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約有2項(xiàng)符合搜索車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 車(chē)輛險(xiǎn)有哪幾種？新車(chē)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算？: 摘要：隨著人們生活水平的提高，私家車(chē)占有率也明顯增長(zhǎng)，道路也開(kāi)始變得越來(lái)越擁擠，交通事故頻頻發(fā)生，不少車(chē)主為降低車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)，都紛紛購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)。但市場(chǎng)上的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種特別多，尤其是對(duì)新車(chē)主來(lái)說(shuō)，選擇一份合適的保險(xiǎn)并不是那么簡(jiǎn)單，一不小心可能就買(mǎi)重復(fù)了。那么，車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些呢？汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)(三者險(xiǎn))、汽車(chē)損失險(xiǎn)(車(chē)損險(xiǎn))；投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。1、交強(qiáng)險(xiǎn)2006年7月1日起全國(guó)統(tǒng)一開(kāi)始實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)，它是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱，是一份機(jī)動(dòng)車(chē)輛必須購(gòu)買(mǎi)的強(qiáng)制保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。簡(jiǎn)單地說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是“強(qiáng)制性的三責(zé)險(xiǎn)”。交強(qiáng)險(xiǎn)不能隨便脫保，脫保就是違法。2、第三者責(zé)任險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)提供的是因交通事故造成的對(duì)受害人損害賠償?shù)淖罨镜谋Ｕ稀．?dāng)被保險(xiǎn)車(chē)輛對(duì)第三者造成傷害時(shí)，首先用交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償；當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠付時(shí)，用商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不是重復(fù)投保。建議購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)~50萬(wàn)保額的三者險(xiǎn)。3、車(chē)輛損失險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“車(chē)損險(xiǎn)”，用于賠償車(chē)輛自身的損失。對(duì)由于自然災(zāi)害和意外事故致使投保車(chē)輛自身發(fā)生損失提供保障，無(wú)論是輕微刮擦，還是嚴(yán)重?fù)p壞，都可從保險(xiǎn)公司獲得賠償，但是玻璃單獨(dú)破碎和車(chē)身惡意劃痕不在車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍之內(nèi)，另見(jiàn)“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”和“車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)”。車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度（賠償限額）不一定與您車(chē)實(shí)際價(jià)值一致，這里不存在車(chē)輛折舊的說(shuō)法！道理很簡(jiǎn)單：車(chē)損險(xiǎn)的目的是用來(lái)修復(fù)您車(chē)輛的損失，無(wú)論是新車(chē)還是舊車(chē)，只要是同一型號(hào)的車(chē)輛，修復(fù)費(fèi)用都是一樣的。4、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“座位險(xiǎn)”或者“乘座險(xiǎn)”，負(fù)責(zé)賠償由于本車(chē)責(zé)任造成的本車(chē)指定座位人員的人身傷害。一般車(chē)主選擇每座1萬(wàn)的賠償限額。您可根據(jù)自身情況酌情選擇賠償限額。此險(xiǎn)種相當(dāng)于意外傷害險(xiǎn)。如果司機(jī)和主要乘客已經(jīng)在其他地方投保了意外傷害險(xiǎn)，可不用購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。5、全車(chē)盜搶險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“盜搶險(xiǎn)”，是指全車(chē)被盜竊、被搶劫經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案核實(shí)，滿兩個(gè)月未查明下落的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償；如果車(chē)輛被盜搶后三個(gè)月內(nèi)被找回，在此期間車(chē)輛損壞或零部件丟失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償修復(fù)費(fèi)用。全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（賠償限額）應(yīng)根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定。實(shí)際價(jià)值是指用新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。按照國(guó)家規(guī)定，家庭自用轎車(chē)的月折舊率為千分之六（6‰），車(chē)輛實(shí)際價(jià)值=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×（1-已使用月數(shù)×6‰）。當(dāng)車(chē)輛確認(rèn)被盜搶后，保險(xiǎn)公司的最高賠償限額不超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。