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個人如何理財四步走：

個人如何理財之準備階段：

古人將戰前的準備過程概括為一個對自身和對手及環境的了解過程。這一點可以推廣到個人投資理財。在進行投資之前，你對自己的能力、財力、精力，對市場的現狀和發展趨勢，以及需要的技能有一個全面的了解是十分必要的。如果感不足，應當通過自學、交流和參加培訓的方式來充實和提高自己。

個人如何理財之策劃階段：

一份周全的投資計劃是成功的開始。這一計劃不是指詳細到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標、策略和預算，即：  第一， 確定目標，建立可行的投資規模； 第二， 制定原則，選擇適當的投資策略； 第三， 編列預算，確定穩妥的操作措施。 這三方面是投資計劃的關鍵之處：準備投入多少？預期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？有了對自身財力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規模。通常以信貸占總投資的比例來衡量投資的風險性。信貸比例越高，風險越大。對于年輕人來說可以適當承擔較大的風險。而對于中老年人來說，較低風險的保守投資足以滿足他們的需要。建立投資預期的關鍵是切合實際。用工資收入進行買房買車的投資是比較現實的，而想一夜暴富則往往會適得其反。同時，應兼顧短期和長期的目標以滿足投資者近期和長遠的需求。許多時候，投資者會遇到意想不到的事件或機遇。這時，如果沒有明確的目標、原則、策略和措施，往往會猶豫不決而錯失機會。 

個人如何理財之實施階段：

投資實施過程是不可能一帆風順的，在實際的操作過程中總會遇到風流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學到的。所以，投資前的準備和策劃雖然重要，但也不要認為這些準備工作可以包打天下。它們可以成為實際決策的工具和指導，但也需要具備遇事冷靜、靈活應變的能力。  第一，大膽探索，獲得有用的實際經驗。進行有益的探索是實踐經驗積累的必要過程。當你進入一個新的投資領域時，冒進往往會吃虧。這時，步步為營，穩扎穩打，就以做到比較小的損失得到豐富的經驗，這樣也可以使你處亂不驚，正確應對。  第二，周密計劃，考慮多變的外部環境。當你有了一定的實際經驗后，應學會舉一反三，應用已有的經驗結合實際情況推而廣之，分析將來可能的變數并做好周密的應對計劃。交學費的目的是為了今后要得到收益，因此學費要交得有價值，而不是不斷地交下去。  第三，靈活實施，對付可能的緊急情況。俗話說計劃跟不上變化。不管如何好的計劃都有其不足之處。在實施中要靈活變通，及時改變戰術對付緊急情況。這里要注意的是戰術可以隨時改變，但戰略卻不可輕易動搖。搖擺不定的投資策略和盲目跟風，難以收到預期的效果。 

個人如何理財之總結階段：

這一點是人們最容易忘記的，卻是投資理財必不可少的步驟之一。通過一段時期的投資實踐“總結”當然不可或缺。必要的總結是下一階段投資行動的開始。與其不斷對過去的損失感嘆，倒不如總結經驗，吸取教訓，避免錯誤的重演。在這一階段需要做以下三項工作：  第一，全面評估，分析過去的得失成敗。評估這一階段的收益損失可以為以后的投資計劃提供第一手的數據。  第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評估成敗后，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實實地回到準備階段進行自我分析和市場分析，及時學習和“充電”，才能避免重蹈覆轍。  第三，總結經驗，調整現有的目標策略。如果準備是充分的，但策略上有所偏差或市場的大環境有所變化，那么就應對目標和策略做出相應的調整和改進。  在大多數情況下，我們總可以發現自身的不足之處或者策略的偏差。當然如果進行分析發現自身準備充分，策略正確，投資者還可以對自己的實踐應變能 力加以改善。 

掌握好基本的個人如何理財的四個步驟，了解基本的理財專業知識，在面對眾多的理財產品或者生活的自我約束中，相信大家都可以為自己的個人理財之路開創良好的開端。

理財目標：雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小萱還是想通過理財為未來生活打下基礎。

月入5000如何理財之分析

理財專家指出，小萱的收入屬于中等偏上水平，每年有2.4萬元的結余，結余比率為40%，收支結構尚屬合理。從保障狀況來看，小萱雖然有基本的社保，但還需要增加保障型的商業保險作為補充。目前，小萱唯一的理財方式是將節余下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現應急能力很強，但沒有讓閑置資金最大程度地發揮增值作用，同時還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不劃算，應該通過投資使資產增值。

