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2010年10月4日，李某駕車在北京市某小區內由北向南行駛。前方突然走出一個行人，小轎車躲閃不及，車輛將行人撞倒，經交警認定，駕駛員李某承擔全部責任。傷者馬某，腿部骨折，病情經司法鑒定為4級殘疾。

之后傷者訴至法院，法院判決結果如下：被告李某及保險公司賠償傷者馬某醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、營養費、殘疾賠償金、精神撫慰金、殘疾輔助器具費、殘疾輔助器具維修費等共計768609元。沒有投保商業三者險的李某承受著沉重的賠付壓力。

被保險人李某在保險公司投保了交通強制險、商業險，但商業險中惟獨沒有投保商業三者責任險。故保險公司在交強險限額內按照判決賠償12萬元。被保險人李某需要自己承擔余下的60余萬元費用。

據介紹，商業三者險是指保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。自從交強險出臺后，商業三者險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充，但這一保險在交通事故中發揮的作用不容忽視。

保戶李某未投保商業三者險，在出險后實際發生768609元的損失，雖然保戶投保了交強險，但相對于高額的賠償費用微不足道。因客戶沒有投保足額保險（商業三者險），保險未能充分發揮規避經濟損失的作用。現北京城鎮居民人均可支配收入29073元/年，以死亡賠償金為例，不超過60歲的死者，僅死亡賠償金一項就581460元（公式29073×20年）。這其中還未包含老人和小孩的扶養費，伴隨著賠償標準的提高，被扶養人的賠償金額也在逐漸攀升，不容忽視。

故常規的商業三者險10萬、20萬元的限額，已遠不能滿足現在交通事故的巨額賠付。從這個案例可以看出，在購買車輛保險時，不要忽視購買商業三者險，以及商業三者險的投保額度。

保險業內人士告訴記者，目前，最應該投高額三者險的是兩類車主：一種是，開50萬元以上私家車的車主，經濟較為寬裕，應該提高自己的保障。第二種是，開10萬元左右的普通私家車的車主，一旦遇到事故，經濟上的負擔將會加劇，更應投保高額三者險。

專業人士指出，理賠方案的產生，一方面要嚴格遵守“游戲規則”，以此來警告開車不充分尊重他人生命、財產安全的“危險人物”。另一方面也要照顧實際情況，不至于讓肇事者得到教訓后還面臨一輩子也還不完的債務。

專家建議，車主如果為了避免發生事故后賠付成為負擔，可以大幅提高保額，減小損失。以27.9萬元的雷克薩斯CT200h精英版為例，其中第三方責任險必保險項賠付額度5萬元，需交納1248元，然后依次為10萬元至100萬元保額所對應的保費。

記者根據車險計算器計算結果顯示，基本型車險包括10萬元保額的三者險，熱門型則將三者險保額提高到了20萬元，而全保型車險的三者險保額達到了50萬元。基本型4000多元，而全保型近萬元。專家建議，如果只想提高三者險賠付額度，可以單獨追加，盡量將保額提升到30萬元或50萬元，每年的繳費的提高不過千元。