沒想到，保險新產(chǎn)品預(yù)定利率從3.5%下調(diào)至3.0%的熱度還居高不下，銀行利率下調(diào)又來了。

此外，四川、吉林、內(nèi)蒙古、山東等地多家村鎮(zhèn)銀行也「官宣」6月起調(diào)降部分期限定期存款利率。

如今，不止四大行這種大型銀行，連中小銀行的最高利率都跌破3%這條監(jiān)管紅線了。

利率一降再降，甚至朋友圈還會被「負(fù)利率」這三個字刷屏，大家難免會慌，這錢，還能存嗎？

一、為什么存款利率一直在降？

雖然最近關(guān)于存款利率討論的比較多，但實(shí)際上，我國的銀行存款利率，從90年代初，就一路向下：

（點(diǎn)擊查看大圖）

為什么存款利率一直在降？

從全球局勢來看，利率下降是大趨勢，發(fā)達(dá)國家全是低息，落后國家反而都是高息。

德國、法國、意大利、西班牙、瑞典等多個歐美國家都是零利率，瑞士、丹麥和日本甚至是負(fù)利率。

而我們經(jīng)濟(jì)一直在發(fā)展，一直向發(fā)達(dá)國家邁進(jìn)，利率向發(fā)達(dá)國家靠攏也是必然趨勢。

而從內(nèi)部環(huán)境來看，市場流動性增加，理財市場整體收益率下降，信貸市場表現(xiàn)不佳，銀行息差減少，用戶存款大幅增長等原因，也都會導(dǎo)致利率下降。

房貸利率降得快，存款利率降得更快。

二、利率下行，對我們有什么影響？

從目前的情況來看，利率下行的趨勢，還遠(yuǎn)不止于于此，未來0利率或負(fù)利率真的不好說。 

一位來自青海的四大行職員就曾被客戶打趣：

「那過兩年在你們銀行存錢，你們幫我們看著錢，是不是還要給你們錢呀？」

雖然是句玩笑話，但也折射出了對利率下行的擔(dān)憂。

畢竟利率下行對我們最大的影響就是錢，而如今，收益降低、兌現(xiàn)困難甚至爆雷都變得不再稀奇。

國債、銀行大額存單無法鎖定長期收益，信托產(chǎn)品不斷「爆雷」，銀行理財產(chǎn)品聲明不再保本保收益，余額寶等理財類產(chǎn)品利率持續(xù)下行……

因此，抓緊配置長期固定收益類的資產(chǎn)才顯得格外重要。

三、我們的錢到底應(yīng)該放在哪？

大勢所趨之下，日子還要照常過，掙點(diǎn)錢不容易，要怎么安排，必然是大事。

在前景不樂觀的情況下，有房貸的人都想手里攢攢錢把房貸提前還一部分，而沒有房貸的人，要想讓自己手上的錢收益更加穩(wěn)妥，鎖定長期、穩(wěn)定的收益非常重要。

如果對風(fēng)險很謹(jǐn)慎，希望手里的辛苦錢能在保值基礎(chǔ)上穩(wěn)健增值，那理財類保險是非常好的選擇。

尤其是「保險新開發(fā)產(chǎn)品定價利率或從3.5%降至3.0%」的報道，更是提醒我們要早做長期打算，可選擇的空間將會越來越少。

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另外，小開也要提醒大家，在理財之前，要先做好保障，只有當(dāng)基礎(chǔ)保障齊全后，資金較為充裕想追求穩(wěn)定投資，有長遠(yuǎn)規(guī)劃，才適合考慮增額終身壽險。