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孩子在成長過程中的健康和安全是家長最關心的，因為孩子小的時候，身體抵抗力比較弱，同時對所有東西都比較好奇，風險防范能力不足。許多家長為了孩子的未來，提早開始為孩子購買少兒險產品。兒童適合買什么保險?

教育金勿排少兒險首位

通常情況下，家長對孩子未來前途的關注勝過對現實風險的關注，總是愿意投入更多的資金為孩子未來的高中、大學甚至出國留學儲備學費。不過，專家提醒，勿將教育金排在少兒保險的首位。

對于少兒來說，由于免疫力低、身體發育還不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發生幾率較高，最佳少兒險的投保順序應以意外、醫療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型產品。

“教育金是10年或者20年需要花的錢。”保險理財規劃師表示，首先應該規避的是目前可能出現的風險，即意外、疾病。意外險和重疾險是必備的保護傘，并附加住院醫療險，以備因意外、疾病而支付治療費用，然后根據家庭經濟條件適當為孩子“零存整取”儲備教育金。

不過，針對少兒不同年齡段的不同特點，投保應有所側重：對于0至4歲少兒來說，發生呼吸系統疾病概率較高，保險理賠率也較高，應首先考慮疾病方面的保障；對于5至14歲青少年來說，發生意外的概率更高，應優先考慮意外險；對于15至18歲未成年來說，讀高中、大學甚至出國留學所需的大筆教育金需求迫切，因此應在意外、健康保障基礎上，考慮教育金的規劃。

購買原則

1、 改變觀念：不要認為為孩子購買意外險或者重疾險不吉利。兒童適合買什么保險要根據兒童的年齡特點進行投保。孩子年紀小，好奇心重，自我保護能力差，容易出意外傷害，同時抵抗疾病的能力較成年人弱，所以重疾險和意外險一定不能缺。

2、 購買少兒險之前應該先考慮父母的保障是否足夠。父母是孩子最本質的保障，所以應該先保障自己。

3、 意外險、重疾險、教育年金險，盡量購買全面，如果家庭經濟條件有限的話，即使每個險種的保額低一些，也要盡量上全。

4、 要定期找壽險規劃師幫助整理孩子的保單，保險公司的產品在不斷完善，家庭的財務狀況也在不斷改變，要根據新的情況調整保險規劃.保險不要求一步到位，根據現在自己的經濟情況和保險需求層次，做適當的平衡和選擇，以后可以再根據自己的情況作補充、調整和完善。

5、 選擇保險的時候不要總是著眼于挑選一份“最劃算”或“最便宜”的保險。事實上所有的產品都是經過保險公司精算部門精心設計并且通過保監會審批的，價格的差異主要是因為保障范圍不同所致，應該結合家庭經濟狀況選擇最適合的保險。

6、 無論任何險種優先考慮有投保人豁免保費功能的。

7、 孩子的意外保險總額不能超過10萬。

8、 保費支出不要過于盲目，以后生活花費會大幅加大，應有心理準備。

如何選擇長期、穩健、變現能力高、對未來有保障的保險送給孩子？

建議一：早買早劃算。投保年齡越小，所繳保費就越少，所買的壽險就越劃算。為防止在保險期間家長無力繼續繳納保費，可以在購買主險時購買豁免保費附加險，這樣萬一家長發生意外無力支付保費時，由保險公司代繳保費，孩子的保障繼續有效。

建議二：費用不宜太高，繳費期不宜太長。給孩子買保險切忌互相攀比，應根據家庭經濟狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發現費用較高，家長在選擇時要擦亮眼睛。繳費期不宜太長，因為孩子長大后應該自己選擇適合的保險，況且新險種也不斷地推出，不同的年齡段會有不同的險種。另外，繳費期限一般情況下越靈活越好，如年繳、三年繳等。

需要提醒的是，每個家庭都要把全家的保險計劃統一考慮和安排，避免保單之間交叉重復，讓有限的資金發揮最大的作用。

建議三：保障第一，收益第二。選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。有的家長在購買保險時經常走入誤區，往往只偏重于能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要為孩子一輩子考慮。有調查顯示，有相當多的家長為孩子投保了養老保險。