月入5000如何理財之理財建議

月入5000如何理財之建議一：建立一筆應急基金

作為單身白領，小萱應該為自己建立一筆應急基金，以應付失業、生病等不時之需。應急基金一般為月支出的6倍，以每個月3000元計，至少要準備18000元，這筆資金可以現金、活期存款和貨幣市場基金的形式組合配置，在保持較高流動性的同時也能獲得相對較高的收益。

月收入5000如何理財之建議二：配置保障型商業保險

建議小萱配置純保障型的商業保險，以防因人生意外造成損失。每年的保險費支出應控制在年收入的10%以內，推薦的保險組合包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等。另外，建議趁年輕時購買保險，這樣才能享受低保費、高保障。

月入5000如何理財之建議三：用"基金定投"強制儲蓄

小萱可選擇"基金定投"進行強制儲蓄，每月定投資金為1000元。雖然A股近期波動較大，但不少專家仍看好中國股市的發展，建議小萱拿出25%-75%進行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強型債券基金配置0-30%，股債各占50%左右，做到比例大體平衡。基金定投有利于形成長期投資的習慣。

選擇基金首先要選擇公司治理結構好、客戶服務到位、擁有優秀基金經理團隊的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標和偏好的基金品種；再次，通過對備選基金的短期、中期和長期業績評估，選出目標基金。

目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合小萱這類投資者：沒有足夠時間進行投資理財、不太愿意冒風險、缺乏投資經驗，等等。

初入社會的年輕人，在理財時由于缺乏經驗，而且對金融市場上的投資工具接觸較少，常不知如何適當搭配，并且容易犯一些常見的錯誤，專家指出，理財時應注意：

月入5000如何理財之應避免三種錯誤

一、名牌擁戴者：名牌產品雖然很吸引人，但卻要付出不小的代價，想買，還是等身價提高時再考慮。

二、買車、背車貸：汽車只會折舊不會增值，辦貸款還要付高額利息，從理財角度衡量實在很不聰明。

三、借錢投資：這可能讓你未賺錢先賠錢。千萬記住：此招乃投資中的一大忌，不碰為妙。

月入5000如何理財之學五種理財方式

A、投資自己：選擇一份具有前瞻性的工作。

B、建立綜合存款賬戶：手頭留有能維持1-2個月的生活費即可。

C、強迫儲蓄投資：定期定額投資基金。

D、保險：壽險與意外險。

E、年終獎金：單筆投資績優股票或基金。

其實不管月收入是多還是少，掌握好如何理財的技巧和避免開理財的誤區，相信大家很容易輕松掌握好自己的理財之路。

隨著我國經濟的快速發展和百姓生活水平的日益提高，在中國保險理財逐步被人們認識并走進了千家萬戶。但目前我國國民保險意識普遍不高，保險知識普及率較低，人們對中國保險理財行業的認知度還較為有限，在個人保險理財方面存在一定的誤區。立足于中國保險理財，開心保幫您指出了其主要問題所在。

中國保險理財業務發展的現狀及主要問題

在成熟的市場經濟國家，作為白領階層的代表人物的職業經理人，通常會將個人金融資產的1/4用于購買保險產品。據美國2000年的一項有關個人金融資產結構的調查，共同基金占40%，保險占23%，股票占15%，金融債券占14%，銀行存款約占8%。在中國保險理財起步時間晚，人們對保險的理解和信任度十分有限，即使購買保險產品也存在著種種誤區。具體問題存在如下：

（一）居民保險意識不高，保險理財有效需求不足

在全球人均投保率超過50%的今天，我國國民購買商業保險率還不到5%。據法國AC尼爾森市場調查公司公布對中國保險市場的調查，結果顯示中國保險市場潛力巨大，但是人們對于保險理財熱情偏低，需求有限。另據法國安盛保險集團委托蓋洛普咨詢有限公司進行的一項中國人壽保險市場調查，主要目的在于分析最有可能購買人壽保險的消費者。調查顯示，仍有 64%的人對保險“不熟識”，消費者對保險所能發揮的保障及理財功能的認識仍然相當有限，直接表現為保險理財有效需求不足。

