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    隨著重疾險(xiǎn)成為國民保險(xiǎn)的熱門選擇，產(chǎn)品形態(tài)也日趨豐富，重疾、輕癥、中癥、前癥、身故責(zé)任、惡性腫瘤二次賠付、重疾多次賠付……各種保障責(zé)任層出不窮。由此，說到重疾險(xiǎn)險(xiǎn)種的分類，可以按保障期限、賠付次數(shù)，保障責(zé)任分，也可以按賠付方式分。那么重大疾病哪個(gè)險(xiǎn)種好呢，那么相比其他分類方式，弄清保障責(zé)任的區(qū)別對(duì)于消費(fèi)者更關(guān)鍵，因?yàn)楸Ｕ县?zé)任直接關(guān)系到遭遇風(fēng)險(xiǎn)能不能賠付的問題。接下來，小助手從重疾險(xiǎn)的以下幾個(gè)保障責(zé)任解讀。

　　1、重疾：推薦等級(jí) ★★★★★

　　保重疾是重疾險(xiǎn)的核心價(jià)值，買重疾險(xiǎn)，重疾責(zé)任當(dāng)然排在第一位，而且重疾保額一定要做足。

　　2、輕癥/中癥：推薦等級(jí) ★★★★☆

　　如今，輕癥/中癥責(zé)任已成為大部分重疾險(xiǎn)的標(biāo)配。輕癥、中癥的出現(xiàn)，降低了重疾險(xiǎn)理賠的門檻，同時(shí)其豁免價(jià)值也很大。

　　3、惡性腫瘤二次賠付：推薦等級(jí) ★★★

　　根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)，惡性腫瘤在重疾理賠占比超過60%，而且惡性腫瘤治療后容易復(fù)發(fā)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，所以惡性腫瘤二次賠付的產(chǎn)品保障價(jià)值也很高。

　　4、前癥及心腦血管二次賠付：推薦等級(jí) ★★

　　①前癥責(zé)任的好處是鼓勵(lì)客戶積極治療，進(jìn)而降低罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，一方面降低了理賠門檻，另一方面，花少量的錢讓消費(fèi)者本人享受到高質(zhì)量的生活，不再懼怕體檢和疾病。

　　前癥責(zé)任的出現(xiàn)，極大降低了理賠門檻，也是鼓勵(lì)客戶積極治療，進(jìn)而降低罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，享受高質(zhì)量的生活。

　　②心腦血管疾病作為緊排在惡性腫瘤后的兩大健康殺手，不僅高發(fā)，也容易復(fù)發(fā)。如果家庭中有發(fā)生類似疾病的現(xiàn)象，建議投保這一保障，或者預(yù)算充裕完全可以選擇。

　　5、重疾多次、身故責(zé)任：推薦等級(jí) ★

　　①給重疾多次賠付打一顆星，完全是由于其性價(jià)比，雖說這一保障責(zé)任可以使重疾險(xiǎn)保障更周全，避免在一次重疾后，出現(xiàn)保障裸奔的情況，但是保費(fèi)著實(shí)較高，適合預(yù)算特別充裕的家庭購買。

　　②身故責(zé)任也是一樣，從保障方面來講，這一責(zé)任并不等同于重疾保險(xiǎn)+壽險(xiǎn)的配置，所以小助手建議經(jīng)濟(jì)條件寬裕的家庭也可以，用重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)組合來替代這一配置。

　　配置保險(xiǎn)是一個(gè)組合操作，選擇險(xiǎn)種時(shí)，最好從主要矛盾著手，比如在預(yù)算一定的前提下，如果主要矛盾(保額)和次要矛盾(新增責(zé)任)不能同時(shí)解決，那么首先解決主要矛盾是比較明智的做法。

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