約有42項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)業(yè)的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。
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保險(xiǎn)理賠
警惕八種情況 避免遭受拒賠
- 摘要：保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，在出險(xiǎn)后無疑會(huì)給消費(fèi)者在心靈上一絲安慰和依靠，可是假如不幸發(fā)生之后，在申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠的時(shí)候又遭到保險(xiǎn)公司拒賠，那不啻于雪上加霜，不論在財(cái)物還是心理上，都會(huì)讓不幸加重。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷手段容易給行業(yè)造成一些負(fù)面影響，人情保險(xiǎn)多數(shù)情況下并不是客戶的真實(shí)需求，在客戶并不理解保險(xiǎn)功能而通過人情強(qiáng)推保險(xiǎn)，很容易讓消費(fèi)者不滿，給保險(xiǎn)業(yè)帶來負(fù)面的影響。
一、 未履行按期交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
在人身保險(xiǎn)合同中，投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無保費(fèi)自動(dòng)墊交的、保險(xiǎn)合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可以拒賠。二、 未履行如實(shí)告知義務(wù)。
壽險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)人可以拒賠。三、 保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。
如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn)，因疾病住院申請(qǐng)理賠，但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障，自然得不到賠付。保險(xiǎn)不是“包險(xiǎn)”，并非報(bào)案必賠。常見的拒賠原因包括：投保時(shí)未如實(shí)告知、保險(xiǎn)欺詐、事故不符合保險(xiǎn)合同的保障范圍等。例如一位客戶患的是子宮囊腫，雖然住了十多天醫(yī)院，但因不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)未能獲得賠付。雖然她住了十多天醫(yī)院，但因沒有購(gòu)買住院醫(yī)療以及住院津貼、手術(shù)津貼等醫(yī)療保險(xiǎn)，因此無法獲得賠付。由此可見，并不是買了保險(xiǎn)就什么都賠，而是要看是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，本案也提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者，買保險(xiǎn)要保障全面，合理搭配，以免因小失大。四、 保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任的，除外責(zé)任詳見條款。
五、 所簽壽險(xiǎn)合同為無效合同。
保險(xiǎn)合同無效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力，例如:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意(被保險(xiǎn)人是未成年人除外)，可視為無效合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。六、 保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期。
保險(xiǎn)合同中，會(huì)清楚注明保單生效后，保險(xiǎn)公司有一段“責(zé)任免除”時(shí)間，叫“免責(zé)期”。在此期間出險(xiǎn)免賠，如一般的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。七、 缺少必要的索賠單證、材料。
八、 超過了索賠時(shí)效。
人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，超過二年有效索賠時(shí)間的；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，超過五年有效索賠時(shí)間的，保險(xiǎn)公司都將作拒賠處理。很多保險(xiǎn)合同條款中都明確規(guī)定“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生的48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償”的規(guī)定，《保險(xiǎn)法》也規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。因此，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，一定要第一時(shí)間及時(shí)報(bào)案，才能保障自己的權(quán)益。
因此出險(xiǎn)后應(yīng)快速理賠，首先是及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，通常投保人、被保險(xiǎn)人、受益人應(yīng)當(dāng)在知道事故發(fā)生之日起五天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。比較便捷的通知方式是撥打客戶服務(wù)熱線或通知保險(xiǎn)營(yíng)銷員。另外，申請(qǐng)理賠時(shí)需提供真實(shí)、完整的理賠申請(qǐng)資料。根據(jù)不同類型的保險(xiǎn)事故提供相應(yīng)的申請(qǐng)資料，其中基本資料包括：保險(xiǎn)合同原件、理賠申請(qǐng)書、身份證明文件，轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。而具體需要提供的申請(qǐng)資料依投保險(xiǎn)種而定，如申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金還必須提供住院費(fèi)用單據(jù)、出院小結(jié)、費(fèi)用清單等。所提供的申請(qǐng)資料必須真實(shí)、合法，禁止偽造和變?cè)臁Ｉ暾?qǐng)資料是保險(xiǎn)公司理賠的依據(jù)，完整的申請(qǐng)資料能使理賠過程順利快捷。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如何辦理？
- 摘要：隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，越來越多的消費(fèi)者都購(gòu)買了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。單位和個(gè)人如何辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)？養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理有哪些方面需要注意？
湖南養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可在家上網(wǎng)辦
辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，您再也不必為出遠(yuǎn)門和排隊(duì)而苦惱了。11日上午，“湖南省養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”正式開通，今后凡是可以在實(shí)體經(jīng)辦大廳辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，只需在辦公室輕點(diǎn)鼠標(biāo)，即可自助完成。2008年，退休職工劉玉蓮隨外地工作的兒子從長(zhǎng)沙搬到了北京，因?yàn)槊磕甓家k理養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇資格認(rèn)證，老人必須回長(zhǎng)沙。一千多公里的路途，老人家身子骨坐車吃不消，為此劉玉蓮的兒子非常著急。11日上午，劉玉蓮成為“湖南省養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”正式開通后首個(gè)辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的人。在兒子的指導(dǎo)下，她通過點(diǎn)擊鼠標(biāo)，就在北京的家中完成了認(rèn)證。省社保局局長(zhǎng)陳范勛介紹，“湖南省養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”開通后，可供全省各級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。能夠使參保單位在有互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的任務(wù)地方、任何時(shí)間辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大量節(jié)省了人力、物力和時(shí)間，有效減少工作人員來回往返的辛勞。 單位和個(gè)人如何辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？
（一）存檔單位辦理一、 需提供材料：1、 單位持工商執(zhí)照正本、副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、集體委托存檔協(xié)議書及其它復(fù)印件各一份。2、 單位在職職工花名冊(cè)、上年度職工工資臺(tái)帳。3、 單位在職職工戶口本、身份證、存檔以其及復(fù)印件各一份。4、 單位中原參加過企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工，還需提供養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移單、手冊(cè)、臺(tái)帳。5、 按要求所需提供的其它材料（如招工表、軍官轉(zhuǎn)業(yè)證等）。二、 審核材料：1、 社會(huì)保險(xiǎn)科依照政策規(guī)定，對(duì)存檔單位所提供的上述材料進(jìn)行審核。2、 在材料審核無誤后，發(fā)給單位《參加養(yǎng)老保險(xiǎn)職工花名冊(cè)》、《企業(yè)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)補(bǔ)填表》、《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)收支月報(bào)表》、《年企業(yè)和城鎮(zhèn)勞動(dòng)者繳費(fèi)基數(shù)情況表》及一些附屬表格。三、 填寫表格和繳費(fèi)工資基數(shù)確定：1、 單位按照填表說明如實(shí)填寫上述表格并加蓋公章后，交予社會(huì)保險(xiǎn)科。2、 單位以上一年職工月平均工資至本市職工月平均工資3倍之間確定繳費(fèi)工資基數(shù)。單位按全部被保險(xiǎn)人繳費(fèi)工資基數(shù)之和的19%繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在稅前列支。被保險(xiǎn)人按繳費(fèi)工資基數(shù)的6%（1999年1月起為6%，以后每?jī)赡晏岣?個(gè)百分點(diǎn)，最終達(dá)到8%）繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，由單位代為扣繳。繳費(fèi)工資基數(shù)一經(jīng)確定一年不變。四、 繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)：1、 社會(huì)保險(xiǎn)科對(duì)單位所填寫表格的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)嚴(yán)格審核。2、 在表格審核無誤后，與單位簽定《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書》一式2份，雙方各保留一份。3、 社會(huì)保險(xiǎn)科根據(jù)單位的繳費(fèi)工資基數(shù)，核查單位繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，并通知單位到收費(fèi)處繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為您年老失去工作能力時(shí)積聚生活費(fèi)用，作為一種長(zhǎng)期性的投資，安全性是最重要的，因此，首先您要選擇值得信賴的保險(xiǎn)公司。投保購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式有好多種，如果您自己比較善于理財(cái)，可以選擇一次性領(lǐng)取。您也可以選擇每月領(lǐng)取，免除擁有大筆資金卻無處投資的煩惱。以領(lǐng)取期限劃分，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為終身年金和最低保證年金兩類。終身年金是終身領(lǐng)取，一直到被保險(xiǎn)人身故為止；最低保證年金規(guī)定了年金領(lǐng)取的最低限額，像有的年金規(guī)定最少可以領(lǐng)10年，假如被保險(xiǎn)人提前死亡，受益人可以繼續(xù)領(lǐng)取剩余的部分。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)中，通貨膨脹是一種必須考慮的因素，要抵御通貨膨脹的影響，您有兩種方法，一是購(gòu)買投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的收益率是和通貨膨脹率成正比的，能夠較好地消除通貨膨脹的影響，但缺點(diǎn)是投資的安全性稍差，在通貨緊縮的時(shí)候收益率也比較低；二是購(gòu)買遞增年金，遞增年金的給付隨著時(shí)間的推移逐漸增加。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展簡(jiǎn)介