（二）居民對保險理財功能認識存在誤區

大部分居民在進行個人理財的時候，對保險產品的功能認識不足，以致在保險理財投資目標的確定上存在偏差。眾所周知，保險最基本的職能是經濟補償，保障是保險理財產品最核心的使用價值，買保險并不意味著可以發財。一些投資類保險所特有的投資或分紅只是保障產品的附帶功能，投資是風險和收益并存的。而許多投保人并沒有意識到這一點，忽略了理財規劃中保險最基本最重要的功能，卻在投連險、分紅險等新型險種熱賣時盲目跟風，待到發現收益與預期值相差太遠后紛紛退保，不僅沒有享受到完備的理財規劃收益，反而損失了大量的現金流。

（三）居民個人保險理財的方案設計存在誤區

由于我國國內保險業務恢復時間不長，保險知識普及率低，大部分家庭尚未形成將保險納入個人理財計劃的意識，即使有計劃并付諸行動，也常會因專業知識的欠缺而使保險理財規劃走入誤區。

（四）保險公司理財產品供給存在誤區

計劃經濟時期我國保險一直作為財政的附庸而存在，商業保險與社會保障的界限長期處于模糊狀態。隨著我國保險市場在市場經濟環境下逐步形成，保險業作為非銀行金融機構的功能得到承認，企業與民眾通過購買保險將未來不確定的意外和偶然性財務風險固定化的方式，建立一種預防性的投資計劃。

在中國保險理財行業，普通百姓對于保險理財還存在概念模糊的狀態，以至于容易盲目投保，投保后又會產生退保等造成財產損失的事情發生，專家建議，不管是購買什么樣理財產品要學會從實際出發，切忌盲目跟風。

三口人家庭如何理財，讓家庭財富得到增值。曾先生和愛人都是80后，夫妻兩人都在國企上班，今年12月寶寶即近出生。兩人月收入總15000元，月支出3000元，現有存款3萬，住房公積金每月3000元，單位有醫保和社保，每年年終獎金為3萬。有一套房產目前市值80萬，房貸30萬，另向父母借款10萬。房貸通過每月的公積金3000元來支付，無需現金支付。父母的借款10萬以每月現金1000元返還，已經還3年，估計在5年內償還完。暫無做任何投資。家庭如何理財成為曾太太目前最關心的事情，比如：小孩的撫養和教育金的問題，未來夫妻的養老的問題。 曾先生的家庭如何理財呢？理財師了解了王先生的整個家庭情況后，建議家庭做如何的調整：1.房產規劃有兩部分：(1)30萬貸款可以通過住房公積金里直接扣除，暫時對家庭生活的日常開支不會產生影響，曾先生只是要注意住房金的金額是否一直能足夠的償還房貸。(2)父母借款10萬，每月支出1000元，可以從每月的收入中扣除。15000-1000-3000(月支出)=11000，家庭大概每月能節余11000元，寶寶出生后，每個月預計會多花銷2000元，每月節余9000元。家庭如何理財肯定圍繞著孩子的教育和父母養老等問題。2.做好家庭應急準備金，一般為月支出的3-6個月，曾先生家庭即將添丁，理財師建議家庭至少準備6個月的應急準備金，以目前月支出3000元來計算，應準備2萬，可以通過貨幣基金來管理。3.鑒于夫妻兩人都是在國企工作，單位都有社保和醫保，但是國家的社保只能保證最基本的保障支出，建議夫妻兩人分別為自己各購買20萬定期重疾險，附加20萬意外及住院補貼，預計年繳保費為6000元左右。寶寶出生后，也可以購買一些住院醫療、重疾方面的保險，一般每年保費幾百元，保費比較低。4.寶寶今年就要出生，曾先生可以從每月的結余中提取2000元作為基金定投，假設年收益率為10%的增長率計算，18年后應該可以籌備120萬元。為孩子的教育基金提前做好了準備，曾先生可以選擇智能的定投工具為幫忙管理資產，比如廣發的“贏定投”，可以根據不同的投資偏好和承受能力來選擇不同的組合。5.夫妻兩人的養老規劃，每月再拿出2000元做基金定投來籌備自己的養老金。目前兩人比較年輕也可通過股票型基金或指數型基金，隨著年齡的增長可以慢慢減少股票型基金，增加債券型基金或者貨幣型基金。 目前只有3萬元的存款，可以將其存為應急準備基金，可以購買貨幣型基金。每個家庭可能有不同的情況，家家有本難念的經，不過理財這本經是一定要念好的，家庭如何理財？沒有標準的答案，但是及早根據家庭目標和收支現狀，做好理財規劃總是不會錯的，做規劃時一定要注意的一點就是做好家庭資產配置，千萬不要把雞蛋都放到一個籃子里。

