近期，新版意外險的標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)公布，并將于2014年1月1日開始正式實施。據(jù)悉，新版意外險在保障責(zé)任和保險費率上都有調(diào)整，保障范圍擴大，價格上升也是必然。目前銷售的意外險產(chǎn)品或?qū)⑻岣邇r格，因此開心保專家建議，有規(guī)劃購買意外險的盡量提早購買，防止新版意外險政策實施后產(chǎn)品漲價。
新版意外險拓展保障范圍 險企有對策
此次新版意外險的調(diào)整除了配合國家的傷殘新標(biāo)準(zhǔn)落實之外，也涉及到了意外險條款的變動。據(jù)了解，新版意外險的標(biāo)準(zhǔn)中，免除責(zé)任只有7條，與原來的10幾條相比精簡不少。某保險公司負責(zé)人表示，舊版意外險的免除責(zé)任較多，類似無證駕駛、駕駛無有效行駛證的機動車等等，都沒有出現(xiàn)在新版意外險的免責(zé)條款中。在新版意外險中，列為“責(zé)任免除”的只有“被保險人酒后駕駛機動車”、“主動吸食或注射毒品”、“被保險人猝死”、“投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害”、“從事潛水等高風(fēng)險運動”、“戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”、“核爆炸、核輻射或核污染”等七項。
從保障責(zé)任上來看，新版意外險更側(cè)重于對被保險人利益的維護。一些常見保險責(zé)任被移除，也意味著更多行為能夠得到保險的保障。但開心保專家同時提醒大家，新版意外險的實施并不代表意外險產(chǎn)品的大改革，只是在一些保障細節(jié)上有調(diào)整，安全意識仍然需要放在第一位。
而對于新版意外險的落實和貫徹，不同保險公司的應(yīng)對措施也不同。一家中小型保險公司相關(guān)負責(zé)人表示，該公司的免責(zé)條款仍然是9項，但尚未獲得保監(jiān)會的審批，因此不確定最終發(fā)布情況。而另一家外資險企的負責(zé)人則明確表示，意外險產(chǎn)品依然延續(xù)了舊版意外險條款，還沒有接到調(diào)整的通知。
據(jù)了解，新版意外險實施對于大型保險公司的影響比較大，因保費規(guī)模較大，因此產(chǎn)品保障范圍和費率的調(diào)整影響也比較寬泛，普遍都表示都調(diào)衡現(xiàn)有產(chǎn)品價格。而部分中小險企則表示可以內(nèi)部消化掉，暫時不考慮上調(diào)產(chǎn)品價格，以保持原有產(chǎn)品的競爭力。
意外險產(chǎn)品面臨調(diào)價 年底投保需趁早
在受訪的保險公司中，不少大公司也表示， 保障范圍的拓寬意味著需要重新調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，也不排除漲價的可能。目前個別網(wǎng)銷代理平臺已經(jīng)接到部分產(chǎn)品調(diào)價通知。開心保與泰康合作推出的泰康e順綜合意外保障計劃也面臨調(diào)價的命運。這款綜合意外保險因保障高、保費低受到用戶青睞，每天最低僅需3毛錢就可以獲得全面的意外和醫(yī)療保障，意外保障最高50萬，醫(yī)療保險金最高2萬元，100賠付，另有高達18000元的意外傷害住院津貼。而在調(diào)價之后，泰康e順綜合意外保障計劃價格或?qū)⒂行》纳蠞q，目前開心保提供三款計劃，分別為117.8元、220.5元、398元。
目前新版意外險政策實施對保險產(chǎn)品的較大影響還未可知，需要等到條規(guī)落實之后才可看到明顯的變化，也不排除個別意外險產(chǎn)品停售的情況。開心保專家建議有購買需求的用戶盡早投保，以免明年1月1日之后產(chǎn)品價格上漲或停售造成利益損失。
