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行業資訊 保險中介市場門檻提高 量減更要質增

摘要：我國保險中介開展業務時間較短，當初監管部門為鼓勵中介行業的發展，對批準設立機構的注冊資本要求不高。較低的準入門檻使得大批保險中介機構涌現，在促進保險市場蓬勃發展的同時，也產生了惡性競爭、違規經營等矛盾和問題。中國保監會日前公布的保險中介機構經營情況顯示，今年第一季度，我國保險中介機構數量為2520家，同比減少33家，總注冊資本則同比增長49.15%，總資產同比增長38.51%。這說明去年以來監管機構治理保險中介“小亂差”、鼓勵保險中介機構“做大做強”的政策調整已初見成效。但是要想“量減質增”，保險中介還需進一步提高專業水平和服務能力。截至2013年一季度末，全國共有保險專業中介機構2520家，同比減少33家，較2012年年末減少12家。其中，保險中介集團5家，較2012年末增加2家。全國性保險專業代理機構108家，同比增加65家，而區域性保險專業代理機構1652家，同比減少120家。由此可見，我國保險中介機構的總數在減少，新增機構則以全國性的大中介公司和中介集團為主，整體結構有所優化。為此，2012年以來，保監會開始大力整頓中介市場。2012年6月保監會宣布暫停審批區域性保險中介機構和注冊資本金不足5000萬元的保險中介機構。2013年5月，保監會下發《關于修改〈保險經紀機構監管規定〉的決定》《關于修改〈保險專業代理機構監管規定〉的決定》，將保險專業代理公司、保險經紀公司的注冊資本金門檻從原來的200萬元和1000萬元同時提升到5000萬元。在準入門檻提高的背景下，中介機構被淘汰出局已是常態。6月3日，保監會發布公告注銷北京華鋼聯合保險經紀有限公司、正豐國際保險經紀(北京)有限公司、希爾曼(北京)國際保險經紀有限公司的業務許可。政策調整力度雖然較大，但保險中介的業務發展卻是穩中有進。數據顯示，2013年一季度，全國保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入277.78億元，較去年同期的238.76億元同比增長16.3%。全國保險專業中介機構實現業務收入48.29億元，同比增長23.5%。盡管保險中介市場結構呈優化趨勢，但規模的增大只是做大做強的基本保證，要承擔起營銷體制改革生力軍的重任，保險中介機構仍面臨諸多問題需要解決，專業水平有待提升、服務能力有待加強、盈利模式急需創新……而這些方面的提高完善都不是一蹴而就的。對于保險中介機構改革方向，保監會表示，一方面，要提高門檻、引導保險專業中介機構規模化發展，促進保險中介市場主體結構優化；另一方面，要進一步支持引導兼業代理保險業務走專業化道路。專家認為，我國保險行業已進入轉型發展期與專業化分工階段，這種轉型與分工將為保險中介市場的發展提供良好機遇。我國保險專業中介唯有創新發展模式，盡快做大做強，穩步提高對隊伍、銷售和服務的承接能力，才能發揮營銷管理體制改革生力軍的作用。

#保險經紀公司 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 內容滯后引糾紛 傷殘理賠標準修訂將完成

摘要：凡有過投保意外傷害保險的朋友可能都注意到，保險合同中會附件一份《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（一下簡稱《比例表》），保險公司在人身意外傷害事故理賠的時候依據此表來判定是否屬于意外傷害，但實際上此表是14年前制定，內容滯后，一定程度上增加了保險理賠糾紛的發生。

標準內容滯后14年未作修訂

據了解，現行保險公司在保險條款中廣泛使用的《比例表》是中國人民銀行于1998年制定的，保監會成立后發布了《關于繼續使用》（保監發[1999]237號文），明確各保險公司報備的險種條款與新簽單業務條款中對殘疾程度的定義及保險金給付比例仍繼續按照《比例表》執行，該《比例表》關于殘疾等級、殘疾程度分為7級34項。法院經調研認為，相對于現代職業風險及活動以外危險的增加，《比例表》14年未作修訂，內容過于滯后，且其中關于最高給付比例的規定也過于原則。像器官摘除、皮膚燒傷等在《比例表》中均找不到相應匹配的項目，甚至連骨折后造成部分活動功能受限致殘的都不在《比例表》之列。

