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隨著醫改的不斷推進，百萬醫療險的升級也是越來越“卷”。中國人保推出的金醫保3號長期醫療險，也是在不斷的升級。

20年保證續保、院外購藥械0免賠全報銷，高保額低保費，隨便哪一點都讓它成為百萬醫療險產品中的扛把子。

金醫保3號長期百萬醫療險產品怎么樣，更適合哪些人購買呢，今天小開就再來和大家一探究竟。
一、金醫保3號產品保障責任怎么樣？

金醫保3號長期醫療險提供累計800萬保額，覆蓋住院醫療、特殊門診、門診手術及住院前后30天門急診費用。產品設計貼合實際醫療需求：

免賠額動態可降：一般醫療1萬免賠額支持“無理賠遞減”，連續三年未理賠可降至7000元；重疾醫療則直接0免賠，大幅降低理賠門檻。

大小病住院0免賠（可選）：用戶可附加小額醫療險，實現1元起賠，1萬元以下費用報銷50%，徹底化解“小病用不上”的尷尬。

尤其針對當前醫改外購藥的局限性，金醫保3號長期醫療險推出了兩項突破性責任：

癌癥特藥保障：覆蓋163種特藥（含3種CAR-T療法），0免賠且100%賠付（無論是否經社保報銷）。

外購藥械醫療保障：不限疾病、不限清單，只要是合理必需的院外藥品或器械，一律0免賠且100%賠付（以社保身份投保未經社保結算賠90%），年度保額高達100萬。

二、金醫保3號還有哪些亮點？

全家一起買，更省錢更省心：

保費折扣：2人95折、3人9折、4人及以上85折（主險適用）。

免賠額共享：全家人共用1萬元免賠額（一般醫療），且連續3年無理賠可降至7000元。

住院理賠門檻低，“花1元也能賠”

重疾0免賠：確診120種重疾（如癌癥、心梗），住院費用0免賠直接報銷。

小病也能賠：可選附加“小額醫療險”，1萬元以內費用報50%（如肺炎住院花8000元，能賠4000元），1萬元以上100%報銷。

無理賠免賠額遞減：連續3年未理賠，免賠額從1萬→7000元。

增值服務升級：從住院到回家全程守護

院內照護：住院可申請24小時護工，最長16天（市價約500元/天，保險公司承擔）。

居家護理：出院后享5次專業護士上門服務（測血壓、換藥等）38；就醫綠通：重疾快速安排專家/床位，每年可用1次。

總結來看，金醫保3號長期醫療險適合哪些人群呢？

擔心續保的人群 → 20年鎖定期安心；

看重外購藥保障人群 → 院外藥械全額報銷；

家庭投保用戶 → 共享免賠額+高折扣省錢；

關注增值服務體驗 → 護工、居家護理實用貼心。

最后想說，金醫保3號長期百萬醫療險在DRG醫改背景下，真正降低了醫療自費風險。它不是“什么都賠”，但對 “醫院自費藥械、小病不理賠、續保不穩定” 這三大問題給出了最全面的保障！