開心保保險網

未成年人事故頻發,令家長無比擔憂,咨詢如何給孩子上意外傷害保險的電話明顯增多;假期出行的人增多,意外險相對便宜,意外險銷售趨勢明顯上升，已經取代分紅險成為最熱門的險種。那么意外險是越多越好嗎,到底該怎么選擇?

保險專家提示，兒童意外險并非越多越好，更不是買多少就賠多少。

據悉，寧波多數在校學生都有“學平險”(學生平安保險)，一般學生入學就由學校代收保費，被保險人只需交納60元至100元保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。以國壽的學平險為例，校園意外賠付3萬至5萬；普通意外傷害賠付1萬至2萬。而按照1999年保監會規定，18歲以下未成年人北京等一類地區最高保險保額為10萬元，二寧波為二類地區，最高保險保額為5萬元。這也是為了防范道德風險。

記者了解到，除了學平險外，其他意外傷害保險未成年人也可以投保，但保額最高不超過5萬上限。并且按照有關規定，未成年人意外傷害保險賠付最多不能超過5萬，并且不可累計賠付。因此，已有學平險的兒童不必要補充其他意外傷害保險。等孩子年滿18周歲成年之后，就可以陸續增加意外保額。

業內人士提醒，投保人在購買意外險產品時，只要注意全面保障即可，不需要一個險種買多份或在不同的保險公司購買雷同的保險。

雖然意外險保費便宜，但很多投保人由于“不放心”，會在多家保險公司購買多份意外險。有部分投保人認為一份意外險保額太低，多買幾份就可以獲得更多倍的賠償。但保險業內專家提醒市民，根據《保險法》規定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保人在三家保險公司同時投了意外險，此后發生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進行賠償，而并非各出3萬元。因此，投保人在購買意外險產品時并非買的越多，獲得的賠付越多。

那么應該怎么正確選擇意外險

受傳統觀念的影響，對意外險產品好壞的評價一直以來都受到各方面因素的影響。首先就是單純的以為意外險的價格越低越好。然而，這種方法并不可取。因為意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是對所有的意外負責。所以，有些意外險產品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，使產品在表面上的優勢有所增加，實際的效果卻并沒有提升。

其次是以為購買保險的保額越高越好，其實也不盡然。因為購買意外險種類的不同，相應的賠償原則也會有不同。例如，人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫療費用。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險金；但由于醫療費用的賠償原則是費用補償原則，即被保險人只能獲得補償，不能獲益。

所以，選擇意外險沒有所謂的最好，而是要從自身的實際情況出發。以人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫療保障的人買人身意外綜合保險更合適。

此外，經常乘飛機或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。還有一些適合特定人群的險種，比如兒童風范防范意識差、抵抗力弱的特點，對于意外傷害方面的保障需求較大。
由此可見意外險并不是越多越好,一定要因人而異,做出合適的選擇。