月入2000如何理財妙招：

首先，我們應該把錢分成五份，第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。如果不這樣做的話，你會發現花錢毫無規律，20張百元大鈔也很快就會死無全尸。

第一份600元用來做生活費。這么少的生活費，每天只能夠分到十幾元。那么怎么吃才能夠吃的有營養呢？早餐一份煮米飯，一個雞蛋，一杯豆漿。中餐一份快餐，一個水果。晚餐自己開個小灶，煮點飯，加倆菜，睡前一杯奶。這樣一月的伙食大概是500至600元。如果你還年輕，數年內不會有健康問題。

第二份400元是用來交朋友，維護朋友間的關系，擴大你的人際圈。你的電話費可以用掉100元。每個月可以請客兩次，每次150元，真正的朋友間不一定非要去多么高檔的酒店，即使是路邊小攤，兩個朋友也可以把酒言歡。

第三份300元用來學習。每個月可以有50元至100元用來買書。錢不多，買的書就要認真閱讀，否則就是在浪費金錢。另外的200元存起來，每年參加一次培訓。只有積極拓展自己的知識儲備，為未來做打算，才能不一輩子都是每個月2000元。

第四份200元用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。參加那種自由行的旅游，住青年旅社。住青年旅舍不僅便宜，而且還可以認識世界各地的人，“理財帝”認為，旅游會成為生命的動力，更加有熱情和能量去投入工作。如果您不喜歡旅游，也可以把這部分基金積攢起來，做一些跟自己興趣相關的事情。

第五份500元用來投資。先存起來，可以投到股市里，也可以投到債市里，總之，要根據自己的能力來，如果您對自己很有信心，那就可以進股市里摻和一腳，如果不是的話，建議盡早退出，選擇一些更安全的投資方式。

了解上面的月入2000如何理財妙招，相信很多月入2000的朋友都會恍然大悟，或者蠢蠢欲動的想要開始自己的理財規劃，其實年輕不是過錯，貧窮無需害怕。懂得培養自己，懂得什么是貴重物品，懂得該投資什么，懂得該在哪里節約，這是整個過程的關鍵。別亂買衣服，少買一點，但是可以買幾件很有品味的。少在外面吃飯，要吃就請客，要請，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。 一旦生活需要的錢已經夠了，最大的花費，就是用你的收入，完成你的夢想，去放開你的翅膀大膽地做夢，去讓生命經歷不一樣的旅程。

相信通過自我的約束，和合理的理財規劃，即使月入2000理財也能變得多姿多彩。只要選擇對的理財規劃，就能為自己描繪出不一樣的美好未來。

很多女性總是感慨自己的工資每月都不夠消費，幾次商場之后薪水所剩無幾，投資理財重要，女人如何投資理財更重要，開心保專業理財編輯總結九個理財妙招，解答女人如何理財。

妙招一、記錄財務情況

隨時記錄一下自己的財務情況，有以下好處：

1、可以知道自己正處于什么位置;

2、有效改變現在的理財行為;

3、衡量接近目標所取得的進步。

妙招二、明確價值觀和經濟目標

了解自己的價值觀可以清楚自己想要的是什么，以便于能制定一個清楚、明確的可行性目標，這也是個人如何理財投資的第一步。只有有了目標才有奮斗的方向，才能為這一目標制定一個預算。如果你缺少目標，那么你做的所有事都是模糊的，你也就沒有約束自己的理由，那么你的目標也肯定無法按期達到。

