反而“跌跌不休”

在這個全民理財、投資的時代，各種理財產品成為大家追捧，而人們總是習慣于到銀行購買理財產品，許多人可能不知道，證券公司也能購買理財產品，而且預期收益率還比銀行高一些。近日華西證券杭州營業部將推出3款預期收益不錯的產品。珈祥5號集合資產管理計劃，發行時間2014年4月14日至4月16日。產品投資期限12個月，預期年化收益率8.4%。推廣期規模上限50億份，推廣期和存續期委托人不超過200人。首次參與最低參與金額為100萬元，超過部分為10萬元的整數倍。第二款產品是紅利來五號集合資產管理計劃，發行時間2014年4月28日至29日。本集合計劃推廣期規模上限為10億份，預期年化收益率7%，管理期限為5年，每6個月開放一次，開放期間可參與認購和退出業務。 首次參與最低參與金額為100萬元，超過部分為10萬元的整數倍。第三款產品是紅利來七號集合資產管理計劃，發行時間2014年4月30日和5月5日，預期年化收益率7%，管理期限為5年。本集合計劃A類份額每6個月開放一次，開放期間可參與認購和退出業務。首次參與最低金額為100萬元，超過部分為10萬元的整數倍。如有投資者感興趣，詳細可咨詢該證券營業部。

證券公司理財產品有所創新

又到了開學的季節，很多家長來咨詢要給孩子準備好學費，但是少兒理財規劃如何做呢？怎樣才能把家庭有限的資金合理分配呢？開心保理財專家表示，少兒理財規劃還是要先做好保障，然后再投資。

教育金保險：優先選擇本金有保障

教育保險，繳費比較靈活?？蛇x擇一次性繳費（躉繳）、年繳和月繳（也可幾個月合并繳）。教育保險的優點是兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優勢。缺點是，短期不能提前支取，資金流動較差，早期退保可能本金受到損失。

教育險有固定收益的非分紅型和分紅型。非分紅型的少兒險的收益同銀行收益基本持平，但投保人(一般為父母)在投保期間若身故或高殘可免交后期保費。分紅型教育險額外擁有分紅的權利，可享有保險公司的投資收益，總體收益可能大于非分紅型收益。

以某壽險公司的一款子女教育保險中，如投保人為剛出生的兒子投保5萬元，其費用支出：年交保費4360元，交15次，共交65400元；享有利益：

①教育年金：被保險人15、16、17周歲時，每年領5000元做高中教育金；

②18、19、20、21周歲時，每年領15000元做大學教育金；

③身故保險金：如果被保險人在21歲前發生不幸，公司按保單現金價值補償給投保人；④成長年金：投保人如發生不幸，不能再照顧小孩，被保險人每年可領取2500元生活費，直到21歲；

⑤豁免保費：交費期內，投保人如發生不幸，可以免交以后各期保費。

同時，在保險期間內，還一直擁有保單分紅，教育金賬戶穩步增長。

定期存款：收益中要及時應對加息

父母選擇定期存款成為保證孩子安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設銀行賬戶，根據孩子的年齡、家庭財務狀況、求學計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢”。 但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。同時，與當前持續高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，但定期存款仍是最為安全、穩健的兒童理財選擇。

理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。

基金定投：收益無法鎖定須分散風險

借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經理推崇的操作方法。一位基金經理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機會。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復利效果凸顯。有統計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠跑贏預期年均4%的CPI。

理財師建議：風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金，風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風險，父母也可構筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態組合的方式再次降低投資風險。

憑借人們生活水平的提高，對于保險意識的增強，保險理財產品儼然成為越來越多理財愛好者的首選。人壽保險理財產品的多樣化，讓我們究竟該怎么選擇，選擇哪個成了主要問題，今天開心保專業理財編輯就來和大家一起以人壽保險理財產品為介紹，詳細的和理財愛好者共同討論下。