注：在計(jì)算車(chē)輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，新車(chē)購(gòu)置價(jià)并不一定等于您買(mǎi)車(chē)時(shí)跟4s店的成交價(jià)，而等于您在購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)時(shí)選定的車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)額度(參考本頁(yè)車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)額度的確定方法)。6、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)當(dāng)本車(chē)玻璃（不包括燈具和車(chē)鏡玻璃）發(fā)生單獨(dú)破碎時(shí)，保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失賠償(此險(xiǎn)種不設(shè)免賠率，不需購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠）。在投保時(shí)，可以選擇出險(xiǎn)后安裝國(guó)產(chǎn)玻璃或進(jìn)口玻璃。我們建議選擇國(guó)產(chǎn)玻璃，因?yàn)閲?guó)產(chǎn)玻璃不僅節(jié)省保費(fèi)，而且在實(shí)用性能方面跟進(jìn)口玻璃沒(méi)多大區(qū)別。7、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)由于他人惡意行為造成車(chē)身劃痕損壞，保險(xiǎn)公司將依照條款進(jìn)行賠償。8、自燃損失險(xiǎn)因本車(chē)電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司將對(duì)損失進(jìn)行賠償，每次事故有20%責(zé)任免賠。通常情況下，新購(gòu)車(chē)輛和處于質(zhì)保期內(nèi)的車(chē)輛可以不投保自燃損失險(xiǎn)，使用時(shí)間在三年以上的車(chē)輛應(yīng)考慮投保此險(xiǎn)別，它的賠償限額（保險(xiǎn)金額）確定的方法與盜搶險(xiǎn)相同，須根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定。9、不計(jì)免賠除交強(qiáng)險(xiǎn)以外的各險(xiǎn)種都可能存在不同級(jí)別(15-20%)的免賠率，因此，對(duì)應(yīng)于各個(gè)險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人可以購(gòu)買(mǎi)“不計(jì)免賠”。顧名思義，“不計(jì)免賠”就是保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)不使用免賠率，從而百分百地賠償損失。
　　新車(chē)應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)呢？
　　交強(qiáng)險(xiǎn)必須購(gòu)買(mǎi)
根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2006年7月1日開(kāi)始，所有的新車(chē)和保險(xiǎn)到期的車(chē)輛續(xù)保必須購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)。其中私家車(chē)保費(fèi)為1050元，企業(yè)為1000元，事業(yè)單位黨政機(jī)關(guān)為950元，保險(xiǎn)公司將根據(jù)車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票進(jìn)行判斷。由于新車(chē)大多對(duì)應(yīng)的駕駛員是新手，出險(xiǎn)率比較高，所以保險(xiǎn)公司一般不愿意提供給新車(chē)很大折扣。但對(duì)于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們的出險(xiǎn)率會(huì)低于普通的購(gòu)車(chē)人，所以也會(huì)有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。
　　附加險(xiǎn)種酌情買(mǎi)
車(chē)主還可以根據(jù)自己汽車(chē)的實(shí)際狀況與使用情況，有針對(duì)性地選擇附加險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種包括：?jiǎn)为?dú)玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。如果您的愛(ài)車(chē)經(jīng)常出入交通混亂的市場(chǎng)等地，容易刮蹭愛(ài)車(chē)漆面，您就可以考慮買(mǎi)一份劃痕險(xiǎn)。如果愛(ài)車(chē)不得不停放在建筑工地旁的停車(chē)場(chǎng)，時(shí)常有飛來(lái)的小石塊，您的擋風(fēng)玻璃又價(jià)值不菲，那就建議您單獨(dú)投保一份玻璃破碎險(xiǎn)，以避免經(jīng)濟(jì)損失。此外，夏天天氣熱，汽車(chē)容易產(chǎn)生自燃，您在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)，做到有備無(wú)患。要提醒大家的是，新車(chē)新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對(duì)較高，因此，保險(xiǎn)專家建議車(chē)主，如果是采用分期付款方式購(gòu)買(mǎi)了新車(chē)，按要求您必須購(gòu)置全險(xiǎn)；如果您采用全款的方式購(gòu)買(mǎi)了一輛新車(chē)，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購(gòu)買(mǎi)除自燃損失險(xiǎn)外的所有投保內(nèi)容。
　　保險(xiǎn)公司要細(xì)選
業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車(chē)是新車(chē)，而且車(chē)價(jià)相對(duì)較高，可選擇大公司的車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)樵礁邫n的車(chē)，修理費(fèi)用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對(duì)會(huì)高一些，定點(diǎn)維修廠的級(jí)別也比較高。但從支付的保費(fèi)來(lái)看，一般而言，相同的車(chē)型和險(xiǎn)種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車(chē)是舊車(chē)，或者車(chē)價(jià)不高，修理費(fèi)用也不會(huì)很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。另外，專家提醒投保人，如果您的車(chē)經(jīng)常出外跑長(zhǎng)途，那么應(yīng)該盡量選擇像人保、平安這樣比較大的保險(xiǎn)公司來(lái)投保，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地都有分公司，遇到麻煩可即時(shí)在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車(chē)主投保車(chē)險(xiǎn)不能只重價(jià)格，應(yīng)該結(jié)合自己用車(chē)的實(shí)際情況來(lái)決定，比如是否經(jīng)常跑長(zhǎng)途、是否指定專人駕駛等，綜合出險(xiǎn)時(shí)所需要的服務(wù)等。
