要說什么險種責(zé)任簡單價格便宜還受歡迎，那當(dāng)屬百萬醫(yī)療險了，畢竟它最低幾百元，就能報銷最高上百萬的高昂醫(yī)療費(fèi)用，非常實用。

但百萬醫(yī)療險也不是買了一次就一勞永逸的，這不，前幾天就有朋友過來咨詢小開，自己買的百萬醫(yī)療險，沒法續(xù)保了怎么辦？

小開仔細(xì)一問，原來她是幾年前買的一款6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，因為中途出過險，現(xiàn)在到期不能再續(xù)保，而想買別的產(chǎn)品，健康告知也過不了了。

我們今天就來聊聊，為什么保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險不讓買了？買百萬醫(yī)療險，怎樣才能更安心？

百萬醫(yī)療險，為什么不能終身保證續(xù)保？

我們先說說，為什么大家對保證續(xù)保這么重視。

我們都知道，健康險的健康告知復(fù)雜艱難，是因為健康險的出險率與被保人的健康狀況密切相關(guān)，而健康狀況的異常，太普遍了。

而保證續(xù)保，則不因被保人在保障期間發(fā)生的身體異常、理賠歷史、停售而影響續(xù)保，相當(dāng)于購買一次醫(yī)療險，起碼在未來的N年內(nèi)，有保障了。

在百萬醫(yī)療險誕生之初，大多都是1年期的保障，后來隨著市場的迭代，就出現(xiàn)了不少3年期、5年期保證續(xù)保的產(chǎn)品，前文提到的朋友，購買的就是5年期保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。

小開身邊也有不少朋友，買了支付寶或者其他渠道6年期保證續(xù)保的產(chǎn)品。

總之后來，百萬醫(yī)療險保證續(xù)保的期限逐漸越來越長。

既然保證續(xù)保這么好，為什么不直接終身保證續(xù)保呢？

說到底，是因為兩個字：風(fēng)險 。

仔細(xì)留意就會發(fā)現(xiàn)，在短短幾年的時間里，醫(yī)療技術(shù)發(fā)生了很大的改變，加之「醫(yī)療通脹」的速度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過物價通脹，我們對未來幾十年的醫(yī)療水平和費(fèi)用，無法預(yù)測。

（點(diǎn)擊查看大圖）

要知道，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)步，現(xiàn)在很多治不好的病，將來都有可能治好。

而現(xiàn)在花費(fèi)幾十萬的病，將來就可能花費(fèi)上百萬甚至更多，這對于保險公司的沖擊將會非常大，理賠風(fēng)險也就可想而知。

所以監(jiān)管部門早有規(guī)定，如今的百萬醫(yī)療險都不允許終身保證續(xù)保，我們看到有些「終身保證續(xù)保」的百萬醫(yī)療險，大多是防癌百萬醫(yī)療險，也就是只保障癌癥的百萬醫(yī)療。

不過，就算普通的百萬醫(yī)療險不能終身保證續(xù)保，但20年保證續(xù)保這樣的期限，還是有不少的。

為了規(guī)避無法續(xù)保的風(fēng)險，我們在選產(chǎn)品的時候，當(dāng)然是保證續(xù)保的期限越長越好，起碼在很長的一段時間內(nèi)，都能安心了。

買百萬醫(yī)療險，該如何挑？

小開剛才說，盡量選擇較長期限保證續(xù)保（如20年）的產(chǎn)品，另外，選擇百萬醫(yī)療險，還要注意以下問題：

百萬醫(yī)療險報銷醫(yī)療費(fèi)用一般都不限意外或者疾病原因，住院醫(yī)療、住院前后門急診、門診手術(shù)、自費(fèi)藥、進(jìn)口藥等費(fèi)用都可以報銷。

但并非所有產(chǎn)品都涵蓋這些費(fèi)用報銷，因此，購買的時候，要注意看清產(chǎn)品的保障范圍，盡量選擇保障范圍更寬的產(chǎn)品。

一款值得入手的百萬醫(yī)療險首先在提供住院醫(yī)療基礎(chǔ)保障的同時，能夠包括質(zhì)子重離子治療、靶向治療、院外購藥等費(fèi)用報銷責(zé)任，就更好了。

尤其是院外購藥責(zé)任，不同的百萬醫(yī)療險會有不同的規(guī)定，詳細(xì)責(zé)任還要看準(zhǔn)合同條款。

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續(xù)保條件這件事，小開剛才說了，在現(xiàn)有的條件下，選擇保證續(xù)保期限越長的產(chǎn)品，就越放心。

起碼一下鎖定20年，就不會像開頭所說的那樣，五六年就擔(dān)心保障「裸奔」了。

（點(diǎn)擊圖片了解）

百萬醫(yī)療險與重疾險不同，每年的保費(fèi)都有可能發(fā)生變化，會隨著年齡的增長而遞增。

尤其是20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，為了規(guī)避未來的風(fēng)險，都會明確標(biāo)注「費(fèi)率可調(diào)」，所以在購買時，要注意查看保險合同里的費(fèi)率表，關(guān)注保費(fèi)，做到心中有數(shù)。

（某費(fèi)率可調(diào)的百萬醫(yī)療險保險條款）

《百萬醫(yī)療險該續(xù)保了，為什么卻漲價了？》>>

目前市面上的百萬醫(yī)療險，有的還能享受家庭單折扣福利，不僅3人以上投保價格更低，還能共享免賠額，這種情況特別適合給全家人買保險，保障更實用。

最后小開還想說，百萬醫(yī)療險畢竟無法保障至終身，如果想要獲得終身的醫(yī)療保障，可以在配置一份百萬醫(yī)療險的同時，搭配一份保至終身的重疾險。

用百萬醫(yī)療險來解決看得見的醫(yī)療費(fèi)用，并用重疾險解決看不見的隱形支出，起碼一直到終身，最低幾十萬的保障，是可以安心的，而且保險合同確定后，保費(fèi)也不會調(diào)整，鎖定長期費(fèi)率。

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