首先，選擇一款適合的保險理財產品也就意味著你能給自己的生活提供一份安穩的保障，這樣的話您就能夠享受理財的樂趣，同時還能享受到這份保險產品給您帶來的安全保障；不過，買一份理財保險并不是那么容易的，這個不僅要考慮到保險公司的管理能力與名譽問題，還需要考慮到保險公司這一類型的保險產品中哪些比較適合自己。

以泰康人壽保險理財產品為例：

比如D財富傳承計劃，就比較適合70歲以下的生活富裕的人士，這種保險理財的方法除了增值之外，還具有極強的靈活性，這是別的大多數保險都不具備的特點。而且泰康人壽的這項計劃還能讓大家的財富傳承無后顧之憂。只是此項計劃有一定的風險和波動性，所以請家庭貧困或者無承受能力的人謹慎選擇。 

相比較于上一個的有相對的風險性，對于低承受能力的家庭來說，可以選擇小編接下來介紹的一款保險理財的方法。那就是穩健收益賬戶——e理財投資連結保險。 

首先比較實惠的一點就是它除了給予投保人原本的收益之外，還另外附帶了5%額外身故保險，這點對于幾乎是每個家庭來說都是極其實惠的。并且它的主打就是能讓投保人在低風險之下獲得不菲的收益。 

并且，此項有泰康精心打造的保險理財的方式還具有足不出戶便可以掌控的優勢，而且對于很多并不了解此種理財方式的人來說還有一個福音，那就是泰康會有專業的專家理財，并且泰康的業績一直都是名列前茅的，所以大家大可以對此項的安全性放心。 最后給大家介紹是一款適合女性的保險理財項目，對于女性這個社會相對弱勢的群體，泰康依舊為大家量身設計了——萬能險女性定投計劃。它為廣大的女性提供了三大保證，分別是零風險，穩收益，保重疾。它的保障實惠而又全面，30歲的女性是終身的10萬重疾。所以，十分適合我們的城市白領。 

綜合以上的人壽保險理財產品，我們不難看出，產品的種類有很多，不同的產品適合的人群也是不同，建議，廣大的理財愛好者在選擇的時候，不要單純的只看某一款產品的介紹，而是應該結合自身的經濟條件和實際需要來選擇和是的人壽保險理財產品。

孩子是每個家庭的最重要的成員，現如今大部分的父母都是80后居多，面對獨生子女這一問題，現如今一個孩子基本都是家里六個人在共同呵護，面對孩子從小的眾多安全隱患等，如何讓孩子有個安全的童年和無憂的未來成了很多父母最在乎的，合理的保險理財計劃，恰恰是幫助父母做到了這一點。

首先基本的少兒保險理財規劃包括：

少兒投保規劃一：健康保障型

本計劃解決孩子的醫療保健開支問題，幫助家庭最大限度地減少醫療開支壓力，規避孩子因意外或重大疾病而引起的高額現金支出。健康保障方案是家庭理財的重要組成部分，適合各種收入層面的家庭選用。

少兒投保規劃二：教育成長型

本計劃以健康保障方案為前提，重點解決孩子教育基金儲備問題。子女教育是每個家庭必須面對的問題，需要不斷積累才能確保中學及大學費用。與其以銀行存款等方式儲蓄教育基金，不如以保險理財為主要手段。原因在于保險理財比其它手段有更多好處。第一，免除利息稅。第二，收益不亞于銀行存款或國債。第三，還附加承擔多種保障責任。例如，當投保人（孩子的父親或母親）遭遇風險（身故或高殘）造成家庭收入鏈中斷而無力支付保費時，不僅可以豁免未交保費，而且可以保證繼續領取教育金，有的還給予養育金。所以，只有保險理財，能夠為孩子做到萬無一失的教育基金儲備，是一種萬全的家庭理財手段。本計劃適合0歲至6歲少兒選用，交費預算每年應在2000元以上。

以上兩個方面，是父母給孩子制定保險理財計劃最看重的地方，在孩子小的時候，側重于安全保護，等到孩子到了教育的年齡，父母選擇合適的保險理財計劃，也避免了面臨教育資費昂貴的問題。