兩套傷殘標準不統一

北京中高盛律師事務所的保險專業律師李濱記者表示，他曾經遇到過類似的案件，上述《比例表》規定的面比較窄，一共是七級34項，而現在保險公司大多數保險產品都是根據這個《比例表》來確定的費率，如果將《比例表》的范圍擴大，有可能會導致保險產品的價格提升。從保險業承擔風險的角度來看，保險公司希望能在其承擔的風險與價格兩者之中找到一個平衡點。他認為，《比例表》應該要修訂，并且要與交通事故的傷殘標準進行接軌。因為保險公司在一些情況下，對不屬于這個表列明的殘疾項目不理賠，會造成消費者對這個行業信譽的不理解。目前，國內主要有兩大標準：一是交通事故傷殘標準，另一個是工傷保險的傷殘標準，而用得較多的是交通事故傷殘標準。在目前的市場環境下，保險公司應該統一一個標準，而不是自己獨立用一套標準，因為現在老百姓對保險認識不夠，搞兩個標準很容易造成誤解。為此，他建議，保險業可以根據交通事故的傷殘標準來制定保險條款和費率，統一標準，同時使用最主要的標準會好一些。

2008年開始修訂現已初步完成

據國內媒體報道，《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的標準滯后問題其實早已引發保險業內部的高度關注。2008年，在保監會的指導下，中國保險行業協會（以下簡稱中保協）就已啟動了對保險業現行的《比例表》標準的修訂工作。當時，中保協向各人身保險公司和再保險公司下發征求意見，2008年8月，中保協共收到37家保險公司的回復，各公司在使用《比例表》過程中遇到的問題主要包括：一是與目前通用的國家標準沖突。國家目前使用的涉及殘疾程度鑒定的標準主要有《道路交通事故受傷人員傷殘評定標準》、《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》，某些客戶特別是團體客戶傾向于使用《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》，而絕大多數公司都提出由于目前使用的《比例表》中的項目與兩個國標不一致，同樣的殘疾程度在其他方面能夠得到殘疾賠付（如工傷殘疾、交通事故殘疾），而在保險公司卻得不到殘疾賠償、殘疾賠償比例降低或需要重新進行殘疾鑒定的現象，進而發生理賠糾紛。二是完整性方面欠缺。《比例表》多數項目集中在五官、肢體殘疾，理賠操作中不少理賠案在該表中找不到準確的參考依據，如皮膚燒傷等。三是某些殘疾程度的表述有待完善。為此，絕大多數公司表示《比例表》在重新修訂中要兼顧《道路交通事故受傷人員傷殘評定標準》和《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》，盡量縮小與其之間的差異，以減少因客戶對殘疾標準的異議或重復鑒定而帶來的保險糾紛。此后，2009年6月，中保協的人身險殘疾給付表修訂項目組召開視頻會議，對《比例表》修訂框架及各自負責的具體項目內容等進行討論。據悉，為推進《比例表》修訂等專業領域工作，2012年10月，中保協正式成立了醫學專家咨詢委員會并召開第一次工作會議。委員會成員由中國法醫學會、中國康復研究中心及13家醫療機構各領域二十余名專家組成。該委員會將通過系統研究醫學的最新發展情況，針對保險業制定行業政策標準、提出醫學咨詢和合理化建議。對此，中國保險業協會一位不愿具名的人士在接受記者采訪時表示，由中保協牽頭修訂的《比例表》，已經告一段落，修訂工作初步完成，目前正在走相關程序，正在等最后的對外公布的時間表。該人士表示，此次修訂的總體思路是為了更好地維護消費者合法權益。

#理賠 #人身保險 #意外傷害保險 #意外保險 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 周俊生：保險理賠要建立起公平博弈機制