- 摘要：郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指郵政部門受保險(xiǎn)公司的委托，利用郵政儲(chǔ)蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)，為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)，收取保險(xiǎn)金的中間業(yè)務(wù)。代理銷售經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的多家保險(xiǎn)公司的人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及意外傷害等保險(xiǎn)產(chǎn)品。郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為一種保險(xiǎn)銷售渠道，其發(fā)展特點(diǎn)是值得探究的。下面就郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展這一問題，我們來深入探討一下。
郵政代銷保險(xiǎn)
眼下，除保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)外，渠道匱乏也是制約保險(xiǎn)消費(fèi)的瓶頸之一，有保險(xiǎn)需求的客戶往往不清楚自己可以在哪里購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品，這在一定程度上又造成了“投保無門”的問題。以銀行為主的保險(xiǎn)代理已成為保險(xiǎn)銷售的重要渠道，尤其為網(wǎng)點(diǎn)和人員不多的新保險(xiǎn)公司所看重。但是，由于近年來越來越多的保險(xiǎn)公司通過郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使得“郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”在保險(xiǎn)公司的收入中占到了相當(dāng)大的比重，個(gè)別保險(xiǎn)公司甚至已經(jīng)完全依賴銀行保險(xiǎn)銷售渠道作為自己開拓市場(chǎng)的“法寶”，這不但限制了銷售渠道的擴(kuò)展，也使保險(xiǎn)公司在獲得市場(chǎng)的同時(shí)，另外支付給了銀行高額的傭金。盡管在傭金方面，郵政網(wǎng)點(diǎn)收取的數(shù)目要遠(yuǎn)少于銀行，但郵政網(wǎng)點(diǎn)代銷險(xiǎn)種主要以分紅型的綜合類險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)為主，而對(duì)于這類產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司只有通過“薄利多銷”才可獲得盈利;另外，現(xiàn)在去郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)的顧客中，中低收入者占比較大的比重，這使得保險(xiǎn)公司也只能選擇在郵政局出售一些設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單、比較容易解釋且單件利潤(rùn)比較低的產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)在通知中強(qiáng)調(diào)，銷售誤導(dǎo)是影響保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素，治理銷售誤導(dǎo)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，必須綜合治理。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，在確認(rèn)事實(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡快依法嚴(yán)肅處理。對(duì)查實(shí)存在銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)等違規(guī)問題的壽險(xiǎn)公司，可以停止其部分業(yè)務(wù)，同時(shí)要追究上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任;對(duì)業(yè)務(wù)存在銷售誤導(dǎo)的銀行郵政網(wǎng)點(diǎn)，可以視具體情節(jié)進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依法吊銷《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。目前，各家保險(xiǎn)公司在積極開拓郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，相信在不斷的發(fā)展下，郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)這一渠道將會(huì)逐漸拓寬。郵保合作過于單一
郵政與保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，僅停留在“追求保費(fèi)收入，增加手續(xù)費(fèi)”的合作層面上。為了爭(zhēng)奪銷售渠道，快速提高市場(chǎng)占有率，郵政采取的“一對(duì)多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險(xiǎn)公司間合作不夠深入，缺乏長(zhǎng)期利益共享。二者無法通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，亦無法實(shí)現(xiàn)雙方利益均衡，達(dá)到共贏得預(yù)期目標(biāo)。產(chǎn)品沒有吸引力
各保險(xiǎn)公司雖有積極開發(fā)郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，但都是分紅型的兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任雷同、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額相近，繳費(fèi)方式大多以五年期躉交為主。未能實(shí)現(xiàn)與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品互補(bǔ)，滿足客戶的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同，不能滿足客戶多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時(shí)，大量的躉交形式，易導(dǎo)致客戶資源的過渡開采，業(yè)務(wù)容易大起大落，不利于市場(chǎng)的合理開發(fā)和培育。營(yíng)銷機(jī)制不成熟
一、前臺(tái)營(yíng)銷
由于儲(chǔ)蓄前臺(tái)的營(yíng)銷員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展方式不得當(dāng)，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比，盲目套用儲(chǔ)蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念，或是夸大了預(yù)期收益，模糊客戶對(duì)郵保產(chǎn)品的認(rèn)知，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品。長(zhǎng)此下去，必將降低了郵政儲(chǔ)蓄的信用，過高的分紅要求也給保險(xiǎn)公司帶來壓力。二、后臺(tái)服務(wù)
郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖已在全國(guó)范圍內(nèi)普遍運(yùn)行，但售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未健全，目前的保單保全、理賠等售后事宜，要么由客戶直接到保險(xiǎn)公司辦理，要么經(jīng)由儲(chǔ)蓄前臺(tái)通過銀管員進(jìn)行交接，客戶感覺很不方便。在客戶維護(hù)方面，管理部門的服務(wù)機(jī)制未完善，對(duì)于原有客源的鞏固和及新增客源的維護(hù)制度都不夠完善，無法建立系統(tǒng)的代理保險(xiǎn)管理模式。郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展大起大落，目前，形勢(shì)比較嚴(yán)峻，但在相關(guān)部門的努力下相信會(huì)有所改善。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
投保如何選擇優(yōu)秀保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員？
- 摘要：保險(xiǎn)已經(jīng)成為了人們生活中不可或缺的一部分。隨著居民物質(zhì)水平的提高，越來越多的人購(gòu)買保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員起到了很重要的作用，如何選擇一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員？
保險(xiǎn)已經(jīng)走入人們的生活
保險(xiǎn)經(jīng)理人：上漲空間較大薪酬水平：具有一定客戶群的保險(xiǎn)經(jīng)理人，平均年薪二三十萬元。職業(yè)前景：精通各險(xiǎn)種，具備法律、金融、財(cái)務(wù)等知識(shí)的此類人才在職場(chǎng)還有較大的上漲空間。現(xiàn)在的人們?cè)絹碓街匾暠ｋU(xiǎn)，比如兒童保險(xiǎn)，父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，中國(guó)的孩子是不在社保體系之內(nèi)的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。 如何選擇一名優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員？
人品素質(zhì)
人品永遠(yuǎn)是第一位的。建議選擇自己認(rèn)識(shí)的、人品好又值得信任的業(yè)務(wù)員。如果你的哪位親戚或朋友仔做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人品值得信任并且又是誠(chéng)懇地為你講解，那么不妨了解并支持他一下，這是利人利己的事情。但如果這名業(yè)務(wù)員以死磨硬泡的方式“拉”你投保，那你也要小心了，一定要問他有沒有在做陌生人的業(yè)務(wù)，如果沒有，那么他很可能做不長(zhǎng)久(如果不做陌生人，那么做完了親戚朋友不是就沒得做了嗎？)，一旦他離職，你的保單就成了孤兒?jiǎn)危m然有的保險(xiǎn)公司會(huì)安排新的業(yè)務(wù)員跟進(jìn)服務(wù)，但負(fù)責(zé)跟進(jìn)服務(wù)的業(yè)務(wù)員就由不得你自己選擇了。所以倘若覺得這位親戚或朋友并不值得托付，那么切忌為了面子或交情而投保。對(duì)于新近認(rèn)識(shí)的業(yè)務(wù)員，可以通過聊天方式了解一下他的履歷，并聽聽他對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)，根據(jù)了解的信息確定自己是否要在他這里投保。也可以通過朋友或親戚介紹選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員：詢問自己的親戚朋友有誰投了保險(xiǎn)，并且一直在享受某業(yè)務(wù)員的專職服務(wù)的，如果反應(yīng)效果好，那么這名業(yè)務(wù)員應(yīng)該是值得信任的。 學(xué)識(shí)學(xué)歷