　　新車(chē)保險(xiǎn)省錢(qián)策略
　　盡量不買(mǎi)不必要的險(xiǎn)種
對(duì)于大多數(shù)私家車(chē)主來(lái)說(shuō)，比較合適的車(chē)險(xiǎn)組合是車(chē)輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車(chē)盜搶險(xiǎn)，這一組合的優(yōu)點(diǎn)在于保險(xiǎn)性價(jià)比最高，人們最關(guān)心的丟失和100％賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)雖不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。如果以一輛8萬(wàn)元的新車(chē)為例，第一年的保費(fèi)大約在4000元左右。據(jù)介紹，其實(shí)保險(xiǎn)公司還有許多附加險(xiǎn)種如玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等，但實(shí)際上對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，用到最多的險(xiǎn)種就是車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，而一些如劃痕險(xiǎn)這樣風(fēng)險(xiǎn)大賠付率高的品種目前在一些地區(qū)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)停售。對(duì)上年未出險(xiǎn)的車(chē)輛實(shí)行7折優(yōu)惠，而出險(xiǎn)車(chē)輛最低不能低于8.5折。
　　車(chē)險(xiǎn)續(xù)保可以享受優(yōu)惠
在車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)也會(huì)有一些優(yōu)惠，對(duì)上年未出險(xiǎn)的車(chē)輛實(shí)行7折優(yōu)惠，而出險(xiǎn)車(chē)輛最低不能低于8.5折。據(jù)有的保險(xiǎn)公司人士介紹，上一年度未出險(xiǎn)的車(chē)主在續(xù)保時(shí)可享受一定程度的保費(fèi)優(yōu)惠，而對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)多或賠付金額高的車(chē)主，保費(fèi)將根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行不同程度的上調(diào)。一般情況下，車(chē)輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10％左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒(méi)有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30％左右。
　　同樣投保項(xiàng)目不重復(fù)賠付
有車(chē)主認(rèn)為自己難得出幾次事故，因此在投保時(shí)為省保費(fèi)，選擇不足額投保。“20萬(wàn)的車(chē)，只保10萬(wàn)元保額，雖然省了保險(xiǎn)費(fèi)用，但發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀就得不到足額賠付。”但保險(xiǎn)公司相關(guān)人士卻表示，不足額保險(xiǎn)不會(huì)“省心”。除此之外，有人誤以為汽車(chē)保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀念是錯(cuò)誤的。車(chē)輛都有最高賠付額，即使擁有多張保單，同樣的投保項(xiàng)目也無(wú)法實(shí)現(xiàn)重復(fù)賠付
　　車(chē)輛出險(xiǎn)后維修要留神
“保險(xiǎn)公司定損時(shí)的配件報(bào)價(jià)是按照市場(chǎng)價(jià)格而不一定是4S店的原廠配件價(jià)格來(lái)計(jì)算。”一位保險(xiǎn)專家說(shuō)，比如，同一保險(xiǎn)杠在外面修的報(bào)價(jià)可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司定損時(shí)的價(jià)格肯定會(huì)比較低，如果消費(fèi)者再將車(chē)拿回來(lái)4S店維修，差價(jià)就要自己掏錢(qián)支付。在這種情況下，消費(fèi)者如不想額外掏錢(qián)的辦法是去保險(xiǎn)公司指定的維修廠維修，但這也有風(fēng)險(xiǎn)。“汽車(chē)的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議的維修廠技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，消費(fèi)者只能拿回4S店修。”額外多出來(lái)的那部分維修費(fèi)，消費(fèi)者只能自己解決。車(chē)主在不知情，車(chē)子被撞且又找不到撞車(chē)的人，不計(jì)免賠不起作用。
　　“不計(jì)免賠”也有拒賠
“不計(jì)免賠險(xiǎn)”是車(chē)險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車(chē)主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5％到20％的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。對(duì)此，車(chē)險(xiǎn)專家介紹說(shuō)，不少車(chē)主都以為在新車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)后，只要發(fā)生車(chē)損保險(xiǎn)公司都會(huì)賠，事實(shí)上這是不對(duì)的，比如在車(chē)損險(xiǎn)條款中就規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30％的絕對(duì)免賠率。如車(chē)主在不知情的情況下，車(chē)子被撞，而且又找不到撞車(chē)的人，那么不計(jì)免賠險(xiǎn)是不起作用的。; #車(chē)輛險(xiǎn) #新車(chē)保險(xiǎn) #車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹以及投保選擇策略

