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隨著居民收入的提高，越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財。保險作為較穩(wěn)定的理財方法備受大家歡迎。市場的保險產(chǎn)品眾多，萬能險兼顧投資與理財，有著一定的市場優(yōu)勢。

萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險.兼顧保障和投資

由于股市起伏不定，加息預(yù)期強烈，不少市民開始將目光轉(zhuǎn)向既能提供長期保障、又有穩(wěn)定收益的萬能險。在外資公司工作的李小姐告訴記者：“這一段時間不停的加息，現(xiàn)在都不敢存定期了，聽說這些萬能險產(chǎn)品利息升了，收益率也會跟著升，免了轉(zhuǎn)存的麻煩，還有保障，原本打算存銀行的錢不如買萬能險。”

據(jù)有關(guān)專家介紹，萬能險具有兩大功能：投資和保障。保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風(fēng)險保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在客戶手中，可以根據(jù)不同時期的需求進行調(diào)節(jié)；投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。

可見，萬能險之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。

在歐美國家，萬能險非常受歡迎，是公眾養(yǎng)老和為子女教育儲蓄的重要工具之一。的確，和基金、股票等金融投資工具相比，萬能險多了一個保障功能；和傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比，萬能險偏重于理財功能；和投連險相比，萬能險則有保底收益，保證家庭和財富的長久安康。

不過有收益就有風(fēng)險。保險業(yè)有關(guān)專家表示,萬能險立足于中長期提供穩(wěn)定投資收益，持有越久，收益越多；體現(xiàn)了財富與時俱進、長遠規(guī)劃人生的投資理財觀。

具有以下特點：

第一，繳費靈活，收費透明。通常來說，投保人繳納首期保費后，可不定期不定額地繳納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險金額。

第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。