隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活是越老越好了，但是對(duì)于錢這個(gè)概念來說，似乎永遠(yuǎn)是個(gè)無止境的需求。有人做生意要用錢，有人買房子要用錢，但是不是每個(gè)要用錢的人手里都有錢。這時(shí)候銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)就派上用場(chǎng)了。但是對(duì)于企業(yè)來說，想做一筆貸款遠(yuǎn)比普通老百姓來的容易，銀行把個(gè)人貸款的條件提高了，老百姓怎么辦呢？很快一些民間小額貸款公司就浮出水面并迅速蔓延開來。

繼2008年5月4日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行出臺(tái)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》后，各地紛紛制定試點(diǎn)政策和配套措施，小額貸款公司如雨后春筍般大批涌現(xiàn)。

發(fā)展勢(shì)頭正勁

“從提出申請(qǐng)到手握實(shí)實(shí)在在的35萬元貸款，只用了2天時(shí)間。”我國(guó)基層正在興起的小額貸款公司解了范經(jīng)理的燃眉之急。

范經(jīng)理是安徽省合肥市從事IT業(yè)的一家中小企業(yè)的負(fù)責(zé)人。兩個(gè)月前，該公司中標(biāo)一份56萬元的訂單，合同簽訂后，卻沒有資金購(gòu)買設(shè)備。由于缺乏固定資產(chǎn)，他們無法通過抵押獲得銀行貸款，于是找到當(dāng)?shù)匾患颐麨?ldquo;巾幗”的小額貸款有限公司。

這家貸款公司通過審查其生產(chǎn)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)記錄，以及中標(biāo)的合同，認(rèn)為其獲得資金后，后續(xù)還款沒有問題，2天就發(fā)放貸款35萬元。快速投入生產(chǎn)的范經(jīng)理一個(gè)月內(nèi)就還上了這筆貸款，企業(yè)后續(xù)經(jīng)營(yíng)也順暢了很多。

小額貸款作為解決我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展和農(nóng)民多種經(jīng)營(yíng)資金需求的有效方式已經(jīng)成為共識(shí)，隨著《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》為民間資本松了綁，各地加快了成立小額貸款公司的步伐。

青海省今年先后制定了小額貸款公司試點(diǎn)意見和管理辦法、《青海省小額貸款公司組建審核工作指引》，并選擇在該省5個(gè)區(qū)縣開展小額貸款公司試點(diǎn)。

重慶市甚至放寬了小額貸款公司的準(zhǔn)入條件。重慶市自2008年8月啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作以來，目前已批準(zhǔn)籌建小額貸款公司52家，開業(yè)24家。重慶市政府近日決定調(diào)整《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》，放寬小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制，放寬出資人入股小額貸款公司的資格限制，允許境外投資者投資小額貸款公司，放寬貸款集中度，加大對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度等。

安徽省的民間資本則是踴躍報(bào)名組建小額貸款公司，該省17個(gè)市共申報(bào)了百余家公司，預(yù)計(jì)2009年年底有望實(shí)現(xiàn)縣域基本覆蓋的目標(biāo)。

化解金融體系結(jié)構(gòu)矛盾

因?yàn)橹哺谏鐣?huì)基層，直接服務(wù)于農(nóng)村、廣大中小企業(yè)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)等基層對(duì)象，這種小額貸款公司被形象地稱為“草根金融”。業(yè)內(nèi)人士指出，它在喚醒龐大民間資本的同時(shí)，也顯示出其針對(duì)小企業(yè)的強(qiáng)大融資能力和生命力。

成功為范經(jīng)理解決資金問題的巾幗小額貸款公司成立兩個(gè)月來，就放款130多家，累計(jì)放款金額達(dá)1.25億元。

巾幗小額貸款公司總經(jīng)理薛經(jīng)合說，該公司和銀行分別針對(duì)不同的客戶群體，并采用不同的價(jià)格體系。小額貸款公司的客戶一般都是經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、銀行不受理的企業(yè)，或者因?yàn)殂y行貸款過程漫長(zhǎng)急需資金的人，其好處就是短平快，可操作性強(qiáng)，只要客戶有存貨、設(shè)備甚至訂單，都可以用來做抵押。

“小額貸款公司實(shí)際上解決的是現(xiàn)有金融體系的結(jié)構(gòu)性問題。”正略鈞策管理咨詢公司合伙人楊力認(rèn)為，盡管近年來我國(guó)一再?gòu)?qiáng)調(diào)銀行信貸應(yīng)該向中小企業(yè)傾斜，然而，由于銀行業(yè)務(wù)與盈利模式不適合中小企業(yè)的特點(diǎn)，中小企業(yè)從銀行借貸依然很難。

所以很多小企業(yè)往往選擇了民間小額貸款公司，這也是讓民間小額貸款公司能夠一直生存下來的原因。但是現(xiàn)在金融業(yè)雖然發(fā)展很快，并有相關(guān)部門的監(jiān)管，但是還是魚龍混雜的。小的企業(yè)和個(gè)人在選擇民間小額貸款時(shí)要先好好考察，以免遭受損失。