今年暑期檔的電影可以說口碑炸裂，小開上周剛去看了《我愛你》，出了電影院，身邊人就在討論：「養兒防老不靠譜啊」！

但是關注度最高的，當屬那部《消失的她》了。

電影改編自2019年中國孕婦泰國墜崖案，因賭博欠下巨債的丈夫，為了千萬財產，將懷孕的妻子推落懸崖。

本片的故事脈絡也大致類似：窮小子娶到了身價上億的富豪女兒，因為妻子拒絕幫還賭債并計劃離婚，他在結婚周年旅行時對妻子動了殺機……

電影自打上映以來，一直就熱議不斷，各種反轉情節震撼人心，網友紛紛表示：

暑期檔電影太「殘酷」了，

看完《消失的她》，發現婚姻靠不住；

看完《我愛你》，發現兒女靠不住；

看完《八角籠中》，發現連父母也靠不住了……

（圖片來源：微博）

雖然故事梗概大家都知道，但考慮到很多朋友都還沒看，小開在此就不做劇透了，我們今天就只來講講：

• 保險真的會成為害人的「武器」嗎？

• 保險能隔離避免婚姻風險嗎？

一、保險真的會成為害人的「武器」嗎？

按《保險法》規定，投保人與被保險人的關系只能是本人、配偶、子女、父母，或者有撫養贍養關系的其他家庭成員，以及有勞動關系的員工買保險。

不認可男女朋友間以情侶關系投保或女婿、兒媳為岳父母、公婆買保險。

而在以上關系中，為配偶投保，成為爭議聲最大的一種情況。

因為近些年來，關于「殺妻騙保」的案件屢見不鮮：

• 2009年，江蘇徐州姜某為了騙取30萬的保險金，將鋼釘殘忍地插進妻子的太陽穴，制造其意外摔倒的假象；

• 2013年，江蘇常州李某因欠債，通過微信「搖一搖」和一女孩閃婚，再哄騙對方購買450萬保額的意外險，然后設計意外將女孩推入河中殺死。

• 2018年，曾經轟動中泰兩國的「3300萬普吉島殺妻騙保案」，天津張某為妻子購買多份保單后，攜妻女前往泰國普吉島度假，在酒店泳池中將妻子殺害……

不過，隨著此類事件頻發，如今，保險公司針對被保險人身份的驗證也越來越嚴格。

在投保含有身故的人身險時，如投被保人非同一人，大多數保險公司會進行嚴格的身份驗證，必須本人知曉。

如果是含身故責任的保單，也必須經過被保險人的同意，否則合同無效。

（點擊查看大圖）

當然，醫療險這類不含身故責任的保險，就不受此限制了。

所以，風險雖有但隨著日益完善的法律法規與風險控制的嚴格，讓別有用心之人鉆空子的機會越來越小。

二、保險能隔離婚姻風險嗎？

在面對咨詢時，小開與同事們收到過不少這樣的問題：

如何用保險來隔離婚姻風險？

保險是特殊的金融工具，除了對風險進行保障，合理運用保險規則安排投保人、被保人和受益人，就能夠在一定程度上隔離婚姻風險。

首先，我們先明確一下「婚前財產」的范疇。

對個人財產和夫妻共同財產的界定，2021年1月1日生效的《民法典》進行了如下規定：

隔離婚前財產，并非「隱瞞」，而是要合理地保護自己的合法權益。

界定婚前財產，最重要的是判定財產獲得的時間，婚前所得都屬于婚前財產，所以要避免賬戶混用，防止一旦離婚時，無法證明哪筆錢是個人財產，影響分割。

因此，單獨開設一個賬戶，將婚前財產獨立劃分出來，是很好的方法，無論是銀行賬戶，還是儲蓄保險，都可以。

以保險為例，有能力的話，可以在婚前為自己買入增額終身壽險這類理財型產品，投被保人都是自己，受益人為父母，一次性繳清保費。

該賬戶在婚前「獨立」，完全屬于婚前財產，還能實現穩定增值，后續產生的收益，也歸個人所有，不會分割。

婚前全款買一套房子，也是同樣的原理。

此外，還可以選擇父母為子女投保。剛才小開也給大家列舉了，「遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產」，也歸乙方所有。

因此，如果父母作為投被保人，在孩子婚前將其設置為受益人，而孩子作為受益人獲得的身故保險金，屬于個人財產，不會被分割。

三、寫在最后

《消失的她》大火，更多的是因為故事本身真實且震撼，這也讓很多人自稱「做了戀愛腦摘除手術」。

婚姻真的就那么不值得相信嗎？倒也未必，小開更相信那句話：

我從不懷疑真心，但真心瞬息萬變。

除了極個別的情況，沒有人結婚時就奔著bad ending而去，但每個故事的發展都有「不可抗力」，并非我們一廂情愿所能控制的。

用合理的方式保護自己，同樣是保護這份親密關系，對于真誠坦蕩的人而言，防范風險，本身就是讓兩個人更好，也讓這份關系更健康，更安全。

希望我們都能擁有健康幸福的親密關系。