貸款買房已經(jīng)是再平常不過(guò)的事情了，房貸提前還款也是很多人或者家庭所選擇的，因?yàn)閯傞_(kāi)始買房的時(shí)候，由于首付、裝修等讓自己的手頭不寬裕了，時(shí)隔幾年等我們積累存款比較多了，就會(huì)選擇房貸提前還款，那么到房貸提前還款是否劃算呢?

一、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低

二、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。

三、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

四、享受房貸利率優(yōu)惠折扣的借款人。有許多享有房貸利率7折或8.5折優(yōu)惠折扣的老房貸，也在咨詢提前還款的問(wèn)題。其實(shí)，已享受房貸利率7折或8.5折優(yōu)惠折扣的借款人，在這樣的連續(xù)降息政策環(huán)境下，最不應(yīng)該提前還貸。因?yàn)?008年買房貸款的借款人，有很多人享受到當(dāng)時(shí)的7折優(yōu)惠利率，盡管現(xiàn)在首套房貸款亦能享受到8.5折，但是也遠(yuǎn)沒(méi)有之前的優(yōu)惠幅度大。 

五、還款接近1/3或者接近一半的借款人，對(duì)于老房貸來(lái)說(shuō)，從還款年限看尤其是貸款年限較長(zhǎng)的借款人，提前還貸的最佳時(shí)間點(diǎn)為貸款周期的前1/3期間。對(duì)貸款方式的選擇來(lái)看，采用等額本金還款方式還款的，而且還款期已超過(guò)三分之一的借款人沒(méi)必要提前還貸。因?yàn)楫?dāng)還款期超過(guò)三分之一時(shí)，其實(shí)借款人已還了一半左右的利息，此時(shí)再選擇提前還貸更多償還的是本金，而不能有效節(jié)省利息。 

另外一種就是，采用等額本息還款方式，而且還款期已接近一半的借款人同樣也沒(méi)必要提前還貸。因?yàn)槿绻€款期已經(jīng)接近一半，則大部分利息已經(jīng)償還，此時(shí)再選擇提前還貸也節(jié)省利息作用不大。所以，還款額接近1/3等額本金的或者接近一半等額本息的借款人，不適宜提前還貸。 

六、貸款不滿一年的借款人。專家解析：提前還貸看似簡(jiǎn)單，申請(qǐng)卻很難。若要辦理提前還貸，先要向貸款銀行提出提前還貸申請(qǐng)，通常各家銀行的提前還貸的審批流程都在一個(gè)月左右，在審批通過(guò)后，銀行還會(huì)根據(jù)不同情況，可能會(huì)向借款人加收1至2個(gè)月的貸款利息。另外，對(duì)于貸款不滿一年期限的借款人，個(gè)別必須承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。因?yàn)殂y行規(guī)定，貸款人必須在還款一年以后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，否則必須要承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。而且貸款金額越大，承擔(dān)的違約金也就越多。

房貸提前還款并不是不可取的，但是如果你是處于以上六個(gè)狀態(tài)的話，小編建議就不要先著急將房貸提前還款的問(wèn)題了。