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車損險費率可根據市場變化適時進行浮動，既可以使保險公司走出“入不敷出，嚴重倒掛”的困境，又有效地激發了車主保持良好行車紀錄的內在動力。那么，在車損險費率可以浮動的情況下，如何更好地購買車險呢？那就聽聽保險專家的建議吧。

在我國剛剛跨入汽車時代之時，也是一個交通事故高發階段。此時，車損險費率，由監管機關統一制定。面對日益攀高的理賠案數量，不少經營車險業務的保險公司一度出現“入不敷出，嚴重倒掛”的局面。

我國車險費率開始市場化后，當時，車險費率處在較高水平，不少保險公司為了擴張規模大張旗鼓地降低費率，引發惡性競爭。

如今，眾多保險公司在認真總結經驗教訓、綜合考慮市場環境的基礎上，對近幾年積累的經營數據進行科學精算，紛紛推出多元化產品、差異化費率、特色化服務、精細化管理。

在車損險費率水平與違章記錄掛鉤，高風險客戶和低風險客戶實行差異化費率的今天，廣大車主在購買車險時，有以下幾條寶典值得記取。

第一，出險次數增多時，可考慮另選保險公司投保。車損險費率調整之后，加大了對上年度出險次數的考慮，如果駕駛記錄良好，可以考慮繼續在原公司上保險，這樣可以得到更多的費率優惠。否則，就要考慮選擇別家保險公司的車險，以便減少一些保費。

有一個案例能說明這個問題。公司職員李先生家里買的捷達車開了５年，連續４年未出險，這次投保車損險、三者險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車上人員責任險和不計免賠率特約險等險種，保費測算結果為：實際投保時，根據新車險條款費率規定，由于安先生的個人安全駕駛記錄等原因，實際只需交保費２１５７．９元，優惠了１４５９．８元，優惠比例為４０％。

正好相反，另外一個案例則差盡人意。王女士花４．８萬元買了一輛吉利轎車，由于駕駛經驗不足，還經常駕車前往路面和交通環境比較復雜的地方，一年間發生了５次事故，有兩次還差點傷人。這次她來投保車損險、三者險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車上人員責任險、不計免賠率險、不計免賠額險等險種，保費測算結果為：實際投保時，王女士過去一年發生了多次事故，根據新車險條款和費率的規定，投保時王女士實際交納的保費為６２８９．４元，保費上浮了２８０６．７元，上浮比例為８０％。

可見，在上一年度出險率比較高的情況下，投保人可以選擇其他的保險公司，以便在得到相同保障的情況下，能繳納更少的保費。

第二，新車盡量要保足。車險的主險為第三者責任險和車損險。如果你手頭剛剛買了新車，建議你最好把這兩個險種都保全。

由于車險的費率是固定的，因而保費交多少取決于汽車自身保險金額的高低。對于家庭自用車來說，目前三者險的保額一般分三個檔次：５萬元、１０萬元、２０萬元。保險專家建議您最好投保１０萬元的，條件允許可以保２０萬元。

車損險分足額保險和不足額保險。在不足額投保情況下出險時，保險公司是按您實際投保金額與車自身價值比例賠償的。如果您手中有１０萬元的家用車，但投保５萬元的車損險，假設車身損失１萬元，保險公司則只賠５０００元。

車險除主險之外，還有１０個左右的附加險，保險人士提醒您其中的“不計免賠特約條款”不能忽視。因為如果您沒投保這個險種，出險時正好您負全責，保險公司只能賠損失的８０％，如果負同等責任，保險公司只能賠付９０％。初略估算，一輛１０萬元的家用車，三個都保足保費約在３１００元左右。

第三，特別情況特別保。對于一臺舊車來說，如果您的車恰好臨近報廢期，建議您只保第三者責任險，因為這類車實際價值很低，投保金額太多顯然不劃算。

如果您的車有安全防盜裝置，很難被偷走，您可以不保附加險中的盜搶險。無車庫或固定停車場地，小區治安狀況又不太好，或是經常跑外地的車主，建議最好保上全車盜搶險。

車技不佳的新手最好將車損險和三者險保足，并保“不計免賠特約險”。一些高檔新車可以保玻璃單獨破碎險或投保劃痕險。

最后，需要特別提醒的是，保持良好行車記錄很重要。　　保險公司的費率雖然固定，但一般都對“優質客戶”給予優惠政策，如對一年不出險的車輛在第二年續保時可以獲得保險公司一定費率的下調。

因此，投保的上一年有無違章與理賠對保費多少起很重要的作用。如果說在上一年有較多的違章行為或理賠，那么，第二年車險保費會上浮，反之，如果在同一家公司連續投保三年無理賠，那么次年所交保費一般會優待３０％。假設您在本年中車輛有一些小毛病，像刮傷，劃痕等，花錢不多，不妨自己掏腰包修理。