8月25日，成都市發(fā)生一起惡性公交車砍人事件，兇手持刀從公交車上一路砍殺到鬧市街頭，造成多名無辜市民被砍傷，其中4人因為重傷不治身亡。頻頻發(fā)生的鬧市、公交砍人案件，讓不少人都感到惶恐不安，對于人身意外保險的關(guān)注也多起來，網(wǎng)上購買人身意外險也開始逐漸升溫。
8月25日，成都市一輛42路公交車剛剛開出50多米，一名男子突然拔出尖刀向同車乘客刺去。司機緊急反應(yīng)打開車門，該男子也下車逃竄，并一路砍殺多名無辜路人。在群眾和附近警方的支援下，該男子最終被開槍制服。而這個過程中，已經(jīng)造成了十?dāng)?shù)人受傷，其中四名傷者在被送往醫(yī)院之后不治身亡。根據(jù)警方目前掌握的證據(jù)，犯罪嫌疑人李某某系金堂縣人，41歲，疑因厭世而報復(fù)社會，釀成如此慘劇。
據(jù)目擊群眾表示，犯罪嫌疑人完全沒有任何的預(yù)警，簡直是見人就桶。傷者中不乏婦女、兒童、老人等等。而犯罪嫌疑人的狂熱和歇斯底里，也讓路人震驚。很多市民不顧自身安危，紛紛幫助救援傷者，圍堵犯罪嫌疑人。
而該事件也造成了極其惡劣的影響，很多市民表示，一直以來都認為新聞中亂砍亂殺的事件，與自己的生活沒有關(guān)系。但發(fā)生在自己身邊才知道事情的可怕性。不少市民也心有余悸的表示，這樣飛來橫禍，不知道該如何的應(yīng)對和防范。除了呼吁提高社會治安水平之外，自己也應(yīng)該有點防范意識，加強人身安全保障。
現(xiàn)在頻頻爆出的無故傷人、砍人事件，讓不少市民都開始擔(dān)心自身的安危，也紛紛咨詢?nèi)绾螐谋ｋU這方面加強自我保護力度。其中最常見的一種保險就是人身意外保險。人身意外險是以人們的身體和生命為保險標(biāo)的的，可以賠付因意外事件導(dǎo)致的身故、傷殘、醫(yī)療費用支出。人身意外險分為長期和短期，一般一年期的人身意外險比較受人們歡迎，它的保費不高，根據(jù)保費的額度不同，價格從幾十元到幾百元不等，消費者可以根據(jù)自己的需求，選擇一款合適的保障額度。
開心保保險專家表示，人身意外險最主要的作用就是保障人們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷囊馔猓瑥墓钦鄣鴤尼t(yī)療賠付，到因傷致殘的情況，都可以進行保障，保額往往在數(shù)十萬到數(shù)百萬之間，是真正的花小錢買大保障。而保險的額度，最好是年收入的5倍到10倍以上，這樣才能夠在意外發(fā)生時候，提供最有力的保障。
購買人身意外險的方式很多，可以通過保險代理人、保險公司來購買。因為人身意外險的保費不高，產(chǎn)品比較統(tǒng)一，所以現(xiàn)在很多人都習(xí)慣在網(wǎng)上購買人身意外險，方便快捷，并且還能夠得到最大的優(yōu)惠，享受低廉的價格。開心保網(wǎng)負責(zé)人表示，近期通過開心保網(wǎng)咨詢?nèi)松硪馔怆U的人數(shù)明顯上升，大多都是詢問保障額度和醫(yī)療賠付方面的事情。對此，開心保保險專家也提供了兩款熱銷的人身意外險進行條款和保障范圍的比較，方便大家選擇。
昆侖吉祥年綜合意外傷害保險 100元/全年
投保年齡：18-60周歲
職業(yè)類別：1-4類
保障內(nèi)容：
意外身故、殘疾 10萬
救護車費用保險金 0.4萬
后事安排 0.3萬
航空意外 40萬
意外住院津貼 20元/天
平安財險健康相伴個人意外險含健康服務(wù) 175元/全年
投保年齡：18-65周歲
職業(yè)類別：1-3類
保障內(nèi)容：
意外身故、殘疾、燒燙傷 15萬
意外傷害醫(yī)療 2萬
意外住院津貼 20元/天
健康服務(wù)附加套餐
從兩款人身意外險的比較來看，不同的地方除了保費和保額之外，側(cè)重的方向也不同。昆侖健康的一款，對于航空意外有著較高的保障，可以作為一年期的航意險來補充，并且職業(yè)類別放的更寬，4類人群也可以投保（4類人群一般是需要進行體力勞動者。如貨車司機、一般工人等 ）。而平安的這款，提高了意外醫(yī)療的保障力度，對于沒有其他商業(yè)醫(yī)療保險或者是缺少社保醫(yī)療保障的人提供了更完善的補充。
