瑞泰瑞盈重大疾病保險（以下簡稱“瑞泰瑞盈”）是瑞泰人壽推出的一款包含重疾、輕癥保障的重疾險。總體來說，瑞泰瑞盈的投保方式靈活、中老年人保額上限仍很高、健康告知寬松、不限職業類別、可選輕癥責任，非常適合中老年朋友投保。

本文我們將對瑞泰瑞盈進行全方位介紹，為有投保需求的朋友提供參考：

l 瑞泰瑞盈產品解析

l 投保建議

一、瑞泰瑞盈產品解析

先看一下瑞泰瑞盈的產品形態：

1、在投保規則上，瑞泰瑞盈非常靈活、寬松：

①瑞泰瑞盈健康告知非常寬松，不限職業類別，而且提供智能核保。

即使不滿足健康告知，也有機會通過智能核保正常購買。很多中老年人身體或多或少都有點小問題，對于他們來說，瑞泰瑞盈非常友好。

②最重要的一點，瑞泰瑞盈投保年齡非常廣泛，中老年保額也可以做的很高，而且繳費方式靈活，各個年齡段的保費都可以繳至70周歲。這極大提升了保費的保障杠桿價值，同時降低了年交保費壓力，非常有誠意和實用性。

舉個例子，瑞泰瑞盈70歲仍可獲得20萬的重疾保障。相比之下，市場同類產品一般在50歲之后最高保額只有10萬，其保障的價值就大打折扣。

2、在保障責任上，瑞泰瑞盈和同類產品差異性并不大：

①重疾方面，瑞泰瑞盈保障重疾100種。

我們在之前的文章里就說過，市場上的重疾險都包含保險行業協會劃定的25種最高發重疾，這25種重疾在重疾理賠中占比達到了95%。所以，重疾險保100種還是80種的差距并不大，我們也不必盲目追求重疾病種數量。

②輕癥方面，瑞泰瑞盈保50種，基本覆蓋常見高發輕癥，罹患輕癥可以賠付基本保額的25%，而且享受保費豁免功能。

再來看一下瑞泰瑞盈的產品定價：

我們對50歲、55歲兩個年齡，在20萬保額下，按繳費至70周歲進行測算：

在不同繳費方式下，保費差異還是很大的。雖然我們測算的年齡都是中老年，但即使是以55歲的“高齡”選擇保至終身，瑞泰瑞盈的保額與累交保費杠桿比仍可達到2以上。比起傳統的返還型重疾險，瑞泰瑞和的性價比要高出不止一個檔次。

二、投保建議

在提出投保建議前，我們需要強調一下，像瑞泰瑞盈這樣，“重疾+輕癥可選”類型的產品設計主要就是面向預算有限的人。

1、適應人群：瑞泰瑞盈尤其適合中老年人

現在人們的保險意識越來越強，但是很多人因為年齡偏大，買不到合適的保險：

①要不就是最高保額設置太低，無法滿足基本的保障需求；

②要不就是保費太高，保障杠桿價值太低，甚至是“保費倒掛”。

瑞泰瑞盈老年人仍可投保高保額、繳費方式靈活，就非常好地解決了中老年人高保障的需求。

至于年輕人，可以選擇對年輕人更友好的康惠保、康惠保旗艦版等產品。

2、投保方式：重疾保額放在第一位，其它主要看預算

買保險就是買保額。保額太低，保險也就喪失了保障重大風險的核心價值。

①在保額盡量做高的基礎上，首先要合理拉長繳費年限，這也是瑞泰瑞盈最大的一個優勢。

其中，拉長繳費年限有兩個好處：一個是降低了交費壓力，使保費的保障杠桿價值最大化；另外也能體現重疾險保費豁免的功能。

需要注意的是，盡管我們提倡拉長繳費年限，但也要綜合考慮退休后的交費能力。

②根據預算決定保障期限，以及是否附加輕癥。

從測算中我們也可以看出，瑞泰瑞盈保純重疾和含輕癥的保費差異不大，而保至70周歲與保至終身的保費差異不小。

我們都清楚，保障期限長更讓人安心，附加輕癥也會享受輕癥豁免的功能，但也不要讓保費成為家庭經濟的負擔：

如果預算充裕，可以選擇附加輕癥，并保至終身；

如果預算不足，可以考慮純重疾保至終身，或純重疾保至70歲，先解決當下的問題。

如果預算特別寬裕，還可以考慮“重疾+中癥/輕癥+惡性腫瘤多次賠付”形態的產品，比如最高保額對中老年也放得很開的昆侖健康保2.0。

溫馨提示：

瑞泰瑞盈是一款非常適合為中老年投保的重疾險，其投保方式靈活，性價比高，而且健康告知寬松。在配置保障前，一定要考量手中的預算，選擇適合自身保障需求的投保方式。