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小朋友都喜歡過春節(jié)，除了可以吃喝玩樂，最大的快樂莫過于收到大人們給的“利是錢”，俗稱壓歲錢。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)收入的增長(zhǎng)，人民生活水平的大幅度提高，很多小朋友的壓歲錢也水漲船高，家長(zhǎng)也該妥善利用利是錢進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，投保少兒險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。

用“利是錢”為小朋友購買一份保險(xiǎn)，是現(xiàn)今不少家長(zhǎng)的理財(cái)選擇。他家長(zhǎng)們認(rèn)為，為小孩子購買保險(xiǎn)，既能提供包括意外傷害、疾病和教育等方面的保障，又能幫助他們從小樹立理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)孩子的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)。

　　專業(yè)人士提醒，家長(zhǎng)應(yīng)該根據(jù)孩子的年齡、家庭收入狀況對(duì)少兒險(xiǎn)進(jìn)行合理的長(zhǎng)期規(guī)劃，而不是盲目的投保。首先弄清孩子可能面臨哪些危險(xiǎn)，目前已經(jīng)具備哪些對(duì)策，家庭能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)等；然后再有針對(duì)性地選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種來投保，達(dá)到“量身定做”的目的。

青少年兒童尤其幼兒抵抗疾病的能力比較差，意外事故發(fā)生的概率相對(duì)較高，家長(zhǎng)可以優(yōu)先考慮每年給孩子購買一些少兒意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，進(jìn)入學(xué)齡的兒童可以選擇投保學(xué)生平安保險(xiǎn)，以獲得基本的意外和醫(yī)療方面的保障。由于少兒的意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)參保條件較寬，保費(fèi)相對(duì)便宜，絕大多數(shù)家庭都可以負(fù)擔(dān)得起。如果經(jīng)濟(jì)條件寬裕的話，在青少年時(shí)期可以適當(dāng)?shù)丶哟笠馔夂歪t(yī)療保障額度。孩子有了基本的意外、醫(yī)療保障之后，家長(zhǎng)可以考慮購買教育金保險(xiǎn)。孩子年齡越小投保教育金保險(xiǎn)越有利，如果超過10歲再投保，則家長(zhǎng)繳費(fèi)壓力就會(huì)比較大，不妨考慮通過其他途徑儲(chǔ)備教育金，不必局限于少兒險(xiǎn)，如返還時(shí)間間隔短的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品、繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)等，這些險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人和孩子都可以從中受益。

專業(yè)人士提醒，用孩子的利是錢投保是一種很好的理財(cái)方式，值得提倡。但也應(yīng)注意長(zhǎng)期規(guī)劃、合理投保，不要盲目地陷入投保的誤區(qū)。

　　業(yè)界：

　　投保要“先大人后小孩”

　　但是，用壓歲錢投保，要遵循兩大原則。

首先是“先大人，后小孩”的原則。因?yàn)楦改覆攀呛⒆幼畲蟮谋Ｕ稀Ｋ裕I保險(xiǎn)，不能主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰都希望給孩子多一些保障。但惟獨(dú)保險(xiǎn)，家長(zhǎng)自己保得多、保得足，才是愛孩子的體現(xiàn)。只給孩子買保險(xiǎn)是中國(guó)家庭投保出現(xiàn)最大的誤區(qū)。

其次是“先保障，后理財(cái)”的原則。保險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本作用就是保障，雖然保險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多，有的是以投資理財(cái)功能為主，但是市民在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該首先考慮其保障的作用。投保順序一般為“意外、醫(yī)療、重疾、教育金”，而在購買時(shí)，不一定一次購買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的險(xiǎn)種根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。此外，保費(fèi)方面，家庭年保費(fèi)支出為家庭年收入的10~20%為最佳。

為孩子選擇商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)該首先考慮意外、醫(yī)療健康方面的保險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最本質(zhì)的功能是保障。教育金保險(xiǎn)類似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保額高低視乎各個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力和壓歲錢的多寡。如果經(jīng)濟(jì)能力不足，可以暫時(shí)先放一放。