摘要：購(gòu)買(mǎi)過(guò)車(chē)險(xiǎn)的朋友都知道，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在很多的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種，相信很多人并不是很清楚，一下小編為您詳細(xì)的介紹。

每個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)介紹

交強(qiáng)險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，通知機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。車(chē)輛損失險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。第三者責(zé)任險(xiǎn)：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車(chē)或撞人是開(kāi)車(chē)時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車(chē)受損失不算，還要花大筆的錢(qián)來(lái)賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。全車(chē)盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車(chē)輛的全部損失，以及其間由于車(chē)輛損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車(chē)輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車(chē)輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車(chē)鑰匙（兩把）、行駛證、購(gòu)車(chē)發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車(chē)上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)：投保車(chē)輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車(chē)輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)：承擔(dān)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車(chē)上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：車(chē)輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。車(chē)輛停駛損失險(xiǎn):保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)身?yè)p毀，致使車(chē)輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：

（1）部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；
（2）全車(chē)損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；
（3）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。

自燃損失險(xiǎn):對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車(chē)輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。新增加設(shè)備損失險(xiǎn):車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。不計(jì)免賠特約險(xiǎn):只有在同時(shí)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。

專家答疑

1.車(chē)輛實(shí)際價(jià)值如何計(jì)算？保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的核算主要是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)進(jìn)行折舊，按每月折舊0.6%，每年7.2%進(jìn)行計(jì)算。例如，20萬(wàn)元的車(chē)，第二年價(jià)值僅為18.56萬(wàn)元，第三年價(jià)值僅為17.12萬(wàn)元，以此類(lèi)推。2.為何要參照新車(chē)價(jià)格投保？人保、平安、太平洋等多家財(cái)險(xiǎn)公司在舊車(chē)投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，都要按系統(tǒng)報(bào)出的新車(chē)價(jià)來(lái)確定保險(xiǎn)金額，如客戶堅(jiān)持要按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，一些公司表示也可以，但在理賠時(shí)要按比例賠付，不能全賠。