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很多人在購買車險后認為車輛出險保險公司一定理賠，其實這是不正確的。對此，保險專家提醒消費者購買保險時一定要了解保險的理賠范圍，以免造成保險糾紛的問題。接下來我們就介紹一下車險不賠情況。

有些時候是不是覺得車險很霸王條款呢？這也不賠，那也不賠的？

車險是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。駕駛員購買車險能夠轉(zhuǎn)嫁駕駛時風(fēng)險。但是并非購買了車險就萬無一失，有些事故并不在車險的賠付范圍內(nèi)。以下是常見的車險拒賠情況。

不賠之一： 收費停車場中丟車、剮蹭

李小姐家住三環(huán)附近的一個小區(qū)里，小區(qū)樓與樓之間劃出了一些車位，算是一個地面停車場。每個月李小姐要交給物業(yè)300多元停車費。去年6月，李小姐的車在小區(qū)停放時丟失。李小姐因為上了車險全險，因此她以盜搶險向保險公司要求理賠。沒想到，得到的答復(fù)是：凡是在收費停車場中丟車，保險公司不賠！

原因：按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負責(zé)賠償。因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔責(zé)任。保險公司不負責(zé)賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。

應(yīng)對方法：正確的方式是找停車場去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費收據(jù)。雖然很多收費停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負的責(zé)任，如無法協(xié)商解決，只好訴諸于法律。據(jù)悉，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。

不賠之二：無牌照車出險

有報載，一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒有上牌。因為小區(qū)沒有專門的停車場她把車停在自家樓下，當天晚上她的車不幸被偷走了，她去保險公司索賠卻被拒絕，理由是：車還沒上牌，她所投保險還沒生效。

原因：車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。

應(yīng)對方法：新車上牌之前，切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞。如果自己家的樓下不安全，就考慮先暫時放到一些安全性比較好的收費停車場。這樣雖然停車費花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。特別提示：要是您實在不放心，那就眼巴眼看著愛車吧！直到辦理好各項手續(xù)。

不賠之三：未年檢車輛出險

一位車友開一輛捷達車2年了，每年都上全險，因此對愛車的保障十分有信心。不久前，車輛丟失。去保險公司報案理賠，保險公司答復(fù)是：不賠！因為該車當年沒年檢。

原因：根據(jù)保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。人家保險公司在理，誰讓你不真正愛惜自己的車呢？

應(yīng)對方法：千萬要按時年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，三者險不生效，所有賠償將由您自己承擔，保險白買了。

不賠之四：駕駛?cè)宋茨陮?/p>

丁姓朋友開富康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因為躲避路人撞在橋頭的石欄桿上。車上人員未受嚴重傷害，但車輛嚴重被損。該車投保了某保險公司的車損險、盜搶險、三者險以及不計免賠4項保險。但丁到保險公司報案后，被保險公司拒絕。因為丁姓朋友沒有年審。

原因：駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。

應(yīng)對方法：認真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。

不賠之五：駕車撞了自家人

這種情況不多見，但確實就發(fā)生過這樣的事情。

幾年前，劉先生開著一輛北京吉普，快到家門口時不知道怎么搞的撞倒了一位行人。劉先生下車一看，是自己的妻子何女士。何女士受傷住了一個多月的醫(yī)院，花了幾萬元錢。

妻子住院期間，劉先生想起這輛車上了三者險，就找保險公司索賠。保險公司就兩個字：不賠！

原因：第三者責(zé)任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中，在其他責(zé)任險中也有相關(guān)規(guī)定。

應(yīng)對方法：千萬別跟人過不去，尤其是自家人。

不賠之六：對方全責(zé)你不追償

報載，今年4月的一個凌晨，小朱開車不幸和人相撞，車輛嚴重損傷。因為對方喝了酒違規(guī)行駛，不是小朱的責(zé)任。但是事發(fā)后，對方不想賠錢想耍賴。小朱不想跟對方糾纏，直接向保險公司索賠。被保險公司拒絕。

原因：被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

應(yīng)對方法：一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方賠，未果（最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險公司賠償。

我們?yōu)槠嚤ｋU消費者羅列了可能會遇到的保險公司會拒絕賠償?shù)那闆r，簡稱為“九不保”，我們希望各位讀者隨時對照并謹記在心，最大程度地避免人身財產(chǎn)損失。

不賠之七  酒后駕車

合同中通常還包括吸毒、藥物麻醉后駕車導(dǎo)致的財產(chǎn)和人身損失，但多數(shù)情況下，酒后駕車導(dǎo)致的事故比較典型。

不賠之八  不報案或者延期報案

通常而言要求48h內(nèi)，但也有判例認為這是霸王條款，但我們建議讀者最好還是做守法公民，盡可能在48h內(nèi)打通報案電話。至于不報案，服務(wù)再好的保險公司也不會提供主動問詢理賠服務(wù)的。

不賠之九 改裝車輛

通常保險合同里還寫明車輛轉(zhuǎn)送或者增加車輛危險程度需要通知保險公司，轉(zhuǎn)送他人一般不會發(fā)生誤解，但增加車輛危險程度的途徑之一就是改裝車輛。這里提到的改裝比較容易產(chǎn)生誤解。你改裝排氣管按理說不應(yīng)該導(dǎo)致危險程度增加，但你改裝發(fā)動機是否就會導(dǎo)致車輛危險程度增加呢？現(xiàn)有的法院判例表明，改裝了發(fā)動機的車輛發(fā)生車禍后，保險公司會合法拒賠，所以，改裝車輛的車主是否還有必要買商業(yè)保險就值得商榷了。

不賠之十 故意毀壞車輛

這真的不是廢話，雖然不少騙保的家伙都是用故意損壞車輛達到騙保的目的，但如果被保險公司證實是故意損壞，它是肯定拒絕賠償?shù)摹５袝r候未必是車主主觀上故意損壞，但保險公司會把這種情況界定為故意損壞車輛。比如你用家用轎車運送家具，結(jié)果緊急制動導(dǎo)致車內(nèi)的家具把玻璃撞碎了。在這種情況下，如果你向保險公司如實說明了情況，那按照合同約定，你這也屬于故意毀壞車輛，保險公司是不會賠償?shù)摹４送猓绻悴皇蔷欤Ｍ娏x勇為，因此故意用車輛追撞其他車輛，這種行為值得鼓勵，但這種故意損壞車輛的行為一般而言就沒法得到保險公司的賠償，但你的行為應(yīng)該能夠得到政府有關(guān)部門的補償和獎勵，因此我們還是在道義上支持您在保障個人生命安全的情況下見義勇為。

不賠之十一 車上人員意外險必須投

事件：田先生駕車去山西路上出了事故，田先生受了重傷，但是保險公司拒絕理賠。田先生很是氣憤，因為交強險、商業(yè)車險他均已經(jīng)購買，居然沒有一個能賠。

專家提醒：車險的兩個主險---車損險和第三者責(zé)任險，都沒有涵蓋駕駛員本身在內(nèi)，有車族應(yīng)注意投保人身意外傷害保險或車上人員責(zé)任險。車上人員責(zé)任險規(guī)定：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員傷亡，可以獲賠。

除了以上拒賠情況外，在購買車險時一定要注意仔細閱讀保險條款，以及了解那么是免賠責(zé)任，以免出險后發(fā)生不必要的糾紛。