妙招三、確定凈資產

只要經濟記錄好了，那算凈資產就很容易了，只有你清楚了自己的凈資產，你才能知道自己是否又進步了。妙招四、了解收入及花銷

很多人不清楚自己的真正收入是多少，也有很多人不知道自己的錢都是怎么花出去的。這樣沒有計劃的消費其實是不好的，只有把每一筆錢的用途都弄清楚了，才能在接下來更清楚的知道個人如何理財投資。

妙招五、建立保險規劃。

在理財規劃中，不僅要考慮資產的規劃，還要考慮保險規劃。雖然很多女性還很年輕身體健康，但疾病和意外隨時都有可能降臨，所以根據實際情況為自己做一份合理的保險規劃顯得尤為重要。現在各大保險公司根據不同年齡層的需要，推出了各種各樣的險種。方便了廣大的女性選擇具有理財和保障相結合的險種來補充保險規劃。

妙招六、儲蓄和投資高效并行。

不儲蓄，絕對成不了富豪；儲蓄不是美德，而是手段；努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資；儲蓄是守，投資是攻；時間就是金錢；儲蓄和投資都要趁早；與其感嘆貧窮，不如努力致富。

妙招七、負債也是一種資產。

世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動起來的人，另一種是被前一種人無形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動起來的人。觀點：想買房，貸款吧；只想還債的人成不了富豪；巧用債務創造更多的收益；借債一定是為了投資。要注意分散投資以降低風險，要學會利用時間和復利，運用長期的投資來攤薄成本，盡管每次的投入可能小到讓你渾然不覺，但時間成本和復利計算會讓你驚喜地發現積少成多的魔力。

妙招八、就算天塌下來要保住本錢。

投資原則之一，絕對不能把本錢丟了；投資原則之二，一定要堅守原則一。觀點：能保住本錢就是賺錢；失去了本錢就等于失去了一切；無風險無收益。

妙招九、制訂預算并實施

財富并不是指你掙了多少，而是指你還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，而且好像太做作了，但預算給了你足夠的理由來約束自己，幫你達到所期望的2年、20年甚至40年后的目標。

做預算的主要作用是幫助我們做到收支平衡，避免負債，同時實現理財目標，準備應急之需與培養明智的理財習慣。制定個人預算的過程十分簡單，只需四個步驟：計算收入總和；列出支出計劃；計算差額；記錄、削減與制定目標。根據所做預算，我們可以劃出自己的“必要開支”、“可有可無”開支和“不該發生”的開支。對于必要開支心中有數了，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資；“可有可無”的開支盡量減少，最重要的堅決杜絕“不該發生”的開支。

掌握以上良好的理財習慣，幫助女人如何投資理財，是每一個女士比不可或缺的！

國民整體收入水平的不斷提高，相應的面對高額房價物價的增長，利用合理的資金進行理財成為很多人和家庭的選擇，理財規劃書就是用于個人對于財產或者家庭財產合理規劃的經營計劃，利用合理的理財規劃書，約束或者幫助督促達成理財目標。

理財計劃書即對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營計劃書。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營計劃，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。并在具體實施該規劃方案的過程，整理成計劃書。

理財規劃書撰寫步驟：

整理出一個財務狀況概要

在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務狀況。首先，記錄自己的現金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經常發生的大筆支出──比如物業稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發生一次。

列出優先目標

在了解了自己的財務狀況之后，下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優先目標，才有可能找到實現它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優先目標。一旦找到了答案，就應該把你想要實現的目標列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲蓄計劃

現在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認真地審視一下你列出的目標，比如償還債務和退休儲蓄，然后計算出實現每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務，使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點擊SmartMoney網站的退休策劃服務；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數額。對于每一種此類目標，網絡上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實現目標所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標所需要的費用，以及每個月需要存多少錢來實現它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實現這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬，是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。

了解理財規劃書的意義和理財規劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進入理財之路的朋友都有準備給自己擬定一份理財規劃書的意向，在理財的海洋里，只有從第一步就合理的規劃好，才能為將來的理財之路開拓平坦的道路。