目前而言，雖然做保險(xiǎn)代理人需要持有資格證，但其只要求初中學(xué)歷，而且資格證也并不難考，所以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的整體文化素質(zhì)還很是偏低。并不是說學(xué)歷低責(zé)任感也就一定弱，但整體而言，學(xué)歷高的業(yè)務(wù)員在業(yè)務(wù)知識(shí)掌握和理解方面，會(huì)有比較大的優(yōu)勢(shì)，那么投保人也就能夠享受到更為全面的保險(xiǎn)信息。另外，萬一遇到理賠問題，這樣的業(yè)務(wù)員也會(huì)為你提供更為全面的服務(wù)咨詢。再就是，選擇保險(xiǎn)業(yè)并能在保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持下來的高學(xué)歷者并不多，如果他能做下來，品質(zhì)和能力等綜合素質(zhì)應(yīng)該都不錯(cuò)。目前，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，整體素質(zhì)仍然不容樂觀，發(fā)展高學(xué)歷高素質(zhì)的人才是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍建設(shè)的一個(gè)極為重要的方向。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)正是發(fā)展的高峰期，保險(xiǎn)業(yè)必將成為高素質(zhì)人才找工作時(shí)青睞的對(duì)象之一，而作為投保人，現(xiàn)在投保一定要看重業(yè)務(wù)員的學(xué)識(shí)和能力，不要讓自己的業(yè)務(wù)員落伍。 工作年限
從保險(xiǎn)公司的工資和傭金發(fā)放制度來看，任職時(shí)間越久的業(yè)務(wù)員，在保險(xiǎn)公司扎的“根”越深，因?yàn)樗麄兊墓べY和傭金都是通過多年的努力累積下的，一般不會(huì)輕易放棄這個(gè)職位。選擇這樣的業(yè)務(wù)員，會(huì)避免因業(yè)務(wù)員離職而引起的麻煩。另外，老業(yè)務(wù)員對(duì)業(yè)務(wù)自然也更為精通。需要提醒的是，許多人在投保時(shí)一味看重保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的資歷問題，但其實(shí)老牌業(yè)務(wù)員的資歷能力，主要表現(xiàn)在能否讓客戶投保的溝通問題上(投過保的人可以自己想想)，至于保險(xiǎn)的后續(xù)服務(wù)及理賠問題，其實(shí)并不復(fù)雜，一名業(yè)務(wù)員很容易掌握，能否把后續(xù)服務(wù)跟進(jìn)到位，關(guān)鍵還是在于他是否有這種服務(wù)的意識(shí)，并實(shí)踐好。另外，投保不是一時(shí)之事，而是一生之事，所以選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也要看得長(zhǎng)遠(yuǎn)些。 3年改善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職業(yè)形象
保監(jiān)會(huì)昨天公布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），針對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等日益突出的現(xiàn)象，推出包括鼓勵(lì)險(xiǎn)企探索保險(xiǎn)營(yíng)銷新模式、新渠道，改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員的待遇和保障等六項(xiàng)主要政策和措施，并首次提出改革的階段性目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。《意見》鼓勵(lì)各地區(qū)、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大膽創(chuàng)新，向營(yíng)銷隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展，并提出用3年左右時(shí)間，穩(wěn)步提升營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)，改善保險(xiǎn)營(yíng)銷職業(yè)形象；用5年左右時(shí)間，使新模式、新渠道的市場(chǎng)比重有較大幅度提升；用更長(zhǎng)時(shí)間，構(gòu)建基本保障健全、合法規(guī)范的保險(xiǎn)銷售新體系。《意見》特別強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，要求完善保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管制度，通過加大對(duì)保險(xiǎn)公司的問責(zé)和處罰力度，督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)營(yíng)銷員培訓(xùn)和管理，有效防范營(yíng)銷員銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司招聘責(zé)任，禁止?fàn)I銷員或營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)自行招募營(yíng)銷員
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
輝煌背后的付出：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天
- 摘要： 每一個(gè)行業(yè)里，所有的進(jìn)步與發(fā)展，都來自于從業(yè)人員的努力與付出。人們或許只看到了成功之后的光環(huán)，卻不能理解從業(yè)人員背后的艱辛。在保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天怎樣度過才能取得日后的輝煌成績(jī)。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天
8點(diǎn)：早會(huì)比早點(diǎn)重要
“墻上貼著成績(jī)表，這張表刺激著許多營(yíng)銷員沒有保費(fèi)，就沒有工資，你就是少了許多福利的"差等生"”。 不到8點(diǎn)，身著白色襯衫和黑色西服套裝的郝杰就到了辦公室，沒錯(cuò)，這就是許多人印象中保險(xiǎn)營(yíng)銷員的代表裝束。平日郝杰的早會(huì)都是在8點(diǎn)半，但一旦接到臨時(shí)通知還有其他的會(huì)，他們的時(shí)間只能往前趕，她也需要起得更早。保險(xiǎn)公司往往都很重視早會(huì)，在他們看來，早會(huì)比早點(diǎn)更重要。 10點(diǎn)：飛奔做好見客戶的準(zhǔn)備
“僅僅一個(gè)意外險(xiǎn)理賠所需的資料，就包括了醫(yī)藥費(fèi)清單等13張單據(jù)，哪一張弄丟了，都理賠不了” 早會(huì)結(jié)束后，郝杰會(huì)更加忙碌，她已經(jīng)在昨天想好了今天要見的客戶，所以接下來她需要在11點(diǎn)之前走完所有的流程、辦完所有的手續(xù)、準(zhǔn)備好所有的資料和證件，因?yàn)樗形缂s了一個(gè)老客戶吃飯。郝杰說：“在最初，可能每月所賺的傭金還不夠飯錢。”但如今，她每月的工資可達(dá)2萬-3萬元。 10點(diǎn)50:安慰接連碰壁的同事
就在郝杰準(zhǔn)備出發(fā)之前，一位同事沮喪地坐在了郝杰面前。“好失落，這兩天去了多少次了，本來都說簽了，結(jié)果今天去了又沒簽下來。今天上午跑了三家，全碰了一鼻子灰。”同事小張疲憊的臉上難掩失落。在郝杰和小張等大多數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員看來，熬不下去了，就到單位鼓鼓勁兒，下午還能接著跑，否則真的沒勇氣繼續(xù)做了。下午就還能接著跑。”郝杰說這種情況在這里已成了慣例。 中午：與老客戶吃飯一箭雙雕
辦完手續(xù)，郝杰將吃飯的地點(diǎn)定在了足療館旁邊的湘菜館因?yàn)楹陆芤褷I(yíng)銷這家湘菜館老板數(shù)月，但這兒的老板娘卻始終未答應(yīng)投保。一進(jìn)餐館，郝杰立即上前去和餐館老板娘寒暄了幾句，吃完飯，郝杰還不忘叮囑幾句，保險(xiǎn)的事兒好好考慮考慮。 下午：到菜市場(chǎng)為魚販理賠
“這里幾乎所有賣魚的她都認(rèn)識(shí)，而且大部分都買了她的保險(xiǎn)”在附近這幾條街上，郝杰說她有很多客戶，其中大部分都是張老板介紹的。而這些老客戶不少是逛街、聚會(huì)、吃飯、娛樂時(shí)偶遇的。 走完了這條街，郝杰開車到了南二環(huán)的一個(gè)菜市場(chǎng)內(nèi)，一個(gè)賣魚的不小心在剪魚頭的時(shí)候?qū)⑹謩澠疲枰碣r，因?yàn)榇蠖鄶?shù)客戶都比較忙，所以幾乎所有的理賠單據(jù)都是郝杰上門取的。有趣的是，記者發(fā)現(xiàn)這里幾乎所有賣魚的她都認(rèn)識(shí)，而且大部分都買了她的保險(xiǎn)。在走出菜市場(chǎng)時(shí)，她仍不忘叮囑這些人：XX保險(xiǎn)，有了錢趕緊買啊。 從南二環(huán)回到公司，時(shí)間已接近傍晚6點(diǎn)，放好資料，她需要接孩子放學(xué)了。晚上，她還要安排第二天要見的客戶。 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天 十年前的調(diào)查顯示，營(yíng)銷員們用于客戶服務(wù)的時(shí)間不算太多，2小時(shí)以內(nèi)的占到了55%，能夠?yàn)榭蛻舴?wù)4小時(shí)以上的業(yè)務(wù)員僅占8%，而十年來，這個(gè)數(shù)據(jù)發(fā)生了巨大的變化，2小時(shí)以內(nèi)客戶服務(wù)的僅占12.5%，而4小時(shí)以上時(shí)間的則變成了55%。另外一項(xiàng)數(shù)據(jù)則沒有發(fā)生什么變化，那就是用于展業(yè)的時(shí)間，十年來營(yíng)銷員們的用時(shí)變化不大，用時(shí)長(zhǎng)短的比例變化也不大。 在休息娛樂和自我學(xué)習(xí)的時(shí)間上，也能看出他們的努力。十年前，每天學(xué)習(xí)1小時(shí)以內(nèi)的營(yíng)銷員占55%，學(xué)習(xí)2小時(shí)以上的僅占4%，而十年之后，1小時(shí)以內(nèi)學(xué)習(xí)時(shí)間的營(yíng)銷員們只占15%，而每天學(xué)習(xí)2小時(shí)以上的營(yíng)銷員則占了35%，而對(duì)于休息和娛樂的時(shí)間來說，每天休息時(shí)間在6小時(shí)以內(nèi)的營(yíng)銷員比例增加到了50%，個(gè)中辛苦，恐怕只有營(yíng)銷員們自己能體會(huì)。 保險(xiǎn)營(yíng)銷本質(zhì)上也屬于銷售行業(yè)，對(duì)著銷售來說，成功的基礎(chǔ)是更多時(shí)間與精力上的付出，十年來，保險(xiǎn)營(yíng)銷員們也確實(shí)是這么做的。特別值得一提的是，在展業(yè)時(shí)間不變的情況下，他們用于客戶服務(wù)的時(shí)間大幅度增加，一方面他們擠出了原來的休息時(shí)間，另一方面也說明，在保險(xiǎn)業(yè)，服務(wù)越來越被重視。 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天 讓心跟著欲望走
作為一名壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員更不應(yīng)該相信宿命論，因?yàn)槲覀冊(cè)谧龅氖且豁?xiàng)偉大的愛心事業(yè)，我們的工作本身就是要告訴人們，當(dāng)災(zāi)難降臨時(shí)，不靠天不靠地，要靠自己。那么，未雨綢繆，提前打算為自己和家人購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)便成為一個(gè)最明智的選擇。 既然壽險(xiǎn)營(yíng)銷員不相信宿命論，那他就應(yīng)當(dāng)自己決定自己的命運(yùn)，決定自己的前途和未來，決定自己是走個(gè)人發(fā)展路線，還是走組織發(fā)展路線。 而選擇走組織發(fā)展路線，想成為一名帶團(tuán)隊(duì)的主管，就應(yīng)該有當(dāng)主管的強(qiáng)烈欲望，讓自己的心跟著欲望走，正如法蘭西第一帝國(guó)大帝拿破侖曾說過的那樣，“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”。所以，要想，要敢于想，要有強(qiáng)烈的當(dāng)主管的欲望，一開始就要有，而且這種欲望越強(qiáng)烈越好。 相反，如果自己都沒有要當(dāng)主管欲望，被人家推著往前走，硬逼著晉升，即使真的晉升了也肯定干不好，那等于害了自己，對(duì)自己的壽險(xiǎn)營(yíng)銷職涯是沒有益處的。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)工作職責(zé)是什么？