摘要：周俊生，常州人士。資深報人，學者，作家，財經評論家。曾供職于《上海證券報》《東方早報》《上海商報》等財經媒體。出沒于各類高端媒體評論版面，作品涵蓋了深度及影響力等雙重指標。于南方系媒體設有個人專欄。針對近日公眾關注的焦點傷殘標準重新修訂問題，周俊生撰文發表看法，全文如下。目前出現的保險理賠難的情況，其實是長期以來我國出于發展金融業的需要，在政策上偏向于支持保險企業，對保戶設置了過多約束性條件所造成的。意外事故導致燒傷、交通事故導致脾臟摘除，按理來說，如果這類受傷者在保險公司投保了意外傷害保險，就可以得到保險理賠。但現實情況是，保戶能不能得到保險公司的賠償，卻要看保險公司的“臉色”，碰到好說話的就在法院調解下通融性地賠一點，碰到難說話的就分文不得。據北京市朝陽區法院統計，在近3年該法院審理的此類案件中，約70%的案件均因為保險公司不接受法院的調解而致使保戶得不到任何賠償。保戶得不到賠償，據說是因為目前保險業執行的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》已經嚴重滯后，不符合今天的實際情況。這個《比例表》是中國人民銀行于1998年制定的，保監會成立后要求繼續使用。《比例表》本來是為了讓保戶受到意外事故傷害后有理賠的依據，但在實踐中，它已經演變為保險公司拒絕賠償、約束保戶的手段，只要在《比例表》中找不到明確的對應條款，保戶是否能得到賠償就全看保險公司是否有菩薩心腸了。因此，專家發出呼吁，希望有關方面修改這個15年前的“老章程”。對這個“老章程”進行修訂固然很有必要。但是，目前保險理賠出現的這種情況，其實是長期以來我國出于發展金融業的需要，在政策上偏向于支持保險企業，對保戶設置了過多約束性條件所造成的。15年前制訂的《比例表》，本身就在條款設置上偏向于維護保險公司的利益，如果決策部門在指導思想上仍然以支持保險公司發展為先決條件，那么，即使《比例表》得到了修訂，它必然仍會出現對保戶限權的諸多條款，部分保戶的問題固然可以得到解決，但就整體來說，保戶要得到理賠，仍然會面臨重重困難。要讓保戶得到保險賠償，讓他們的保險物有所值，更需要建立起讓保險公司與保戶公平博弈的市場機制。也就是說，讓保險業走上市場化的道路。在承認保險公司這種商業本性的同時，賦予保戶更多的話語權，讓雙方具備公平的博弈條件。具體來說，對于意外事故傷害險，不必以一紙《比例表》來“一統天下”，而是可以采取市場化的方式，讓保戶和保險公司在充分博弈的基礎上自行約定賠付標準，包括賠償的范圍和賠償費率，都可以用市場機制來加以規范。保險公司可以根據保戶的不同需求，開發設計出更多的意外險保險品種。同時，保戶在與保險公司訂立保險合同時如果提出的權益要求很高，他必然需要為此支付更多的保費，從而為保險公司開拓出更豐富的利潤來源。