假如一款車(chē)的市場(chǎng)價(jià)為10萬(wàn)，但車(chē)折舊后實(shí)際價(jià)值為8萬(wàn)元，如果客戶按8萬(wàn)元投保，那么今后出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償也只能打8折，1000元的損失保險(xiǎn)公司只能賠800元，剩下的200元要自己支付。3.投保時(shí)有何注意事項(xiàng)？車(chē)主在投保時(shí)，要認(rèn)真核對(duì)投保金額，做到足額投保。車(chē)損險(xiǎn)足額投保才可以全額賠付。此外多數(shù)保險(xiǎn)公司盜搶險(xiǎn)還有20%的免賠額，投保額度過(guò)低會(huì)令出險(xiǎn)時(shí)麻煩增多、損失增大。由于足額與不足額保險(xiǎn)之間的差異僅幾百元，保險(xiǎn)專家并不提倡車(chē)主節(jié)約保費(fèi)而對(duì)車(chē)輛進(jìn)行“低保”。4.怎樣投保才最經(jīng)濟(jì)呢？如果老車(chē)主技術(shù)較好而車(chē)輛開(kāi)了多年，新車(chē)價(jià)格與車(chē)輛折扣后價(jià)格之間差異太大，建議車(chē)主可以不保車(chē)損險(xiǎn)，而增加三責(zé)險(xiǎn)的保額。增加三責(zé)險(xiǎn)是防止傷人，以及追了別人車(chē)的尾，三責(zé)險(xiǎn)是賠別人的。這些責(zé)任一般比較大，保額要盡量保得高，而車(chē)損險(xiǎn)主要是賠自己車(chē)的損傷，如果事故率低，出險(xiǎn)后可選擇自己掏錢(qián)修車(chē)，相比購(gòu)買(mǎi)多年全保可能更劃算。5.車(chē)損險(xiǎn)的投保金額是否可以變動(dòng)？通常保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)損險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額有最高、最低限額，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況在每次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)選擇不同的投保金額。例如，一輛君威去年按照16萬(wàn)元的折舊價(jià)進(jìn)行投保的，今年續(xù)保時(shí)可以按照購(gòu)置稅價(jià)24萬(wàn)元進(jìn)行投保，為此車(chē)主可能在車(chē)損險(xiǎn)中多支付六七百元。6、車(chē)險(xiǎn)附加險(xiǎn)的投保策略：選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)審視好自己車(chē)輛的各方面情況。一般的三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠特別約定和座位險(xiǎn)都應(yīng)投保，另外，保險(xiǎn)公司的全車(chē)盜搶險(xiǎn)可以單獨(dú)投保。今天就如何選擇附加保險(xiǎn)為消費(fèi)者給出了一些建議：

第一，使用年限較長(zhǎng)的汽車(chē)，容易因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)老化發(fā)生故障起火燃燒，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，應(yīng)購(gòu)買(mǎi)自燃損失險(xiǎn)。有改裝的車(chē)輛投保自燃險(xiǎn)須如實(shí)告知。
第二，所住地區(qū)治安不甚理想、沒(méi)有固定停車(chē)場(chǎng)，一些價(jià)值高、玻璃比較昂貴的汽車(chē)，應(yīng)購(gòu)買(mǎi)車(chē)身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。一些比較大眾化的汽車(chē)被偷盜破壞的可能性大，在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)車(chē)輛被盜搶、剮蹭等，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑧?yīng)向停車(chē)場(chǎng)索賠。
第三，購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠額特約條款，并不意味著可以任意出險(xiǎn)索賠。由于保險(xiǎn)公司有無(wú)賠款優(yōu)待和續(xù)保時(shí)會(huì)根據(jù)上年的索賠記錄給車(chē)主予以優(yōu)惠或加收保費(fèi)的規(guī)定，所以某些損失，車(chē)主可根據(jù)自身情況自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。
第四，保險(xiǎn)車(chē)輛一方無(wú)過(guò)失但還應(yīng)支付費(fèi)用的情形，新道路交通安全法出臺(tái)后有明確規(guī)定，不管在事故中有無(wú)過(guò)錯(cuò)，附加無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)后，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

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2024-09-03 16:23:22