- 摘要：經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速進(jìn)步，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得迅猛發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)在人們的生活中發(fā)揮著日益重要的功能與作用。自我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立以來，為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來很多積極的推動(dòng)作用，有好多人對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)不太了解。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的工作職責(zé)是什么呢？中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員有：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和精算師。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的最高管理機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2001年3月12日，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在國(guó)家民政部登記注冊(cè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組織，是自愿結(jié)成的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。2007年12月17日，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)社團(tuán)組織建設(shè)的指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)[2007]118號(hào)）精神，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召開第三屆會(huì)員代表大會(huì)并成功實(shí)現(xiàn)了換屆，順利開展了體制機(jī)制改革，建立了專職會(huì)長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，穩(wěn)步推進(jìn)人員隊(duì)伍規(guī)范化、專業(yè)化、職業(yè)化建設(shè)。截至目前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共有會(huì)員176家，其中保險(xiǎn)公司105家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)36家、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)35家。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員代表大會(huì)。理事會(huì)是會(huì)員代表大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，理事會(huì)選舉產(chǎn)生會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)、常務(wù)理事。協(xié)會(huì)實(shí)行專職會(huì)長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，由專職會(huì)長(zhǎng)負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)日常工作。協(xié)會(huì)根據(jù)工作需要聘任秘書長(zhǎng)和副秘書長(zhǎng)。協(xié)會(huì)通過每年度召開理事會(huì)的形式共同商討協(xié)會(huì)的工作。協(xié)會(huì)下設(shè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作委員會(huì)、人身保險(xiǎn)工作委員會(huì)、保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)和保險(xiǎn)營(yíng)銷工作委員會(huì)四個(gè)二級(jí)機(jī)構(gòu)，各工作委員會(huì)的日常工作由協(xié)會(huì)相應(yīng)部門承擔(dān)。協(xié)會(huì)還通過定期召開全國(guó)地方協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議，交流情況，協(xié)調(diào)工作。目前，協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)由辦公室、法律法規(guī)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作部、人身保險(xiǎn)工作部、保險(xiǎn)中介工作部、信息統(tǒng)計(jì)部、培訓(xùn)認(rèn)證部七個(gè)部門組成。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)工作職責(zé)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的工作核心是服務(wù)。基本職責(zé)為自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳五個(gè)方面，下面對(duì)每個(gè)方面做些詳解：自律：維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，通過簽訂自律公約、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)指導(dǎo)性條款來約束不正當(dāng)行為；弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德，建立健全保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系；加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員和中介機(jī)構(gòu)的自律管理，監(jiān)督執(zhí)業(yè)行為，進(jìn)行自律懲戒。維權(quán)：參與決策論證，提出有利行業(yè)發(fā)展的建議；開展調(diào)查研究，反映行業(yè)呼聲；加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)關(guān)和政府部門溝通，維護(hù)行業(yè)和會(huì)員合法權(quán)益。協(xié)調(diào)：協(xié)調(diào)協(xié)會(huì)會(huì)員間的關(guān)系，當(dāng)好會(huì)員調(diào)和人；協(xié)調(diào)行業(yè)與有關(guān)行業(yè)和社會(huì)組織的關(guān)系，當(dāng)好行業(yè)代言人；協(xié)調(diào)會(huì)員與客戶的關(guān)系，當(dāng)好消費(fèi)者保護(hù)人。交流：通過協(xié)會(huì)會(huì)員間、與國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)間、與其他行業(yè)間的交流與合作，溝通情況、收集信息、引進(jìn)技術(shù)、推廣經(jīng)驗(yàn)、反映業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)，為會(huì)員、保險(xiǎn)公司客戶和社會(huì)公眾服務(wù)。宣傳：整和資源，普及保險(xiǎn)知識(shí)；提高公眾保險(xiǎn)意識(shí)；強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者法律意識(shí)；宣傳先進(jìn)事跡，樹立行業(yè)良好形象；關(guān)注業(yè)內(nèi)熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，進(jìn)行輿論引導(dǎo)、避免惡意炒作。公益慈善的覆蓋面和影響力不斷擴(kuò)大快樂隨著慈善的播撒，會(huì)創(chuàng)造更多快樂。被稱為“社會(huì)穩(wěn)定器”的保險(xiǎn)業(yè)覆蓋面越來越廣，保險(xiǎn)企業(yè)參與公益慈善的身影遍布大江南北，慈善的觸角伸向了社會(huì)的各個(gè)層面。一直以來，教育助學(xué)、養(yǎng)老醫(yī)療、孤殘幫扶是保險(xiǎn)業(yè)公益慈善服務(wù)的主要領(lǐng)域，幾乎所有保險(xiǎn)企業(yè)都投入人力、物力和財(cái)力，致力于助學(xué)支教活動(dòng)，或援建“希望小學(xué)”、圖書館，或一對(duì)一幫扶貧困學(xué)生。十年來，保險(xiǎn)業(yè)捐建的中小學(xué)校達(dá)500所，圖書館（室）近1000個(gè)，資助貧困中小學(xué)生60萬人。先后在貧困地區(qū)農(nóng)村開展衛(wèi)生院（站）援建、鄉(xiāng)村醫(yī)生培訓(xùn)、大病救助等造福貧困地區(qū)農(nóng)村衛(wèi)生事業(yè)的公益項(xiàng)目。新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)138個(gè)（市、區(qū)）1.32億人次。除此之外，保險(xiǎn)業(yè)從事慈善的觸角還延伸到了低碳環(huán)保、癌癥研究、實(shí)習(xí)就業(yè)等領(lǐng)域。各保險(xiǎn)企業(yè)積極推進(jìn)“無紙化辦公”、低耗能辦公，定期植樹造林，認(rèn)養(yǎng)古樹、綠地，提倡“少開一天車”，參與“地球一小時(shí)”活動(dòng)，希望以此為契機(jī)，向社會(huì)公眾傳遞健康、環(huán)保的生活主張，倡導(dǎo)“低碳”生活習(xí)慣。同時(shí)，各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還與政府或院校攜手，聯(lián)合舉辦各種學(xué)習(xí)班或大講堂，為學(xué)生提供實(shí)習(xí)崗位，提供就業(yè)平臺(tái)。
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2024-09-03 16:23:22
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意外保險(xiǎn)知識(shí)
個(gè)人意外保險(xiǎn)全球保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展
- 摘要：人生中，總會(huì)出現(xiàn)意外事件，如果沒有保障，有些后果我們無法估量。提供個(gè)人意外保障，個(gè)人意外保險(xiǎn)是最有效的工具。那么，什么是個(gè)人意外保險(xiǎn)呢?磕磕碰碰、跌跌撞撞、燒傷、燙傷、扭傷、碰傷、摔傷、割傷、貓抓、狗咬、崴腳、扭腰，大煤氣中毒、觸電、溺水、火災(zāi)、地震、車禍......都屬于意外。 其中，中國(guó)的交通事故占全球15%--20%，2006年全國(guó)378781起，10萬人死于交通意外，平均每天死270人，平均5分鐘死亡1人，一生中每12人就有1人遇到車禍。每年(每人)至少會(huì)有一次意外受傷，4億兒童(全國(guó))因意外導(dǎo)致死亡、傷殘、全殘，每5000人就有一人溺水死亡，每5000人就有一人死亡火災(zāi)。個(gè)人意外保險(xiǎn)全球保險(xiǎn)適用對(duì)象：身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)的自然人。根據(jù)客戶需求，意外險(xiǎn)可以保障如下的一項(xiàng)或幾項(xiàng)責(zé)任：1.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金;2.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，在醫(yī)院或者保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療，保險(xiǎn)人按約定賠償醫(yī)療費(fèi)用;3.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人按約定對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)給付住院津貼、骨折津貼的責(zé)任。個(gè)性化需求：人身意外傷害保險(xiǎn)的承保范圍很廣，可以根據(jù)需要購(gòu)買人身意外傷害保險(xiǎn)出境人員意外傷害保險(xiǎn)、旅游觀光景點(diǎn)/娛樂場(chǎng)所人身意外傷害保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)等等。自2009年底以來，個(gè)人意外保險(xiǎn)全球盈利水平出現(xiàn)緩慢下滑。由于保費(fèi)增長(zhǎng)疲弱、投資收益較低，目前全球綜合性和大型壽險(xiǎn)樣本公司的平均股本回報(bào)率低于10%。由于金融市場(chǎng)有所改善，同時(shí)很多國(guó)家(包括美國(guó)、荷蘭、丹麥、瑞典、意大利、西班牙和瑞士等)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以支持，危機(jī)后壽險(xiǎn)公司的資本狀況有所恢復(fù)。此外，因?yàn)榈屠蕦?dǎo)致資產(chǎn)市值增加，而負(fù)債則通常以賬面價(jià)值計(jì)價(jià)，所以現(xiàn)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下的股東權(quán)益水平暫時(shí)升高。長(zhǎng)期的低利率環(huán)境、監(jiān)管約束和盈利壓力使得很多壽險(xiǎn)公司嘗試將非核心或表現(xiàn)不佳的業(yè)務(wù)板塊剝離出去。在一些成熟市場(chǎng)，有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)剝離了某些經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，以便專注于核心市場(chǎng)和/或?yàn)楦咴鲩L(zhǎng)新興市場(chǎng)的戰(zhàn)略性投資提供資金。