這里開心保保險專家也表示，在網(wǎng)上購買意外險，只需要挑選好產(chǎn)品-填寫被保險人信息-在線支付就可以完成投保操作，整個流程最短只要3分鐘，實時投保實時生效，非常的簡單、快捷，無需支付保險代理人費用，自然更加的省錢。
此外，在開心保投保還享受開心保網(wǎng)和保險公司的雙重理賠協(xié)助服務(wù)，出險之后撥打開心保客服電話4009-789-789和保險公司理賠電話，都是可以獲得及時理賠服務(wù)的，免除了消費者理賠上的困難和疑惑，讓您省心投保，安心理賠。
11月22日發(fā)生的青島市黃島區(qū)石油管道爆炸案牽動了無數(shù)人的心，而在事故發(fā)生之后，不少保險公司也啟動了緊急賠付預(yù)案，進行客戶排查和客戶賠付。截止到26日上午，共有6家人身險公司、14家財險公司初步完成客戶排查工作，接到報案百余起，累積賠付超過500萬元，充分發(fā)揮了保險在災(zāi)難事故中的賠付作用。
在該次事故中，保險公司共排查出14名客戶死亡，22名客戶受傷。包括中國人壽、新華保險、平安人壽等6家保險公司初步完成客戶排查與賠付工作，已經(jīng)支付身故賠償金118萬余元。而華夏人壽、泰康人壽等4家保險公司后續(xù)152萬元的身故賠償金也在積極辦理中。此次事故中，人身保險預(yù)計賠付金額將超過300萬。
而財險公司也接到不少報案，其中賠付最多的為企業(yè)財產(chǎn)保險，目前接到企財險報案7比，估損300萬元。而車險報案數(shù)量更多，接到報案115筆，估損108萬元。財險公司也接到了3筆家財險報案，預(yù)計賠付1萬元，工程機械設(shè)備綜合險報案40筆，預(yù)計賠付15萬元。
悲劇發(fā)生之后，社會各界都積極應(yīng)對災(zāi)難損失，保險公司也開辟了快捷理賠通道，著手進行保險客戶排查和賠付工作，爭取及早將賠付款交到客戶手中，慰藉受到創(chuàng)傷的心靈和家庭。其中陽光財險青島分公司在事故發(fā)生36小時內(nèi)接到車險報案9起，通過陽光特色“閃賠”服務(wù)，目前已經(jīng)完成4筆理賠，最快一筆在5小時內(nèi)賠付完畢。而太平洋保險的移動理賠服務(wù)“神行太保”更是實現(xiàn)了現(xiàn)場支付，在十分鐘內(nèi)就賠付客戶任先生身故保險金2.2萬元，凸顯了智能移動保險平臺的便捷功效。在各家保險公司積極響應(yīng)下，災(zāi)后賠付工作迅速展開，充分發(fā)揮了保險的災(zāi)難損失分攤作用，為受到影響的客戶送去溫暖。
青島石油管道爆炸事件，留給人最多的思考就是意外往往發(fā)生得措手不及，災(zāi)后重建和賠付也是建立在事前充分的保險規(guī)劃上。很多人在生活中存在僥幸心理，認為事故災(zāi)難與自己的生活相距甚遠，殊不知風(fēng)險時刻都在自己身邊，并且無法預(yù)見和控制。與其存有僥幸心態(tài)，不如未雨綢繆，事先做好保險規(guī)劃，避免在風(fēng)險真正降臨的時候缺乏有效的經(jīng)濟賠償和支援，讓損失更大。
開心保保險專家表示，無論是個人還是家庭，都有必要做好保險規(guī)劃，提供風(fēng)險防控能力，減少風(fēng)險損失，這也是保險的真正意義所在。在眾多保險產(chǎn)品中，人身意外險險是應(yīng)該優(yōu)先考慮的，它以人的身體為保險標(biāo)的，對于任何意外原因造成的身故、傷殘、喪失勞動能力和因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用，都可以進行賠付。人身意外險的保費少，保障高，每年百余元的支出就可以換來數(shù)十萬的保障，是最貼心最實用的一種保險。以開心保網(wǎng)熱銷的人保慧選心安綜合意外保險為例，全年保費100元，提供意外身故10萬、意外燒傷10萬，意外殘疾10萬，民航意外40萬，火車或輪船意外20萬，意外醫(yī)療1萬元，保障全面，涵蓋意外、醫(yī)療賠付，是一款十全十美的人身意外險，性價比非常高。
