近幾年來平安銀行如雨后春筍，快速的發展擴張，分行開到了很多城市。也受到廣大群眾的信賴和關注。但是正如人無完人一樣，一個企業在發展的過程也會遇到很多是非。近日記者就了解到惠州平安貸款，有群眾貸款5萬，一共三年，但是除了利息之外還有管理費一說。這讓人費解。下面我們具體來看下是怎么回事。

小李說“我去銀行辦理小額貸款，說是利息7.6%，還要每月收0.69%資產管理費，加起來年利率要15%以上了……這是否違規呢？繞開監管賺取中間業務收入？”昨日，一條網友留言出現在巴曙松、郭田勇等金融專家的微博上，引發關注。記者在隨后的采訪中發現，目前市民從銀行貸款買車、裝修，不僅要承受貸款利率的上浮，還要繳納各種名目的管理費用，費率水平從0.26%至0.89%(月)不等。粗略計算，貸款5萬元(3年期)就要付近9000元管理費，累計支付的管理費用比利息還要多。

各銀行普收管理費

向銀行貸款除了付利息，還要收賬戶管理費，你知道嗎？

面對記者的問題，接受采訪的市民大多表示從未聽說。而在昨日的采訪中記者發現，在大部分銀行申請個人消費類貸款，都列有管理費用的項目，但比例和收取方式并不相同。

“個人消費貸款需要看申請人的單位、收入等來審核，貸款期從1年到3年不等，年利率從10%到14%不等。”在平安銀行網點，其客戶經理向記者出示了貸款說明書，其中明確列出了利率水平以及需要支付的管理費。以其無抵押貸款新一貸產品為例，對于公務員、醫生、律師等優質客戶，其貸款利率為基準利率上浮20%即7.98%，此外還需要支付每月245元的管理費，管理費率為0.49%，貸款成本率為10.13%。

此外，在花旗銀行、東亞銀行、渣打銀行的個人無抵押消費貸款中，都存在賬戶管理費用，但費率水平就從0.24%至0.69%不等。以東亞銀行0.24%的管理費率水平計算，若貸款10萬元一年還清，每個月本金要還8818元，此外每個月的賬戶管理費是240元，加起來合計還款9058元。相比之下，其他中資銀行基本都沒有無抵押個人消費類貸款業務，不過在抵押類消費貸款、經營性貸款中的管理費也依然少不了。“各家銀行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照貸款額度的1%左右一次性收取的。”某國有銀行信貸部負責人告訴記者。

管理費比利息還多

雖然收管理費是行業慣例，但貸款利率還有基準利率做參考，而銀行收取管理費是根據什么標準核定的？

對此，平安銀行方面告訴記者，管理費率的計算方法主要是涵蓋到銀行的運營成本。“因為這種貸款是沒有抵押、沒有擔保的，其管理成本要高很多，甚至要高出房產貸款，而且風險高，也容易出現不良資產。”平安銀行相關人士告訴記者，其0.49%的管理費率水平在同業中屬于中等偏低的水平，并不算很高。

“貸款不只是看利率，要看綜合融資成本，這就包含了貸款利率與各種相關費用后的總成本。一個銀行要進行綜合測算，才能知道它的貸款放出去要多少利率才能保證收益。”有業內人士向記者解釋，資金的價格是由市場決定的，現在的供求關系決定了綜合融資成本的上漲。“貸款的管理費用一直都有在收，但以前主要是針對經營性貸款，個人消費類貸款有收取，但費率水平會比較低。現在銀根緊縮，銀行從成本上考慮也在提高費率。”據記者計算，以貸款5萬元三年還款為例，若管理費率為0.49%，則三年共需還款65196元。這其中有8820元為管理費，而實際支付的貸款利息只有6376元，也就是說管理費用反而超過了利息總額。若按照給私營企業主的消費貸0.89%的管理費率計算，其5萬元貸一年就需要支付5340元管理費。

惠州平安貸款并不是這種“利改費”中的唯一，但是這種收費是否合理嗎？2004年，商業銀行的貸款利率上浮最高限制已經放開，中央財經大學金融學院教授郭田勇坦言：“圈內人都知道銀行增加中間業務收入依靠‘變戲法’，但對圈外公眾來說，首先對管理費要提前告知，其次不得隨意使用低利率等帶有誤導性的字眼。”所以如果受到這種管理費的疑問可以打電話到相關部門進行咨詢。看是否合理。