鑒于歐債危機(jī)和低利率環(huán)境所帶來的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，2012年評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)下調(diào)了很多歐洲受困外圍國(guó)家保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)水平，并將一些歐洲、美國(guó)和加拿大公司的發(fā)展前景調(diào)減為負(fù)面。2013年，個(gè)人意外保險(xiǎn)全球保費(fèi)預(yù)計(jì)將增長(zhǎng)2.4%，2014年及以后增長(zhǎng)將提速至3%左右。2014年新興市場(chǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)將出現(xiàn)反彈，而后直至2018年預(yù)計(jì)將保持在8%～9%的水平。個(gè)人意外保險(xiǎn)全球壽險(xiǎn)業(yè)目前正處于發(fā)展的十字路口。第一，在產(chǎn)品組合方面，低利率、對(duì)于長(zhǎng)期保證產(chǎn)品較高的監(jiān)管資本要求以及套期保值成本增加等，都將影響保證型投資產(chǎn)品的發(fā)展。壽險(xiǎn)公司將繼續(xù)從儲(chǔ)蓄/累積型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，需要更加注重保障型和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)的盈利來源較少依賴于投資收入;推動(dòng)投資連結(jié)型產(chǎn)品的開發(fā)，這些產(chǎn)品是傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)的替代品，并具有更高的資本效率;提供時(shí)間更短、形式更靈活的新型保證產(chǎn)品，可以在市場(chǎng)條件變化時(shí)重新定價(jià)。第二，在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面，成熟市場(chǎng)今后將會(huì)出現(xiàn)更多整合和資產(chǎn)剝離的活動(dòng)，而高增長(zhǎng)市場(chǎng)將繼續(xù)保持其增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。此外，在美國(guó)設(shè)有經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的歐洲公司可能會(huì)面臨競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，因?yàn)樵趦敻赌芰χ噶睥蚩蚣芟碌馁Y本成本較高，此外，如果美國(guó)的監(jiān)管政策被視為“不對(duì)等”，這些公司也很可能會(huì)退出該市場(chǎng)。第三，在新資產(chǎn)類別方面，個(gè)人意外保險(xiǎn)全球保險(xiǎn)公司正尋求新的資產(chǎn)類別，以便與其長(zhǎng)期負(fù)債相匹配，并且在經(jīng)濟(jì)/風(fēng)險(xiǎn)償付能力框架下更具有資本效率。目前，長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目更具有吸引力，因?yàn)殂y行已經(jīng)從中撤離，而且政府在基礎(chǔ)設(shè)施融資方面有壓力。2011年保險(xiǎn)業(yè)的投資達(dá)到25.5萬億美元，如果基礎(chǔ)設(shè)施的資本費(fèi)用不太高。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
現(xiàn)如今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀如何？
- 摘要：中國(guó)的保險(xiǎn)現(xiàn)世雖晚，卻在三十年內(nèi)快速發(fā)展，在經(jīng)歷了2011年保費(fèi)收入急速下滑，保險(xiǎn)資金承受巨大壓力后，2012年保險(xiǎn)行業(yè)整體市場(chǎng)雖平衡有序，但仍存在發(fā)案率高，退保多，投訴泛等問題，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀詳情是什么？
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題
自1980年中國(guó)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展，取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9784.1億元，同比增長(zhǎng) 39.1%，是2002年以來增長(zhǎng)最快的一年。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2336.7億元，同比增長(zhǎng)17%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6658.4億元，同比增長(zhǎng)49.2%;截止2008年末，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體由2007年的120家增加到130家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)136634家;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)3.3萬億元，較年初增長(zhǎng)15.2%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。(一)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心對(duì)中國(guó)50個(gè)城市和地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，調(diào)查內(nèi)容包括:保險(xiǎn)市場(chǎng)容量與潛力分析，保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買動(dòng)機(jī)，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道，客戶滿意度，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等。結(jié)果顯示中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀有以下三個(gè)特點(diǎn):1. 與世界同行相比，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，開發(fā)程度較低。但發(fā)展迅速，保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在需求巨大。2. 中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，有效供給不足。與風(fēng)險(xiǎn)種類繁多這一現(xiàn)實(shí)相比，所提供的險(xiǎn)種單一，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要集中在有限險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品同構(gòu)現(xiàn)象十分嚴(yán)重。3. 中國(guó)加入WTO后，將有更多的國(guó)外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)將面臨外來競(jìng)爭(zhēng)和自身發(fā)展的雙重壓力。(二)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的問題1. 管理模式落后，經(jīng)營(yíng)機(jī)制陳舊。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)基本上還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式，重規(guī)模不重效益，貪大求全，專業(yè)性不強(qiáng)，缺乏客戶至上的服務(wù)意識(shí)，沒有高效的資金運(yùn)營(yíng)渠道和手段。2. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險(xiǎn)種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場(chǎng)需求。3. 專業(yè)人才欠缺，而又不注重培訓(xùn)儲(chǔ)備，勢(shì)必會(huì)給未來的競(jìng)爭(zhēng)帶來被動(dòng)。4. 保險(xiǎn)法規(guī)有待完善，雖然《保險(xiǎn)法》己于1997年頒布，但原則性的東西多，細(xì)則性的東西少，在操作上尚有許多盲點(diǎn)，不能滿足保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的原因分析
(一)保險(xiǎn)意識(shí)滯后。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了消費(fèi)者現(xiàn)有財(cái)富的增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)總量的提高，使消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過程中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個(gè)人。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，但由于中國(guó)自1959年停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后，在長(zhǎng)達(dá)20年的時(shí)間里沒有商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐，因此，中國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滯后，保險(xiǎn)觀念單薄，這是保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的一個(gè)重要問題。(二)保險(xiǎn)品種單一。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn)，新的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。例如，飛機(jī)在帶給人們快捷便利的同時(shí)，也帶來了飛機(jī)失事所導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，隨著新體制、新規(guī)則的制定，新環(huán)境的出現(xiàn)，也將產(chǎn)生許多新的風(fēng)險(xiǎn)因素。如責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)種類的迅速增加，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所提供的險(xiǎn)種卻十分有限。例如在壽險(xiǎn)行業(yè)中，各大公司都在拼命爭(zhēng)奪、搶占少兒險(xiǎn)市場(chǎng);在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上，各公司的競(jìng)爭(zhēng)也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)大險(xiǎn)種上。(三)專業(yè)人才缺乏。保險(xiǎn)業(yè)的特殊經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生了對(duì)展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過程。而我國(guó)停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)20年之久所帶來的一個(gè)直接嚴(yán)重后果是保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的斷層。保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)水平很有限，相應(yīng)的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學(xué)手段落后等問題，都使得保險(xiǎn)業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查，由于一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員缺乏職業(yè)道德，缺少相關(guān)知識(shí)，致使在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費(fèi)回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象，極大地?fù)p毀了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。(四)監(jiān)管力度薄弱。保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，它遍及各行各業(yè)和千家萬戶，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)的，保險(xiǎn)定價(jià)需要非常專業(yè)的知識(shí)和技術(shù)，而這些技術(shù)是多數(shù)投保人不了解的。這種信息的不對(duì)稱性，需要政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加以監(jiān)督管理，以保障投保人獲得合理的保障條件和費(fèi)用支付條件。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下，保險(xiǎn)監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導(dǎo)致中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂，如亂設(shè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)資金管理松弛、公司之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等，這些都是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)亟待解決的問題。 總結(jié)
伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的騰飛、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進(jìn)程的加快，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了顯著變化。在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨良好機(jī)遇和廣闊前景的同時(shí)，也承受著深化保險(xiǎn)體制改革和不斷創(chuàng)新的壓力，保險(xiǎn)公司將被推置于富有挑戰(zhàn)和激烈競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)之中。文章通過對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和存在問題的分析及探討，指出了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)需要解決的問題，明確了未來前進(jìn)的目標(biāo)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持良好的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)頭和快速的發(fā)展步伐，健全和完善相關(guān)的法律、制度改革以及整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)是勢(shì)在必行的。中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，人民的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)日益規(guī)范，保險(xiǎn)保障更加健全，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將分階段、有步驟對(duì)外開放保險(xiǎn)市場(chǎng)，這是時(shí)代的呼喚，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。相信通過不斷地研究和努力，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)一定有一個(gè)更加輝煌的明天。 保險(xiǎn)業(yè)面臨三大考驗(yàn)
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前及今后一段時(shí)間面臨著與過去三十年完全不同的挑戰(zhàn)。具體體現(xiàn)在以下三大方面。第一，傳統(tǒng)投資面臨收益率下降的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)業(yè)投資收益率下降將成為全球保險(xiǎn)業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。這是由全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和全球出現(xiàn)金融壓抑決定的。在未來較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，金融市場(chǎng)的預(yù)期回報(bào)將處于較低水平。目前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)陷于停滯、失業(yè)率居高不下。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也面臨外需下滑、通脹仍在高位運(yùn)行、房地產(chǎn)調(diào)控效果尚未顯現(xiàn)、地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升的壓力。在全球經(jīng)濟(jì)增速下滑和投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降的情況下，全球股票市場(chǎng)估值面臨趨勢(shì)性下調(diào)壓力，股票投資進(jìn)入低回報(bào)時(shí)代，中國(guó)也不例外。全球經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入負(fù)實(shí)質(zhì)利率的金融壓抑時(shí)期。由于公共部門和私營(yíng)部門債務(wù)龐大，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體不得不通過實(shí)施負(fù)實(shí)質(zhì)利率的金融壓抑政策減輕債務(wù)人負(fù)擔(dān)。美國(guó)、歐元區(qū)、英國(guó)最新公布的通貨膨脹率分別為3.8%、3%、4.5%，但基準(zhǔn)利率卻分別只有0.25%、1.5%和0.5%。中國(guó)也存在負(fù)實(shí)質(zhì)利率的金融壓抑。8月份中國(guó)的通脹率為6.2%，一年期基準(zhǔn)利率為3.5%，十年期國(guó)債利率為3.86%。對(duì)以固定收益投資為主的保險(xiǎn)資金投資而言，低利率意味著低回報(bào)率，負(fù)實(shí)質(zhì)利率意味著占資產(chǎn)總量80%以上的固定收益組合難以保值。摩根士丹利預(yù)測(cè)，如果美國(guó)十年期國(guó)債利率維持在2%-2.5%，2012年美國(guó)壽險(xiǎn)公司的盈利將降低5%。由于保險(xiǎn)的資產(chǎn)與負(fù)債久期是金融業(yè)中最長(zhǎng)的，因此受金融壓抑的負(fù)面沖擊也最大。特別是保險(xiǎn)資產(chǎn)在會(huì)計(jì)分類中銷售類、交易類占多數(shù)，資產(chǎn)價(jià)格極易受市場(chǎng)波動(dòng)影響。而銀行資產(chǎn)大多以攤余成本入賬，資產(chǎn)價(jià)格不受資本市場(chǎng)影響。金融壓抑不僅使固定收益產(chǎn)品難以保值，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的情況下，反映經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的股市估值也會(huì)下調(diào)，這在中國(guó)股票市場(chǎng)已得到反映。中國(guó)股票市場(chǎng)的估值已從2007年的60-70倍市盈率下降到目前的11倍左右，已與國(guó)際市場(chǎng)的估值接軌。金融壓抑導(dǎo)致的財(cái)富轉(zhuǎn)移、股票市場(chǎng)估值與國(guó)際接軌、人口結(jié)構(gòu)變化帶來的收益率下降將使保險(xiǎn)資金面臨中長(zhǎng)期資產(chǎn)收益率趨勢(shì)性下降的風(fēng)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)的負(fù)債成本較高并具有剛性，資產(chǎn)收益率趨勢(shì)性下降將使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來面臨重大的考驗(yàn)。因此，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該強(qiáng)化負(fù)債成本控制并在繼續(xù)做好傳統(tǒng)投資的基礎(chǔ)上拓展非傳統(tǒng)投資的渠道，并引入風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。第二，保險(xiǎn)業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展方式面臨挑戰(zhàn)。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有146家保險(xiǎn)公司，這些公司在核心競(jìng)爭(zhēng)力上差異很大，但總體上都處在粗放式發(fā)展階段，存在著“高投入、高成本、高消耗、低效益”的“三高一低”現(xiàn)象。壽險(xiǎn)產(chǎn)品中仍以保證回報(bào)的投資型產(chǎn)品（包括分紅等）為主。未來在傳統(tǒng)投資渠道回報(bào)率難以提升的市場(chǎng)環(huán)境下，這種“三高一低”的發(fā)展模式及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將不可避免地面臨挑戰(zhàn)。過去幾年來，中國(guó)保費(fèi)收入中與投資相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如壽險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的市場(chǎng)份額大幅增加。與此同時(shí)，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的份額出現(xiàn)萎縮。今年上半年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入5153億元，其中分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入占比達(dá)91.6%，保障功能較強(qiáng)的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)占比不到10%。投資型產(chǎn)品比重過高，導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展容易受到資本市場(chǎng)波動(dòng)的影響。目前壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，而目前5年期銀行定期存款利率5.5%，中長(zhǎng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率超過4.5%，在銷售渠道和收益率上都對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品形成了直接的競(jìng)爭(zhēng)。近年來，金融脫媒的現(xiàn)象十分明顯。在股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)進(jìn)入低回報(bào)率時(shí)代后，各種金融產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這導(dǎo)致了保險(xiǎn)負(fù)債成本上升。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)基本上已經(jīng)沒有費(fèi)差益，盈利主要依賴?yán)钜妗Ｓ行┑貐^(qū)銀保業(yè)務(wù)的費(fèi)用率甚至超過4%，個(gè)險(xiǎn)銷售的費(fèi)用率也一直居高不下。金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力既取決于資產(chǎn)管理能力，但更取決于負(fù)債成本。從金融子行業(yè)的比較看，目前銀行負(fù)債成本在1.2-1.5%左右，而且由于金融壓抑的存在，實(shí)質(zhì)負(fù)利率的情況可能在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)難以改變，在利率市場(chǎng)化之前，銀行利差有強(qiáng)有力的政策保證，隨著存款活期化的加劇，銀行的負(fù)債成本甚至有進(jìn)一步降低的可能；證券、基金更是沒有負(fù)債成本，相反還可以收取交易渠道費(fèi)用和贖回費(fèi)用；保險(xiǎn)業(yè)中的壽險(xiǎn)負(fù)債成本是2.5%的壽險(xiǎn)預(yù)定利率+營(yíng)銷成本和管理成本，遠(yuǎn)高于銀行和證券、基金的負(fù)債成本。因此，保險(xiǎn)業(yè)要取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、防范中長(zhǎng)期系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式控制負(fù)債成本已經(jīng)刻不容緩。第三，保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債匹配面臨挑戰(zhàn)。資產(chǎn)負(fù)債匹配包括收益的匹配和期限的匹配。