貸款買房已經(jīng)是再平常不過的事情了，房貸提前還款也是很多人或者家庭所選擇的，因為剛開始買房的時候，由于首付、裝修等讓自己的手頭不寬裕了，時隔幾年等我們積累存款比較多了，就會選擇房貸提前還款，那么到房貸提前還款是否劃算呢?

一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低

二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

四、享受房貸利率優(yōu)惠折扣的借款人。有許多享有房貸利率7折或8.5折優(yōu)惠折扣的老房貸，也在咨詢提前還款的問題。其實，已享受房貸利率7折或8.5折優(yōu)惠折扣的借款人，在這樣的連續(xù)降息政策環(huán)境下，最不應(yīng)該提前還貸。因為2008年買房貸款的借款人，有很多人享受到當(dāng)時的7折優(yōu)惠利率，盡管現(xiàn)在首套房貸款亦能享受到8.5折，但是也遠(yuǎn)沒有之前的優(yōu)惠幅度大。 

五、還款接近1/3或者接近一半的借款人，對于老房貸來說，從還款年限看尤其是貸款年限較長的借款人，提前還貸的最佳時間點為貸款周期的前1/3期間。對貸款方式的選擇來看，采用等額本金還款方式還款的，而且還款期已超過三分之一的借款人沒必要提前還貸。因為當(dāng)還款期超過三分之一時，其實借款人已還了一半左右的利息，此時再選擇提前還貸更多償還的是本金，而不能有效節(jié)省利息。 

另外一種就是，采用等額本息還款方式，而且還款期已接近一半的借款人同樣也沒必要提前還貸。因為如果還款期已經(jīng)接近一半，則大部分利息已經(jīng)償還，此時再選擇提前還貸也節(jié)省利息作用不大。所以，還款額接近1/3等額本金的或者接近一半等額本息的借款人，不適宜提前還貸。 

六、貸款不滿一年的借款人。專家解析：提前還貸看似簡單，申請卻很難。若要辦理提前還貸，先要向貸款銀行提出提前還貸申請，通常各家銀行的提前還貸的審批流程都在一個月左右，在審批通過后，銀行還會根據(jù)不同情況，可能會向借款人加收1至2個月的貸款利息。另外，對于貸款不滿一年期限的借款人，個別必須承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。因為銀行規(guī)定，貸款人必須在還款一年以后才能申請?zhí)崆斑€款，否則必須要承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。而且貸款金額越大，承擔(dān)的違約金也就越多。

房貸提前還款并不是不可取的，但是如果你是處于以上六個狀態(tài)的話，小編建議就不要先著急將房貸提前還款的問題了。