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摘要：近年來，社會保障水平明顯提高，商業保險也快速增長。大力推動社會保險與商業保險協調發展，更好地發揮商業保險的作用，有助于減輕國家財政負擔，降低行政成本，擴大保險保障覆蓋面，提高社會保障總水平。完善商業保險政策是關系我國社會保障體系可持續發展的重要戰略決策。那么，商業保險主要通過哪些途徑參與和服務社保呢？我們又當如何完善商業保險政策呢？

商業保險主要通過哪些途徑參與和服務社保？

商業保險主要通過以下途徑參與和服務社會保障體系建設：發展契約型個人養老保險、團體養老保險、醫療保險、重大疾病保險、護理保險等健康保險，以及意外傷害保險；提供企業年金受托管理、賬戶管理、投資管理等服務；與社會保險經辦機構合作開辦補充醫療保險；受托經辦基本社會保險管理服務；農村小額人身保險以及面向農民工、特困職工、計劃生育家庭等開展的養老、大病醫療、意外傷害等保障型業務。

如何完善商業保險政策？

加強社會保險與商業保險統籌發展的頂層設計。正確認識政府和市場、社會保險和商業保險的關系，發揮商業保險的機制、管理、技術、網絡等優勢，促進商業保險與社會保險協調發展。
健全商業保險機構經辦社保業務的制度安排。在總結各地、各領域試點經驗的基礎上，以國務院發文或社保、衛生、財政、保監等部門聯合發文方式，出臺專門指導意見推動商業保險機構經辦社會保險業務，明確商業保險機構經辦社保業務的領域、基本原則、運營方式和監督管理等。
建立健全補充醫療保險制度。出臺全國統一的補充醫療保險制度，完善財稅支持政策，提高保費稅前列支比例，鼓勵企業為職工建立補充醫療保險。
大力發展個人稅收遞延型養老保險。加快試點步伐，力爭早日全面推廣個人稅收遞延型養老保險(或養老年金保險)政策，使個人養老保險(或養老年金保險)成為與基本養老保險、企業年金相并列的養老保障體系三大支柱之一。

保險政策——相關資訊

發揮商業保險的“養老潛能”需要新的保險政策設計

國際經驗表明,在養老體系的公共支柱、職業支柱、個人支柱中,商業保險公司在個人支柱中扮演著重要角色,是讓老年人避免貧困并盡量維持退休前生活水平的重要途徑。“相關部門必須加快制度創新,除了進一步打通資本市場和保險市場,有效分散‘長壽風險’,還應加大對商業補充養老保險的免稅力度;擴大旨在對抗通脹的‘變額年金養老保險’試點范圍;或者借鑒日本做法,組建農民養老合作制保險公司解決農民養老難題……總之,挖掘商業保險產品在應對老齡化方面的潛力,當務之急是打開政策通道。”

部門稱“以房養老”缺乏相關保險政策致執行難

“以房養老”消息爆出后，旋即在各種媒體上引起熱議，有網友吐槽：“奮斗了一輩子的房子，在年老的時候拱手當給金融機構？你愿意嗎？”記者搜索發現，這種模式早在幾年前就曾在北京、上海等城市展開試點，但都因效果不理想而難以普及。導致這一模式難以普及，主要有兩大因素，一是“以房養老”與中國傳統的家庭觀念不符，二是房價的未來走勢將為金融機構帶來較大的風險。據悉，市公積金管理中心在回復中表示：根據國務院《住房公積金管理條例》第二十六條，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。所以住房公積金貸款用途僅限于上述范圍，不包括住房抵押貸款。雖然不能辦理住房抵押貸款業務，但住房公積金也可以作為養老金的補充，可為繳存職工提供多一份養老保障。住房公積金制度規定，職工退休時可以連本帶息地將本人公積金賬戶的全部余額一次性提取，相比起在退休時只能逐月定額領取的社保資金有著更加顯著的優越性。因此認為：“住房公積金制度本身就具備住房保障和養老保障雙重功能，加強推進中山住房公積金制度建設，可更好地發揮我市住房公積金制度在養老方面的作用。”