此外，家庭也應(yīng)該投保家財險，為愛家提供一份保障。家財險費率很低，十萬元的保障才需要幾十元，是真正的花小錢保大家。在風(fēng)險意外頻發(fā)的今天，保險的作用日趨明顯，成為個人、家庭不可缺少的強力保障。
中國人尤其重視“家文化”，更希望家庭中的每一個成員都能夠健康、平安。家庭意外險就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險的時候，也需要注意每個家庭成員的個人需求，有針對性的進行保險規(guī)劃。
從保障對象來看，家庭意外險可以分為兒童意外險、女性意外險、老人意外險、駕駛員意外險等等，因為年齡和保障需求不同，因此家庭意外險也是一個較為個性化的保險方案。開心保保險專家按照一家三口的家庭結(jié)構(gòu)制定了保險規(guī)劃：
一家之主意外保險推薦：泰康e順綜合意外保障計劃
該款保險分三個計劃，意外傷害最高保額50萬，附加意外傷害醫(yī)療保險金和住院津貼，最低保費一年117元。該款保險保費低，保額高，性價比非常不錯。一家之主是家庭的重要支柱，因此保障一定要全面，保額應(yīng)該為個人年收入的10-15倍左右，才能夠給家庭帶來最完善的保障。
女性意外險推薦：平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險
平安專為女性設(shè)計的一款意外保險，包括意外保障8萬元，意外醫(yī)療2萬元，乳腺癌保障2萬元，其他婦科癌癥保障1萬元，一年期保費120元，特別承保女性疾病，為女性帶來特別的關(guān)愛。
兒童意外險推薦：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款
開心保聯(lián)合大眾保險專門為孩子推出的一款保險產(chǎn)品，包括意外傷害、重大疾病、醫(yī)療保障和個人責(zé)任保險，其中重大疾病確診金10萬元，意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險金各5萬元，意外醫(yī)療保險金1萬元，疾病住院醫(yī)療費用1萬元。該款保險為孩子提供了周全的保障，年繳費僅為550元。
按照這份規(guī)劃，三口之家每年支出保費在800-1000元左右，就可以獲得高達百萬的意外保障，并能兼顧到家庭成員的特殊需求，可以說是花小錢，保大家。
如果覺得單獨投保比較麻煩，也可以選擇家庭式意外險。一些保險公司也推出了綜合家庭意外險，為整個家庭設(shè)計，購買更加劃算。以中國人壽的E全家福保險計劃為例，意外傷害最高12萬元，意外傷害醫(yī)療保障最高9000元，年保費75元起，省去了單獨購買多人保險的麻煩，一張保單可保全家。
1、購買家庭意外險應(yīng)該先分清優(yōu)先級和順序。在家庭中，誰的作用做重要，就要先給誰買保險。因為承擔(dān)的責(zé)任最大，一旦發(fā)生意外對于家庭的打擊也是致命的。其次，是要給面臨的意外風(fēng)險最大的人購買保險，比如老人和孩子。這類人群抵抗風(fēng)險的能力較差，醫(yī)療支出也很龐大，所以也需要準(zhǔn)備好保險。
2、特殊需求要投保專屬保險。家庭意外險有時候要根據(jù)家庭成員的需求制定專屬的保險計劃。比如家里有開車的人，可以投保專門的駕駛員意外險，提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁，經(jīng)常需要乘坐公共交通工具，可以投保交通意外險。孩子在成長階段，家長或許或擔(dān)心面臨重大疾病的威脅，也可以補充一份兒童重大疾病保險。
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