2分鐘說(shuō)清楚：互助為什么代替不了保險(xiǎn)？

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時(shí)間：2021-04-08 15:50:23

繼美團(tuán)互助關(guān)停之后，這幾天，輕松互助、水滴互助又相繼宣布關(guān)停。

「互助平臺(tái)和保險(xiǎn)有什么區(qū)別？」

「我的互助會(huì)不會(huì)也要停？」

輕松互助、水滴互助可以說(shuō)是是中國(guó)排名前三的互助平臺(tái)，目前就剩一個(gè)是支付寶的相互寶。

為什么互助平臺(tái)的關(guān)停會(huì)引來(lái)這么大的反響呢，主要原因還是因?yàn)樗氖鼙姳容^多，很多人參加互助，就是為了自己生病的時(shí)候，能有個(gè)保障，很多人甚至把它作為保險(xiǎn)的替代品。

今天我們就以相互寶為例，來(lái)聊聊，互助究竟能否代替保險(xiǎn)，它跟保險(xiǎn)到底有什么區(qū)別。

1、監(jiān)管部門不同

保險(xiǎn)公司的成立、變更等，都由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，包括產(chǎn)品上新和日常經(jīng)營(yíng)，一旦經(jīng)營(yíng)評(píng)分過(guò)低，銀保監(jiān)會(huì)便會(huì)警告整改。

更重要的是，保險(xiǎn)公司不允許直接解散，確保用戶的保單不會(huì)一夜作廢。

而相互寶的背后是一家企業(yè)，監(jiān)管主體尚不明確，相較于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)穩(wěn)定性差，用戶的權(quán)益難以得到保障。

2、保險(xiǎn)合同固定，互助合同不固定

以甲狀腺癌為例：

19年12月之后，相互寶先后修改了3版條款，將原本理賠30萬(wàn)的甲狀腺癌，先劃為輕癥給5萬(wàn)，后來(lái)直接不賠了。

（點(diǎn)擊查看大圖）

而保險(xiǎn)則不同，只要在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)，都要按照當(dāng)時(shí)的合同條款來(lái)賠付，不可隨意修改。

3、費(fèi)率計(jì)算方式不同

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的費(fèi)率在投保時(shí)就是鎖定的，不會(huì)輕易發(fā)生變化。而相互寶每期的分?jǐn)偨鸲际遣煌模磥?lái)會(huì)不會(huì)增長(zhǎng)，增長(zhǎng)到多少，都不確定。

4、理賠異議處理方式不同

之前的視頻有提到過(guò)，保險(xiǎn)理賠一旦發(fā)生糾紛，可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商，投訴、甚至起訴。

而相互保是啟動(dòng)賠審團(tuán)。賠審團(tuán)門檻并不高，其中絕大多數(shù)人并非專業(yè)核賠人員，病人卻要靠這些不專業(yè)人士來(lái)判決是否能拿到互助金。

微信圖片_20210408154530 （點(diǎn)擊查看大圖）

總的來(lái)說(shuō)，互助有太多的不確定性，可以有，但不能全部依賴，它無(wú)法完全取代保險(xiǎn)。如果你有保障需求，還是應(yīng)該投一份實(shí)實(shí)在在的保險(xiǎn)。

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如果消費(fèi)者投保保險(xiǎn)之后又不想保了，該怎么處理呢？: 消費(fèi)者在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，都會(huì)有一個(gè)“冷靜期”，也就是我們所說(shuō)的猶豫期，如果消費(fèi)者覺(jué)得保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合自己，可以根據(jù)合同約定在一定期間內(nèi)進(jìn)行撤單，這個(gè)期限一般是十五天，具體要看您所投保保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款約定。在猶豫期內(nèi)撤單，保險(xiǎn)公司會(huì)退還投保人所交的保費(fèi)。但如果超過(guò)猶豫期消費(fèi)者想要解除合同，那么根據(jù)合同約定，保險(xiǎn)公司將退還保單退保年度所對(duì)應(yīng)的保單現(xiàn)金價(jià)值。根據(jù)保單經(jīng)過(guò)的時(shí)間不同，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)有所不同，具體金額可以查看保險(xiǎn)合同中的現(xiàn)金價(jià)值表，或者撥打保險(xiǎn)公司的客服專線詢問(wèn)。

外地來(lái)大連工作，以前在外地的醫(yī)保關(guān)系怎么轉(zhuǎn)到大連來(lái)？: 在我市正常繳納醫(yī)保的參保人員，線上可下載國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)App或關(guān)注“大連市醫(yī)保局”微信公眾號(hào)，實(shí)名認(rèn)證后，通過(guò)“醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)入”功能自助申辦，工作人員線上審核通過(guò)后接收繳費(fèi)年限，需轉(zhuǎn)入賬戶余額的，待原參保地劃入對(duì)應(yīng)準(zhǔn)確的金額后，計(jì)入醫(yī)保賬戶余額。

今年大學(xué)畢業(yè)，剛剛找到工作，如何把學(xué)生醫(yī)保轉(zhuǎn)成職工醫(yī)保？: 以大連市為例，參加我市城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的人員，就業(yè)后隨我市所在單位參加職工醫(yī)保的，應(yīng)將大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)辦理暫停參保后再通過(guò)單位網(wǎng)廳辦理職工醫(yī)保參保登記。

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