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借款人意外傷害險可向借款人提供人身意外傷害保障，在其遭受意外傷害時，幫助其或者其家人解決所借款項難以償還或者無法償還的問題。本文將為您介紹借款人意外傷害險的相關(guān)知識，并結(jié)合理賠案例為您介紹保險公司是是如何為該保險進行理賠的。

借款人意外傷害險

借款人意外傷害險是專門針對房貸借款人設(shè)計的意外傷害保險險種。貸款人購買后，如遭遇嚴重傷殘或意外死亡，導致無法繼續(xù)還貸的，其所有或部分貸款將按約定由保險公司代為償還。借款人意外傷害險的費率并沒有統(tǒng)一的規(guī)定。行業(yè)內(nèi)，經(jīng)營借款人意外傷害險的各家壽險公司一般將產(chǎn)品費率擬定在0.2%～0.3%之間。這種保險需每年購買，保額最低為貸款金額的2%。

對于沒有抵押物，完全憑借個人信用的貸款，考慮到貸款安全，銀行對借款人的人身風險比較關(guān)注。當借款人因意外致殘或死亡，不論投保人是否喪失了還款能力，提供貸款的銀行都將作為保單的第一受益人，獲得承保保險機構(gòu)全額賠付的貸款本息。“由于標的是借款人的生命或者健康，而非還款能力，理賠觸發(fā)條件簡單，一般2個工作日內(nèi)即可理賠到位。”保險專家介紹，“這種保險的覆蓋率已開始逐年提高，目前已達20%左右。”

借款人意外傷害險可為借款人償債

如果借款人發(fā)生意外，借款還可以由保險公司承擔。生命人壽2013年5月份就給一株洲客戶現(xiàn)場賠付了53萬元，這也是該公司自2007年入湘以來數(shù)額最大的理賠保險金。據(jù)生命人壽湖南分公司核保核賠部經(jīng)理龍治海介紹，2012年5月，投保人遭遇車輛追尾事故，不幸遇難，但其家人時隔一年，即今年5月才開始索賠。“家人在整理遺物時偶然發(fā)現(xiàn)了5張保單，才知道他買了保險。”原來，該投保人是浙江人，在株洲經(jīng)營服裝生意，2009年向當?shù)卣行猩暾堔k理了53萬元貸款，并按1:1比例購買了53萬元保額的《生命伙伴永信借款人意外傷害保險》，年交保費1590元，并一次性支付了5年的保費。今年5月22日，生命人壽下發(fā)了理賠決定通知書，客戶資料齊全后僅3天就向受益人支付了53萬元理賠金。

小貼士：投保人購買保險后最好告知家人，以免無法獲得理賠。保險理賠有時效，壽險的理賠時效一般是5年，但也有2年的。

借款人意外傷害險推介：生命人壽借款人意外傷害險

這是一款在銀行渠道推出，專門針對貸款人的險種，一般是根據(jù)貸款額度1:1的比例設(shè)置保險額度，保費為保額的0.3%。如果貸款人意外身故、殘疾，保險公司將按照保額的一定比例進行賠付，以避免貸款人及其家庭在遭受意外時背負高昂債務。如果理賠時客戶的貸款未還，保險公司將償付未清償?shù)膫鶆?；如果貸款已還清，向保險公司出示還款證明等單證，投保人或受益人則可直接從保險公司獲得賠付。