銀行保險產品的特征和存在問題介紹

發布者:謝飛燕|發布時間:2013-12-16 15:48:53

銀行保險是保險公司借助銀行終端渠道進行銷售的一種新型產品,準確地說,就是一種保險。銀行保險產品,大部分是躉交或者年限比較短的期交產品,屬于中短期理財產品。目前銷售的銀行保險主要是萬能保險、投資連結保險、分紅型保險。但因為銷售渠道是在銀行,銀行保險產品與傳統的人壽保險產品又有所不同,無論是銷售方式、銷售人員的工作性質、產品本身都與傳統人壽保險有很大的區別。那么,銀行保險產品的特征有哪些呢?

銀行保險,即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式,這種方式首先興起于法國,中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比,銀行保險產品的特征主要在于它能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”:

1.對銀行來說,可以通過代理銷售多樣化的產品,提高客戶滿意度和客戶忠誠度。

2.對保險公司來說,利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本,從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產品;利用銀行的客戶資源和信譽,再配合以保險公司的優質服務,可以樹立良好的品牌形象,開拓更多的客戶源。

3.對客戶來說,在銀行買保險,價格更便宜,回報更高;銀行網點多,在家門口就可以買到保險,減少了交通費用和時間、精力等的支出;可以同時在銀行辦理銀行業務和買保險,滿足了“一次購足”的心理;銀行值得信賴,也就可以放心買保險;產品簡單易懂,可以當場決定是否購買;投保手續更加簡捷,不用體檢,十分方便。目前,國內多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產品取得了成效。今后,隨著保險公司和銀行合作的深入,人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務。

我國銀行保險產品存在的問題

從2000年起,我國銀行保險發展快速,這一時期的銀行保險產品主要是儲蓄性的分紅保險。但由于相互競爭,保險公司之間打價格戰,使得銀保產品業務已基本上無利益可言,2004年以來銀行代理保險業務增速驟然下降,有的保險公司甚至主動限制銀保產品,這與保險公司開始轉變經營理念和考核指標密切相關。現階段我國銀行保險已經到了發展的關鍵時刻,但是卻存在諸多問題,我們應該研究這些問題,并采取正確的對策,推動其規范健康發展。目前,我國銀行保險產品存在的問題有:產品種類單一,消費者缺乏選擇;變為投資工具的分紅保險由于過多地強調了分紅的預期,使保險公司面臨了相當的分紅壓力;加之我國銀行保險的激烈競爭引發了銀行代理手續費的惡性競爭,代理手續費從2%—3%,攀升到5%—6%,極大地削弱了銀行保險產品的成本優勢,保險公司的營運費用極有可能超過預定費用,造成費差損。由此而來,銀行保險一方面迫使保險公司維持無利潤或低利潤運行,另一方面保戶實際得到的分紅也達不到預期水平,引發了公眾對銀保產品的信用危機,致使2004年以來銀行保險在銀行柜面的銷售陷入困境。

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