身故保險金定義

身故保險金指被保險人在投保人為其購買人壽保險后身故的，保險公司依照保險合同給付的保險金。是商業(yè)的人壽保險中的專用名詞。

　　身故保險金的計算

身故保險金是根據(jù)您購買險種的身故賠償責(zé)任來給付的，所賠付的身故保險金對應(yīng)相應(yīng)的年齡。

　　身故保險金的特點

首先，人壽保險是以人的壽命為保險標(biāo)的的保險，包的種類有定期壽險、終身壽險、兩全保險，其中，人壽保險中的“基本保險金額”與“實際理賠的身故保險金”之間的關(guān)系和重大疾病保險相似，一般會按照所約定的基本保險金額甚至基本保險金額的幾進行賠付。　　

在理賠過程中，需要注意，填寫身故保險金時，請確認(rèn)好受益人。

被投保人應(yīng)該指定您的受益人，因為合同里面需要投保人和被保險人簽字雙方同意的，筆者建議投保人或被保險人在投保時首先應(yīng)當(dāng)考慮到父母、妻子或丈夫、子女的利益，此外，需要您對受益人的收益比例作出明確規(guī)定，減少日后繁雜的保險公司申報手續(xù)。

    未成年人身故保險金

保監(jiān)會出臺《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》)，將未成年人身故保險金最高限額由5萬元(北京等直轄市為10萬元)統(tǒng)一上調(diào)至10萬元。

　　身故保險金的受益人

身故保險金的受益人是指按人身保險合同，被保險人身故以后，保險金的領(lǐng)款人。

在保險合同中又分兩種情況：

1、 指定過受益人，由保險合同標(biāo)明的受益人領(lǐng)取。

2、 未指定過受益人，由法定繼承人領(lǐng)取，一般需要提供公證證明。

　　填寫身故保險金受益人注意事項

身故保險金受益人的指定，是尊重投保人或被保險人的意愿的，是經(jīng)過投保人和被保險人簽字同意的。筆者認(rèn)為，投保人或被保險人在投保時就應(yīng)當(dāng)考慮到父母、配偶和子女的利益，正確填寫受益人和受益比例，不要簡單地填寫為“法定”，以免給受益人領(lǐng)取身故保險金帶來麻煩。當(dāng)家庭成員發(fā)生變化時，也應(yīng)當(dāng)及時增加或變更受益人。一旦被保險人身故，保險公司將嚴(yán)格按照既定的受益人給付保險金，這種做法也是受法律保護的。

沒有受益人的身故保險金分配方式：

受益人分為兩種：生存類保險金的受益人和身故保險金的受益人。生存類保險金受益人一般是被保險人本人，無須另行指定，如意外醫(yī)療、住院報銷、重疾賠付、養(yǎng)老年金的保險金領(lǐng)取等都屬于這一塊。身故保險金的受益人分為“指定”和“法定”兩種。“指定”是由投保人和被保險人共同約定具體的某一個人或者幾個人為身故保險金受益人，而“法定”是指身故保險金作為被保險人的遺產(chǎn)依據(jù)《中華人民共和國繼承法》由繼承人進行繼承。

身故保險金作為遺產(chǎn)處理的情況：

被保險人在保險有效期內(nèi)身故，壽險公司將按合同約定給付身故保險金，那么，這筆身故保險金是否作為遺產(chǎn)處理，要看具體情況而定。

以下幾種情況保險金作為遺產(chǎn)處理。

A、保單上沒有指定受益人的；

B、受益人先于被保險人死亡，沒有再指定其他受益人的；

C、受益人放棄受益權(quán)，也沒有其他受益人的；

D、受益人依法喪失受益權(quán)，也沒有其他受益人的。

喪失受益權(quán)是指受益人故意造成被保險人死亡或故意殺害被保險人的情況。

對于保險金作為遺產(chǎn)的，按《中華人民共和國繼承法》進行繼承。投保單上有指定受益人的，壽險公司將保險金付給受益人，這種保險金的給付不作為遺產(chǎn)處理。

　　申請身故保險金須具備的材料

(1)保險單憑證；

(2)被保險人的身份證明；

(3)受益人及被委托人身份證明；

(4)受益人工行活期帳戶；

(5)代理委托書及身份證明（非受益人本人來辦時用）；

(6)理賠調(diào)查授權(quán)書；

(7)所有受益人的身份證明；

(8)所有受益人與被保人的關(guān)系證明（受益人為法定時）；

(9)死亡證明（須由具備資格的部門出具）；

(10)戶口注銷證明（由戶口所在戶籍管理部門出具）；

(11)火化證明（特殊情況未火化的須提供相關(guān)證明）；

(12)若被保險人因意外事故身故，還須提供相關(guān)部門的意外事故證明、現(xiàn)場勘查報告及驗尸報告。