定義

與保險人（通常是保險公司）訂立保險合同，并按照保險合同支付保險費的過程。

　　投保常識

（1）  認(rèn)真閱讀保險條款，并充分了解保單項下的免責(zé)條款和免賠額方面的規(guī)定及責(zé)任免除和被保險人的義務(wù)條款；

（2）保險公司可能在您投保之前對投保的財產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險查勘；

（3）客戶應(yīng)在投保單上親筆簽名或加蓋公章；

（4）客戶應(yīng)在見到保單正本、保費發(fā)票后再支付保費；

（5）如果您對保單的真實性有懷疑，可以通過當(dāng)?shù)氐谋ｋU專線向保險公司查詢；

（6）不要投保兩份以上的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。

　　投保的常見誤區(qū)

一、  購買品種越多，享受到的保障就越全面

雖然保險的品種多種多樣，但是購買時仍要量力而行，并非買的越全越好。根據(jù)自己的職業(yè)，年齡，家庭結(jié)構(gòu)，身體狀況以及經(jīng)濟(jì)能力來選擇當(dāng)前需要的品種。專家 給出的建議是：所保的項目的支出，不宜超過收入的10%。

二、  孩子是未來，給孩子投保就好了

在孩子身上的花費是每個家庭的總支出占相對較多的部分。包括平時的吃穿外，還有孩子的教育。有些家長從很早就給孩子設(shè)立了教育基金，卻忽略了自己才是整個家庭的中堅力量。一旦給家庭創(chuàng)收的力量減弱甚至消失，那么給這個家庭帶來的影響就會很大。所以，在投保的時候一定要先考慮給家里的頂梁柱先上保險，在有富余能力的情況下再考慮給家庭其他成員買。

三、  買的多，就一定賠得多

在市場經(jīng)濟(jì)競爭日趨激烈的今天，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴(yán)重了。各大保險公司推出的產(chǎn)品都很相似。于是許多人抱著這樣一種想法：我在多家保險公司投保同一險種，那到時候的理賠就有很多份。注意，這就是投保的一個很典型的誤區(qū)。不同的險種理賠的原則是不同的。這里舉個例子：王某因意外摔傷了腿，之前她分別在三家保險公司購買了醫(yī)療費用保險，她以為能得到三倍的賠償。但是她并不知曉，醫(yī)療費用保險作為一種補(bǔ)償型保險，適用補(bǔ)償原則，即在保險金額的限度內(nèi)，保險公司按被保險人實際支出的醫(yī)療費給付保險金。換而言之，不論你在多少家保險公司投保了多少份醫(yī)療費用保險，最終的保險金總額不能超過實際支出的醫(yī)療費用。在投保前首先要了解保險公司的理賠原則，理賠渠道，理賠額度，這樣出險的時候才能獲得預(yù)期的賠償。

　　投保之投保人的權(quán)利

1、 請求保險公司承擔(dān)必要、合理費用。

2、 請求保險公司降低保險費。被保險財產(chǎn)的危險程度明顯減少時，保險公司應(yīng)當(dāng)降低保險費，并按日計算，退還相應(yīng)的保險費。

3、 請求復(fù)效。在分期付款的人身保險合同中，如果投保人超過60日不繳納續(xù)期保險費，合同效力中止。但自合同效力中止之日起兩年內(nèi)，投保人有權(quán)提出恢復(fù)合同的請求。

4、 指定和變更受益人。

　　投保單

投保單是投保人的書面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實填寫交付給保險人就成為投保人表示愿意與保險人訂立保險合同的書面要約。

　　投保單的格式內(nèi)容

投保單是進(jìn)出口企業(yè)向保險公司對運輸貨物進(jìn)行投保的申請書，也是保險公司據(jù)以出立保險單的憑證，保險公司在收到投保單后即繕制保險單。

投保單一般是在逐筆投保方式下采用的做法。進(jìn)出口企業(yè)在投保單中要填制的內(nèi)容包括貨物名稱、運輸標(biāo)志、包裝及數(shù)量、保險金額、保險險別、運輸工具、開航日。

　　投保人在投保單上要填寫的主要內(nèi)容一般有

1、 被保險人的名稱和地址；

2、 保險標(biāo)的的名稱和存放地點；

3、 投保的險別；

4、 保險責(zé)任的起訖；

5、 保險價值及保險金額等。

在國際貿(mào)易買賣中，凡按照CIF、CIP等由賣方負(fù)責(zé)投保的貿(mào)易術(shù)語達(dá)成的合同，一般買賣雙方會約定保險金額，而且保險金額通常是在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即所謂的“投保加成率”，這部分增加的金額就是買方進(jìn)行這筆交易所支付的費用和預(yù)期利潤。如果合同未作約定，根據(jù)《2000通則》，最低保險金額須為合同規(guī)定的價款加10%（即110%），并以合同貨幣投保。

所謂“投保加成”即：被保險人一般把貨值、運費、保險費以及轉(zhuǎn)售該筆貨物的預(yù)期利潤和費用的總和，作為保險金額，即習(xí)慣上按CIF總值的110%投保，超出的10%為投保加成率。

　　公式

保險金額=CIF（或者CIP）價*(1+投保加成率）

CIF=CFR/(1-(1+投保加成率)*保險率)

投保加成=1+投保加成率