在期限匹配方面，中國(guó)債券市場(chǎng)長(zhǎng)期產(chǎn)品少，難以完全的期限匹配。目前中國(guó)發(fā)行的長(zhǎng)期國(guó)債、金融債較少，主要的發(fā)行期限在5-15年，企業(yè)債發(fā)行期限較短，且很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)更傾向于發(fā)行短期融資券。因此對(duì)于負(fù)債期限長(zhǎng)達(dá)15-30年，甚至終生的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，難以找到合適的資產(chǎn)負(fù)債匹配的投資產(chǎn)品。期限不匹配會(huì)帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。在過去高速發(fā)展階段，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并不突出，但一旦發(fā)展速度慢下來，期限不匹配帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步顯現(xiàn)。收益匹配主要是指資產(chǎn)收益在負(fù)債久期內(nèi)要覆蓋負(fù)債成本。但由于保險(xiǎn)負(fù)債成本是既定的，而資產(chǎn)收益取決于資本市場(chǎng)，并受宏觀經(jīng)濟(jì)、人口結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)會(huì)計(jì)分類的影響，有很大不確定性。因此，在防范收益錯(cuò)配方面，控制負(fù)債成本顯得越來越重要。控制負(fù)債成本關(guān)鍵在于優(yōu)化銷售方式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)并對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)定價(jià)。加強(qiáng)對(duì)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的管理將是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們要吸取日本保險(xiǎn)業(yè)在歷史上的沉痛教訓(xùn)。上世紀(jì)70年代起，由于日本利率攀升，日本壽險(xiǎn)公司出于競(jìng)爭(zhēng)需要不斷提高預(yù)定利率。到上世紀(jì)80年代后期，日本長(zhǎng)期利率降至4%以下，但日本壽險(xiǎn)公司為發(fā)展業(yè)務(wù)，仍將預(yù)定利率維持在5%-6%的高水平，保費(fèi)收入和行業(yè)資產(chǎn)迅速膨脹。到上世紀(jì)90年代末，日本泡沫經(jīng)濟(jì)破滅，壽險(xiǎn)公司投資收益率逐年下滑，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保單預(yù)定利率，導(dǎo)致了巨額的利差損，眾多保險(xiǎn)公司陷入償付危機(jī)當(dāng)中。因此，在資本回報(bào)發(fā)生趨勢(shì)性變化初期，未雨綢繆，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的管理，事關(guān)保險(xiǎn)業(yè)未來持續(xù)健康發(fā)展的大局。現(xiàn)在歐洲主要的壽險(xiǎn)公司已經(jīng)開始降低保證回報(bào)的水平，而且許多公司已不再銷售保證回報(bào)的產(chǎn)品。隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的市場(chǎng)化也不可避免。定價(jià)市場(chǎng)化后，如果產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不變，由于激烈的市場(chǎng)銷售競(jìng)爭(zhēng)，必然導(dǎo)致產(chǎn)品的預(yù)定利率不降反升，從長(zhǎng)期來看，這將會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)挑戰(zhàn)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，改變粗放式發(fā)展模式，創(chuàng)新銷售方式和渠道，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。只有這樣才能在金融壓抑的環(huán)境中短期內(nèi)求生存和發(fā)展，長(zhǎng)期則可防范潛在的資本回報(bào)率下降帶來的資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的健康發(fā)展。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
如何成為專業(yè)的平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員
- 摘要： 在人們的印象中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就是以某某保險(xiǎn)公司的名義出現(xiàn)，推銷保險(xiǎn)的人。但是這個(gè)定義非常模糊，不夠明確，那么到底什么樣的人才可以稱之為真正的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員呢？本文以平安保險(xiǎn)為例，講述平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的工作職責(zé)和價(jià)值。 俗話說“三百六十行，行行出狀元。”從中我們就可以看出職業(yè)的廣泛性。不論是公司里的高層管理人員，還是在馬路上打掃衛(wèi)生的清潔工阿姨，這些都是正當(dāng)?shù)墓ぷ鳌４送猓瑥氖聵I(yè)務(wù)員這一職業(yè)的朋友也比較多。業(yè)務(wù)員，顧名思義就是指負(fù)責(zé)某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)操作的人員。在人才招聘會(huì)上，業(yè)務(wù)員這一職業(yè)貌似十分吃香，像平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員、某知名化妝品公司業(yè)務(wù)員、汽車市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)員等，大多都是活力四射的年輕人想躍躍欲試，體驗(yàn)下無固定工資，按銷售額拿提成的新鮮工作。因?yàn)樗麄冇腥擞X得，青春不該是以朝九晚五，拿著固定工資的方式走過的，必須要給自己一些壓力，要換種工作性質(zhì)。所以，業(yè)務(wù)員就成為這些朋友想鍛煉自己，提高各方面能力的一個(gè)工作。 個(gè)人代理人就是人們常說的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)展業(yè)人員。個(gè)人代理人在經(jīng)營(yíng)中，自己沒有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，完全在保險(xiǎn)公司提供的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，它與保險(xiǎn)公司之間是平等主體之間的民事法律關(guān)系，他們繳納營(yíng)業(yè)稅和個(gè)人所得稅，保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第136條的規(guī)定對(duì)他們進(jìn)行管理。 要成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，首先要經(jīng)保監(jiān)會(huì)考試，取得代理人資格即取得《保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員基本資格證書》，之后與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同》，保險(xiǎn)公司頒發(fā)給《保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員展業(yè)證書》，他們才能開始保險(xiǎn)代理工作。 若想勝任業(yè)務(wù)員這份有苦有甜的工作，首先具備的最基本條件就是要有良好的形象。形象也不說長(zhǎng)相要有多帥氣、漂亮，至少要五官端正，女性朋友不得濃妝艷抹，男性不得戴耳環(huán)、染黃發(fā)等。經(jīng)常聽平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員黃某說到：“形象價(jià)值百萬，擁有大方得體的外表，也就同時(shí)擁有了自信、尊嚴(yán)、能力。要是哪天出去跟客戶談生意，自己以一幅亂糟糟、萎靡不振的狀態(tài)出現(xiàn)，想必一定會(huì)給客戶留下很壞的印象，繼而就會(huì)影響到簽單的達(dá)成。所以，尊重客戶的話，就必須要時(shí)刻注重自己的形象，才能為高業(yè)績(jī)添磚加瓦。” 筆者了解到，黃某從事業(yè)務(wù)員這份工作已經(jīng)有近十五個(gè)年頭，他也可算得上是業(yè)務(wù)員中的元老級(jí)人物。因此，這一路走來，他就積攢了很多豐富的工作經(jīng)驗(yàn)及穿衣打扮的注意點(diǎn)。在他看來，以得體的形象出現(xiàn)在客戶面前，這是一種尊重、重視的體現(xiàn)，也能成功地向公眾傳達(dá)平安保險(xiǎn)公司的價(jià)值以及信譽(yù)。 除了通過業(yè)務(wù)員辦理保險(xiǎn)之外，網(wǎng)絡(luò)成為保險(xiǎn)銷售新渠道。近年保險(xiǎn)公司紛紛在自己的官網(wǎng)上開辟網(wǎng)上保險(xiǎn)專賣店，并攜手淘寶等第三方網(wǎng)站銷售。記者了解到，不同渠道購(gòu)買的保險(xiǎn)價(jià)格差不多，享受的售后服務(wù)也是一樣的。 目前多家保險(xiǎn)公司推出網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店，平安保險(xiǎn)有網(wǎng)上商城等等。網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)既可在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上架銷售，也可通過諸如淘寶網(wǎng)等第三方網(wǎng)站銷售，眼下仍以公司官網(wǎng)銷售為主。與傳統(tǒng)銷售渠道相比，網(wǎng)站銷售的品種主要包括意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種，售賣的保險(xiǎn)品種相對(duì)單一。 部分產(chǎn)品屬于網(wǎng)絡(luò)專屬銷售險(xiǎn)種。平安保險(xiǎn)客服人員表示，例如一款女性險(xiǎn)，在線上是可以單獨(dú)購(gòu)買的，但是如果通過業(yè)務(wù)員購(gòu)買，這款產(chǎn)品是作為人壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)銷售的。泰康人壽福建分公司相關(guān)人士表示，網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)減少了繁瑣的手續(xù)，同時(shí)網(wǎng)銷的多是品種單一、內(nèi)容簡(jiǎn)單明晰、價(jià)格便宜的險(xiǎn)種，一些條款較復(fù)雜的險(xiǎn)種未通過網(wǎng)絡(luò)銷售。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)員渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類更多，通過客戶經(jīng)理的分析，消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的了解更深入，同時(shí)也可根據(jù)消費(fèi)者的需求，量身打造不同的保險(xiǎn)組合。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
青島社保網(wǎng)網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理指南
