開心保保險網

　　重疾新規正式發布，距離舊規重疾險下架僅剩1個月。

　　在目前多家公司推出擇優理賠和核保寬松政策的情況下，持有舊規重疾險已經成為重大利好。

　　在眾多推薦的舊重疾險中，康惠保2.0無疑是最亮眼的那一個。作為康惠保系列的最后一款產品，康惠保2.0集保障與性價比于一身：

　　l 全面保障，輕中重疾最多可賠付6次，最高賠付415%保額。

　　l 創新前癥保障，12種高發重疾前癥，賠付15%保額，自帶保費豁免，極大降低了理賠門檻。

　　l 自帶癌癥多賠：首次癌癥，3年后再次罹患，賠付120%保額;首次非癌-間隔180天，賠付120%。不論從間隔時間還是賠付比例來看，都算是行業前列。

　　但是買了康惠保2.0就能高枕無憂了么?在新規下架前，你還需要確認這件事——10、20年后，你的重疾保額是否夠用?

　　保額，未來是否夠用?

　　重疾險保額應該買多少才夠呢?我們套用一個簡單個公式：重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。

　　01 治療費用-未來生病要花多少錢

　　目前保監會給出的費用估算，常見重疾的治療費用在20萬左右，相當于中產家庭一年的收入。

　　但是隨著人均收入提高、醫療技術發展，醫療成本也水漲船高。近十余年來，我國的衛生費用總支出增速一直在GDP增速之上。

　　1999年，衛生費用322元，人均收入5854元，。

　　2018年，衛生費用4237元，人均收入39251元，

　　20年間，人均衛生費用翻了13倍;人均可支配收入增長僅為670%。

　　目前，人均衛生費仍以超10%的速度增長，按照目前平均20萬的癌癥治療費用來算，10年之后至少需要40萬才夠。

　　02 康復費用、收入補償-因人而異

　　在沒有醫療險的情況下，重疾保額至少要先覆蓋治療費用。之后盡量彌補治療期間的收入損失及各項必要花費。

　　收入補償因人而異，但康復費用卻是省不了的。僅抗癌藥的費用，醫保報銷后每年固定支出仍需3-5萬，如果使用醫保外的抗癌藥，價格更是多達數十萬。

　　綜上，小開建議：在保費能夠承受的情況下，重疾保額起碼要達到50萬，才能在未來起到抵御風險的作用。

　　買了康惠保2.0，保額不夠怎么辦?

　　很多人第一次投保，因為經濟有限、投保理念等原因只選擇了20/30萬保額。這對于未來的風險保障，是遠不夠的。考慮到未來收入水平提高，身份地位提升和責任加重，建議買了康惠保2.0但保額不充足的，在舊重疾險下架前，加保康惠保重疾險。

　　為什么選擇同系列的康惠保加保?主要原因有2點：

　　01 重疾險單買，純保額疊加

　　保險保障的是未來不確定的風險，未來10~20年才是重疾險發揮作用之時，切忌因保費造成過大的生活壓力。

　　即便是性價比超高的康惠保2.0，在各種保障責任的累加下，保費也要5k多。如果想以最少保費提升保障，只買純重疾是最簡單粗暴的辦法，康惠保則是最佳選項。

　　康惠保是目前為數不多可以只買重疾保障的高性價比重疾險：

　　30歲男性，投保50萬保額，30年繳，保至70歲，年保費僅2650元，十分適合作為純保額的提升。

　　02 擇優理賠：理賠更輕松

　　新舊重疾定義交替之際，不少公司都推出了擇優理賠政策，投保康惠保也可享受：一種疾病，新舊兩個定義，哪個寬松按哪個賠。

　　至此，不用再擔心新規舊規重疾險買哪個的問題了。

　　總的來說，康惠保單買純重疾保障，可選70周歲/終身保障，性價比高，靈活純粹。與康惠保2.0配合，既不會增添過度的保費壓力，也不會造成保障責任重復冗余，作為保額提升是最佳選擇之一。

　　總結

　　很多人買完保險，都習慣性地鎖進柜里，塵封多年。

　　其實保險和我們的人生一樣，需要定期規劃。每當我們收入增加、地位升級、責任變化的時候都要及時調整保險，來增加對應的保障。只有這樣才能給我們提供最踏實的保障!