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最近一兩年，我國北方霧霾天氣頻現，空氣中污染污染顆粒增加，也增加了人們的健康隱患。由于，霧霾天氣影響，呼吸累疾病激增，由于門診報銷存在一定地道德風險，因此目前門診保險僅僅出現在團體險中。而針對普通的市民，購買意外傷害險不失為一種好的選擇。那么，應對霧霾天氣，意外傷害險怎么買呢？

霧霾天氣：意外傷害險怎么買？

人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。人身意外險包含很多方面的險種。從標的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險，另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發生的意外，都可以獲得一定賠償的險種，比如人身意外傷害險；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或專門為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。針對不同的人群，有不同的人身意外險險種供選擇。保險專家介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險，比如人身意外健康險，此險種適合事業剛剛起步、有多種消費需要、沒有更多財富可以用于保險支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。35歲至60歲的人群，則可以考慮有更多增值服務的險種或成為一些保險公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務。

意外傷害險怎么買——相關鏈接

人身意外保險怎么買更合適

人身意外傷害保險有種類差距，比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進行賠付，不會對支付的醫療費用進行賠付，已經投過醫療保險的人可以選擇此類保險。否則，應該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫療費用的賠付。起點低、保障足是人身意外保險的特點，但是與之對應的是保險責任比較單一，僅限于意外事故導致的死亡或殘疾。現在很多人身意外險均可以附加意外醫療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產生的醫療費用。在人身意外保險中，一般將不同職業按照相應的風險系數從低到高劃分為6個等級，并按照職業類別對應的等級收取相應的保險費。因此，當職業發生變更后，客戶應第一時間通知保險公司。

一起車禍的警示：意外傷害險怎么買？

7月底，柳南高速發生一起轎車追尾貨車的事故，造成轎車上1名男童死亡和4人受傷。事故發生后，中國平安第一時間處理相關理賠事宜，調查的結果令人咋舌：事故車輛僅購買有交強險，車中僅有1名傷者和小孩購買有人身險，而傷者又因沒有投保意外醫療險無法得到醫療費用賠付，因此只有身故男童獲得5萬元的身故賠付。

“車上人員保險”不可少：保險專家提醒廣大車主，在購置愛車后，應該為車及家人投保全面且足額的保險。車輛方面可投保“車損險”，可針對車輛損毀方面獲得賠償，保費金額視車輛價值而定。在投保 “車損險”的基礎上，車主不妨附加投保“車上人員保險(按每車1名司機和4名乘客計算)”，每萬元保額保費大概在130元，建議至少投保10萬元的保額，也就是說僅需年交保費1300元，一旦發生意外，車上4名乘客和1名司機每人將各享有10萬元的意外身故保障。

附加意外醫療保險更安心：保險專家還談到市民在投保商業險時最重要的是考慮保障的全面和足額性，簡單來說就是疾病、意外、大病及醫療保障都少不了。一般來說，意外保障在個人年收入的10—15倍、重大疾病保障在年收入的5—8倍較合適。比如，如果個人年收入為5萬元，則建議意外保額不少于50萬元，壽險保額20萬—30萬元，重大疾病保額15萬—20萬元。“在商業保險中意外傷害險費是最便宜的，年交700多元，就能有50萬元保額。” 韋琦說道。在上述案例中，受傷的成人投保了身故險、重疾和意外身故險，恰恰缺少了意外醫療責任方面的險種，比起意外導致殘疾、死亡來說，因意外導致的傷害更加頻繁。為此她也指出，如果在意外傷害保險基礎上附加意外醫療保險，那么家里的經濟壓力會明顯減輕。