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個人意外保險如何選擇？保險專家稱選擇適合自己的保險產品至關重要，這決定保險保障如何。

隨著人們保險意識的增強，越來越多人考慮為自己和家人構建保險保障框架。專業人士總會建議我們首先考慮意外險的投保。意外險產品繁多，我們又該如何挑選適合自己的呢?

險專家指出，意外險是一種保障性保險，投入小，保障高，且投保方便靈活，應該受到充分的重視。

意外險有三大類：交通意外險、旅游意外險、綜合意外險。

交通意外險

保險責任主要為乘坐商業運營交通工具時遭受意外事故造成的身故或殘疾。目前1年期交通意外險保費100至150元的交通意外險，保額約為70萬至100萬元不等。而單次購買交通意外險，乘坐飛機的保險費用為20元，保額一般在40萬元以上；長途汽車和火車的交通意外險，一般每份保費為2元，保額則在2萬元左右。

需要指出的是，據人保集團品牌宣傳部負責人介紹，火車票中的意外保險與商業意外傷害險有很大區別，火車票中的意外險有鐵路部門賠償，商業意外險由保險公司賠償。從賠償數額相比懸殊也比較大，例如，中國平安專門針對交通出行的保險產品“交通平安卡”，其中火車意外身故為20萬元。

旅游意外險

保險責任主要為旅游過程中的意外傷害、醫療、身故以及全殘等。很多險種有醫療救援、未成年人運轉等附加服務。保險公司根據旅游時間段收費，一款10天期的旅游意外險保費約為10至20元，保額約10萬元。目前，很多公司還推出了境外旅游意外險，保障比較充分。保險責任除身故及全殘外，還包括如境外救援、境外就醫、運轉回國、急發病門診、住院補償等。當然，費率也較高，一款20天的保費250元左右的保險，保額約為200萬元。需要提醒的是，普通的旅游保險并不負有境外保障責任。“可以拿出數千元甚至萬余元外出旅游，又何必在幾十元甚至幾元錢的旅游保險上計較。”友邦保險的保險專家指出。

綜合意外險

保險責任為各種意外造成的身故、全殘以及意外傷害導致的醫療費用支出等。一款一年期500元左右的保險最高保額200萬元。保險理念中，人的生命是無價的，意外險可以多份投保。但目前國內多數保險公司為了規避道德風險，意外險最多只允許購買3份，境外旅游保險只允許購買1份。

購買個人意外險，需要根據情況和需求進行選擇。其中，個人意外險基本知識了解很重要。

承保風險：

根據客戶需求，意外險可以保障如下的一項或幾項責任：

1、在保險期間內，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，保險人依照保險合同約定給付保險金；

2、在保險期間內，被保險人因遭受保險責任范圍內的事故，在醫院或者保險人指定或認可的醫療機構進行治療，保險人按約定賠償醫療費用；

3、在保險期間內，保險人按約定對被保險人承擔給付住院津貼、骨折津貼的責任。

意外保險保險多少錢？

意外保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據意外事故發生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。　

一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業分類而確定，對被保險人按職業分類一般稱為劃分工種檔次。　　

對不足一年的短期意外傷害保險費率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質分類，分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費率往往更高。

金額　　

意外保險是以人的身體為保險標的，只能采用定值保險。具體由保險人結合生命經濟價值、事故發生率、平均費用率、以及當時總體工資收入水平，確定總保險金額，再由投保人加以認可。目前在團體意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為500000元；在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。保險金額一經確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中，保險金額一般由保險條款或者法院規定。有些財產險公司推出的團體意外傷害保險，還增加了被保險人可中途更換的條款。