- 摘要：近年來，隨著社會(huì)保障范圍不斷擴(kuò)大，社保辦理流程也越來越規(guī)范化。下面就以青島市為例給大家詳細(xì)介紹社保的開戶、變更、注銷等日常事務(wù)辦理細(xì)則。青島市社會(huì)保險(xiǎn)開戶業(yè)務(wù)（1）市內(nèi)四區(qū)的外資企業(yè)初次辦理社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提交《企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》原件及經(jīng)企業(yè)加蓋公章的復(fù)印件（在工商局辦理）；《中華人民共和國(guó)外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》原件及復(fù)印件（辦事處、分公司的攜帶總公司的批準(zhǔn)證書復(fù)印件）；國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的《組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)一代碼證書》原件及復(fù)印件；《勞動(dòng)保障管理手冊(cè)》（在勞動(dòng)工資臺(tái)辦理基本信息需填寫完整）；經(jīng)勞動(dòng)部門鑒證的《招用職工和勞動(dòng)合同備案花名冊(cè)》；《青島市參加社會(huì)保險(xiǎn)人員基本信息及增減變化表》（必須由參保職工本人確認(rèn)繳費(fèi)基數(shù)等信息后在備注欄簽名）；開戶前一個(gè)月的工資憑證；在中國(guó)建設(shè)銀行或中國(guó)銀行開設(shè)專用繳費(fèi)帳戶，并提交《網(wǎng)上扣費(fèi)授權(quán)書》。每月11日至25日到社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱社保業(yè)務(wù)臺(tái)）辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記開戶手續(xù)。社保業(yè)務(wù)臺(tái)核發(fā)單位編號(hào)同時(shí)審核確認(rèn)五項(xiàng)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)比例和繳費(fèi)金額。單位經(jīng)辦人提交《勞動(dòng)保障管理手冊(cè)》及轉(zhuǎn)帳支票（或現(xiàn)金）到社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)工作臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱社保財(cái)務(wù)臺(tái)）繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，并攜帶已核準(zhǔn)的《青島市參加社會(huì)保險(xiǎn)人員基本信息及增減變化表》，為初次就業(yè)職工登記辦理《養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)》、《社保卡》和《醫(yī)療證》。（2）基數(shù)核定用人單位以本單位全部職工工資總額為繳費(fèi)基數(shù)。職工個(gè)人以個(gè)人實(shí)際工資為基數(shù)；年工資總額高于全市上年度職工平均工資300%的，以300%為基數(shù)；低于全市上年度職工平均工資60%的，以60%為基數(shù)。每年3、4月份社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》規(guī)定，進(jìn)行一次社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)基數(shù)年度審核，同時(shí)確立本年度“社平”工資。（3）社會(huì)保險(xiǎn)繳納比例：養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝?0%，個(gè)人8%；醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝?%，個(gè)人2%；生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝?.9%，個(gè)人不繳納；失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝?%，個(gè)人：城鎮(zhèn)戶口1%，農(nóng)業(yè)戶口不繳納；工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝桓鶕?jù)行業(yè)0.5--1.2%，個(gè)人不繳納。青島市社會(huì)保險(xiǎn)變更業(yè)務(wù)參保單位的單位名稱、單位地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人、單位類型、組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)一代碼、銀行帳戶號(hào)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人等信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)自工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記或有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)或宣布變更之日起30日內(nèi)提交：變更社會(huì)保險(xiǎn)登記申請(qǐng)書、工商變更登記表和工商執(zhí)照宣布變更證明、勞動(dòng)保障管理手冊(cè)。社會(huì)保險(xiǎn)工作人員根據(jù)參保單位提供的材料變更單位基本信息。青島市社會(huì)保險(xiǎn)注銷業(yè)務(wù)參保單位因期滿、解散、破產(chǎn)、撤銷、合并、法人失蹤及其他情形，依法終止社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)或無法履行社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)提交：注銷保險(xiǎn)登記申請(qǐng)、工商局撤戶文件或其他注銷文件、破產(chǎn)公告和單位合并等有關(guān)文件及法律文書，經(jīng)社保業(yè)務(wù)員審查符合規(guī)定的，即時(shí)辦理注銷手續(xù)，撤銷保險(xiǎn)登記證件。參保單位在辦理注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記卡時(shí)，需結(jié)清應(yīng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。下面是各項(xiàng)業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦理的操作步驟：一、登錄青島社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)上申報(bào)1、在桌面上，雙擊Internet瀏覽器，然后在瀏覽器的地址欄中輸入青島市勞動(dòng)保障網(wǎng)的網(wǎng)址。2、登錄青島市勞動(dòng)保障網(wǎng)的主頁，在“辦事大廳”界面中選中【社保申報(bào)】輸入用戶、密碼、驗(yàn)證碼（CA用戶插入key，點(diǎn)擊登錄可以直接進(jìn)入辦事大廳系統(tǒng)），系統(tǒng)校驗(yàn)無誤后進(jìn)入辦事頁面。關(guān)于網(wǎng)上申報(bào)相關(guān)方面的材料，可以查看相關(guān)聯(lián)接。二、選擇需要處理的參保單位進(jìn)入系統(tǒng)界面后，系統(tǒng)自動(dòng)戶根據(jù)登錄用戶申報(bào)的權(quán)限，顯示當(dāng)前用戶擁有的功能菜單。在【選擇業(yè)務(wù)單位】功能里面，可以查看當(dāng)前可以操作的單位，并根據(jù)需要選擇相應(yīng)的單位進(jìn)行下面的業(yè)務(wù)操作。如果當(dāng)前用戶下僅管理一個(gè)單位編號(hào)，則無需處理這一步驟。對(duì)于樹形功能菜單，可以點(diǎn)擊如下圖所示部位，隱藏菜單。三、修改用戶密碼在【密碼修改】功能里面，可以修改當(dāng)前用戶的密碼。系統(tǒng)開通時(shí)，初始密碼默認(rèn)為單位編號(hào)。在【用戶修改】功能里面，可以更改當(dāng)前單位的操作人員信息，其中用戶姓名為單位的社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)上申報(bào)具體經(jīng)辦人員，電話可輸入單位電話或手機(jī)，電子郵件輸入單位的聯(lián)系郵件地址。
為了安全起見，登陸后盡快修改初始密碼。四、日常申報(bào)業(yè)務(wù)：新參保在【日常申報(bào)業(yè)務(wù)】中，點(diǎn)擊【新參保】出現(xiàn)業(yè)務(wù)處理界面，分為查詢?yōu)g覽界面、輸入修改界面，如圖五、圖六、圖七所示。注意：新參保的職工必須是以前沒有參加過社會(huì)保險(xiǎn)的。并且是參加5項(xiàng)保險(xiǎn)，農(nóng)民合同制職工等如果不是5險(xiǎn)，請(qǐng)到保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)窗口申報(bào)，在此無法申報(bào)。瀏覽界面：可以對(duì)身份證、個(gè)人編號(hào)、姓名、處理狀態(tài)、經(jīng)辦時(shí)間等進(jìn)行組合式查詢，點(diǎn)擊【添加】進(jìn)行新參保錄入處理；選中要處理的記錄，點(diǎn)擊【修改】，對(duì)“尚未審核”的記錄進(jìn)行修改；選中要處理的記錄，點(diǎn)擊【刪除】可以刪除“尚未審核”的記錄。【導(dǎo)出】按鈕可以導(dǎo)出當(dāng)前記錄信息，注意是僅導(dǎo)出當(dāng)前可見記錄，如果有很多頁，需按頁導(dǎo)出。詳細(xì)界面：輸入或修改職工的基本信息，參保時(shí)間默認(rèn)為此人的就業(yè)手續(xù)的合同開始時(shí)間，如果此人沒有辦理就業(yè)手續(xù)，無法在網(wǎng)上辦理新參保業(yè)務(wù)。輸入完畢后點(diǎn)擊【保存】進(jìn)行保存處理，保存成功后第二天登錄系統(tǒng)查看處理結(jié)果。五、日常申報(bào)業(yè)務(wù)：停保本模塊可以處理5險(xiǎn)參保人員的停保，也可處理單險(xiǎn)種參保人員的停保。界面類似新參保，在詳細(xì)界面里輸入個(gè)人編號(hào)，回車自動(dòng)調(diào)出相對(duì)應(yīng)的基本信息，保存成功后，等待第二天查看審核結(jié)果。六、日常申報(bào)業(yè)務(wù)：續(xù)保續(xù)保有兩種情況，一是職工從其他單位轉(zhuǎn)過來的，以前參加過社會(huì)保險(xiǎn)，二是原來就在本單位，只不過是停保狀態(tài)，現(xiàn)在要把停保狀態(tài)改成參保狀態(tài)。處理方式類似停保，輸入“個(gè)人編號(hào)”，回車后自動(dòng)調(diào)出個(gè)人基本信息。對(duì)于續(xù)保人員必須存在就業(yè)手續(xù)，否則不能在網(wǎng)上辦理。參保變更時(shí)間是指的本次續(xù)保時(shí)，就業(yè)手續(xù)的合同開始時(shí)間，也是該職工在本單位的參保繳費(fèi)時(shí)間。對(duì)于續(xù)保前后仍在同一單位的職工不允許修改工資，默認(rèn)為上次停保時(shí)的工資。七、日常申報(bào)業(yè)務(wù)：在職轉(zhuǎn)退休錄入個(gè)人編號(hào)后回車，系統(tǒng)自動(dòng)提取基本信息，輸入必填項(xiàng)目，點(diǎn)擊【保存】系統(tǒng)校驗(yàn)此人的年齡、繳費(fèi)年限是否滿足退休條件。滿足條件的可進(jìn)行保存處理，否則會(huì)提示錯(cuò)誤信息，特殊情況的退休，如軍轉(zhuǎn)干需到業(yè)務(wù)窗口辦理。注意：“工資”默認(rèn)為0，只有行業(yè)統(tǒng)籌單位的職工退休，此項(xiàng)默認(rèn)1200元。八、日常申報(bào)業(yè)務(wù)：個(gè)人補(bǔ)收個(gè)人補(bǔ)收功能按照社保部門要求，只能處理1年內(nèi)的補(bǔ)收業(yè)務(wù)。1年以上的補(bǔ)收請(qǐng)到社保經(jīng)辦部門進(jìn)行審批。個(gè)人補(bǔ)收的時(shí)間段必須在就業(yè)手續(xù)的合同開始時(shí)間、終止時(shí)間之內(nèi)，否則不允許補(bǔ)收。如果存在跨年度補(bǔ)收，須填寫上年工資。一般上年工資、本年工資系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提取歷史的工資，如果歷史沒有，需手工填寫。對(duì)于新參保的補(bǔ)收，如果申報(bào)尚未審核，可以輸入身份證，系統(tǒng)會(huì)檢索新參保申報(bào)信息，符合補(bǔ)收條件的，可以繼續(xù)處理，如果保存成功，系統(tǒng)自動(dòng)審核時(shí)會(huì)先審核新參保信息，審核成功的，會(huì)自動(dòng)處理個(gè)人補(bǔ)收業(yè)務(wù)。對(duì)于續(xù)保的補(bǔ)收，如果申報(bào)尚未審核，可以輸入個(gè)人編號(hào)，系統(tǒng)會(huì)檢索續(xù)保申報(bào)信息，符合補(bǔ)收條件的，可以繼續(xù)處理，如果保存成功，系統(tǒng)自動(dòng)審核時(shí)會(huì)先審核續(xù)保信息，審核成功的，會(huì)自動(dòng)處理個(gè)人補(bǔ)收業(yè)務(wù)。補(bǔ)收默認(rèn)5險(xiǎn)，按照現(xiàn)行政策，不得隨便調(diào)整補(bǔ)收險(xiǎn)種。 九、 日常申報(bào)業(yè)務(wù)：退休預(yù)審?fù)诵蓊A(yù)審時(shí)必須存在此職工的【在職轉(zhuǎn)退休】業(yè)務(wù)的成功處理結(jié)果（在職轉(zhuǎn)退休，可以是在網(wǎng)上或業(yè)務(wù)窗口辦理的）。輸入個(gè)人編號(hào)后回車，系統(tǒng)提取基本信息，校驗(yàn)?zāi)挲g、繳費(fèi)年限、工齡審核、特殊工種審核等信息，如果滿足條件，保存成功后，第二天可以查看【審批表】，并打印。此外，通過青島市社保網(wǎng)還可進(jìn)行單位信息查詢及職工信息查詢。單位信息查詢：可以查詢單位參保信息、職工增減變化、應(yīng)收核定信息、實(shí)繳信息、欠繳信息、單位補(bǔ)退信息等。其中欠繳信息可以打印繳費(fèi)樣式的表單。職工信息查詢：可以查詢單位職工的繳費(fèi)基數(shù)、5險(xiǎn)繳費(fèi)明細(xì)、個(gè)人養(yǎng)老賬戶、退休審批表、醫(yī)療發(fā)卡信息、養(yǎng)老金發(fā)放情況等。
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