以太平洋少兒保險理財計劃產品之東方紅為例：

東方紅·少年智保險理財計劃

少年強則國家強，少年智則享一生。新的生命代表著新的希望，愛的表達有很多種，最好的方式是為孩子提供實現夢想的一切可能，讓孩子擁有快樂無憂的一生。 “東方紅·少年智”在生命之初播種下一棵希望樹，體現了家長的遠見和智慧，讓孩子受益一生。

【產品特色】

1、限期投入，年年領取，年年祝福盡享一生

主險每份保險費1萬元，簡單明了。自合同生效日起，客戶每年都可領到相當于基本保險金額的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效后即可領取，收益返還頻率高、速度快，客戶年年享有一筆穩定的現金流直至終身，輕松滿足客戶長期理財規劃和日常財務安排的需要。

2、子女教育，提前儲備，全心助力美好未來

自合同生效日起至被保險人年滿18周歲，客戶每年都可領到相當于基本保險金額的9%的少兒教育儲備金，首期教育儲備金于合同生效后即可領取，幫助客戶為未來子女教育做好充分準備，給子女一個美好的未來。

3、保費返還，靈活可選，資金安全祝壽延年

除年年領取祝福金之外，在年滿60、65、70周歲時，客戶還可選擇在上述任一年齡領取到一筆相當于已交保費總和的祝壽金，資金安全靈活。

4、附加萬能，貼心設計，可望更高賬戶收益

客戶可以選擇購買附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)，主險的祝福金、少兒教育儲備金、祝壽金和紅利均可“零扣費”自動進入附加萬能賬戶，月月復利結算，可望獲得更高的賬戶收益，萬能賬戶余額足夠的情況下更可自動提取交納主險續期保費，免除主險續期交費的后顧之憂。

我們不難看出，合理的保險理財計劃，不僅僅是保障了當下受保人的利益和安全，通過長時間的積累也會為不可預知的未來撐起一把強有力的保護傘。

首先為什么選擇保險類理財產品人們對生活品質需求的提高，同樣對于理財產品也是要求越來越高，相比較傳統的理財產品，保險類理財產品收到越來越多投資理財愛好者的喜愛和用戶，保險類理財產品，顧名思義，就是將保險與理財結合在一起，使客戶既能獲得收益又有基本的保障，使更多的人對購買保險產生的興趣，但是仍有很多人對這些險種存在疑問。   對于想買保險的人來說，首先要做的就是充分了解個人和家庭的經濟狀況及未來的預期，在此基礎上選擇合適的產品。如果首次購買保險或者風險承受能力較弱的人應選擇保障較高的保險型理財產品，各大保險公司都有多種險種能夠滿足不同客戶的需求。

保險類理財產品有哪些：

一、投連險：保障和投資結合，風險與收益并存

投連險是投資連結保險的縮寫，這是一種新形式的保險產品，它集保障和投資于一體。

不同于傳統的保險產品，此類保險更側重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產品。這類保險是保險產品中風險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴重。

此類產品的保障，主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。

二、萬能險：儲蓄型理財新通道

萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。

相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。

此類保險產品是從傳統的人壽險發展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。

三、分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩健

分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔的投資風險也比較小，是投資類保險中最為穩健的一款產品。

選擇保險類理財產品注意事項：

選擇通過購買保險類理財產品進行理財的人還應注意保持良好的心態，不論何種理財方式都具有一定的風險，其收益受到來自市場、政策等多方面的影響，而理財保險的期限一般較長，也許難以在短期內達到較高的投資收益，或者最終收益沒有某些風險高的投資方式來的高，但作為具有保障的投資方式還是應該堅持長期持有。 

保險型理財產品作為新型的金融工具具有其自身的優勢和特點，對于以穩妥和保障為主的投資人來說是不錯的選擇，但在購買時還是應該理性謹慎，選擇正規可靠的機構和代理人，按照自身的實際情況合理的挑選保險產品。

不管是選擇什么樣的保險類理財產品，對廣大投資愛好者還是要結合自身的實際需要，從多方面來看，避免盲目追風選擇不合適的產品。