#理賠 #保監會

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保監會要求提高保險營銷員待遇

摘要：目前，保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放等問題突出。為此，保監會首次提出保險營銷員管理體制改革的時間表。保監會在昨天發布的《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》中明確提出：“力爭用三年左右時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩、素質不高的現狀，保險營銷隊伍素質穩步提升，保險營銷職業形象明顯改善。”《意見》提出，將選擇適當時機和地區先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現階段性目標和整體目標。據介紹，即將推進的改革主要包括六個方面：一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強化保險公司對營銷員的管控責任；三是提升保險營銷隊伍素質；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規范的保險營銷激勵制度；六是持續深入開展總結和研究工作。保監會此前多次鼓勵保險公司改善營銷員待遇，并提出將營銷員轉化為公司正式員工的建議，這給不少保險公司帶來了經營壓力。此次《意見》再次提出改善營銷員的待遇和保障問題，并表示將引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。保監會表示，鼓勵市場主體積極主動探索保險營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障。可以將代理制轉為員工制，也可以在不改變現行代理傭金制的基礎上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；可以所有機構一起改，也可以選擇部分機構改；可以全公司執行一個制度，也可以先選擇部分績優營銷人員進行嘗試。《意見》還強調，保險公司應當承擔與保險營銷業務直接相關的考試、培訓、保險單證等費用，不得以任何名目向營銷員轉嫁公司正常業務活動所必需的經營成本。小貼士：保監會成立意義中華人民共和國保險監督管理委員會的成立標志著中國金融分業監管體制的形成，自此，中國人民銀行、中國證監會、中國保監會三大機構共同實施金融監管，借鑒了國外的金融監管體系，順應了中國金融市場的發展趨勢。保監會的設立，從根本上是為實現金融宏觀調控與金融微觀監管的分離，是金融監管與調控的對象-金融業、金融市場日益復雜化、專業化、技術化的必然要求。五年后，即2003年，銀監會的成立標志著我國“一行三會”（中國人民銀行、證監會、保監會、銀監會）分業監管的金融格局的正式確立，對于增強銀行、證券、保險三大市場的競爭能力、更大范圍地防范金融風險起到非常重要的作用。確立了央行宏觀監管和保監會微觀監管的新型保險業監管體系。

#保監會 #保險營銷員待遇 #保險營銷員

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 華泰保險公司遼寧省分公司獲許可

摘要：華泰保險銷售有限公司遼寧省分公司在沈陽地區的首批17家專屬代理門店已取得《經營保險代理業務許可證》，華泰保險發展迅猛，去年底華泰保險集團與中信股份在京簽署戰略合作協議，宣布未來雙方將在資金運用、資本運作、資產管理、保險服務、不動產、基礎設施建設、醫療、養老養生等領域開展全面合作。消費者對保險公司開展的保險消費教育工作滿意度最低，平均僅有63.4%的受訪者表示“滿意”或“非常滿意”。友邦保險（79%）、中宏保險（74%）和華泰保險（71%）位列滿意度前三名。中國保監會保險消費者權益保護局局長李世玲認為，保險消費者除了安全權、知情權、選擇權、公平交易權、索賠權和隱私權需要保護外，受教育權也是其合法權益。然而，本次調查顯示，消費者對保險公司開展的保險消費教育工作滿意度最低，平均僅有63.4%的受訪者表示“滿意”或“非常滿意”。友邦保險（79%）、中宏保險（74%）和華泰保險（71%）位列滿意度前三名，三成以上消費者不滿意的保險公司則達到了8家之多，另有一成左右的受訪者表示“說不清楚”。
 

#華泰保險 #保險公司 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會新思路受阻 商業車險按品牌定費率困難重重

摘要：因為不同品牌車型的出險概率不同，車輛性能可靠性及質量也不盡相同，保監會自去年年底發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，提出允許符合條件的保險公司自行確定商業車險條款費率，費率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險稅率，然而因為這需要對各個車型的性能數據、歷史出險情況都有非常具體的掌握，市場反應冷淡。你開的夏利和鄰居開的奧迪，可能在車險投保時被要求執行不同的保險費率，你能接受嗎？11月6日，記者從相關知情人士處獲悉，在將近一年的討論之后，商業車險費率按照車型品牌而定的研究并沒有停止，保監會目前正就實施辦法和細則向車企和業內人士征求意見。如果條件成熟，將在即將出臺的機動車輛商業保險條款費率管理新條例中出現。但是，在保監會向各車企征求意見的過程中，卻遭遇到了不少反對和抵抗。保監會還打算尋找一個第三方評測機構，對市面上各個品牌車型的性能進行權威鑒定以確定車險費率。按品牌定費率“我們正在研究按照車型品牌定保險費率的辦法，以后你買奧迪還是奇瑞，可能要繳納的費率是不同的。”11月6日，《國際金融報》記者從知情人士處獲悉，商業車險費率正考慮按照品牌而定。上述人士表示，商業車險的保險費率將可能會實現不同品牌不同費率的差別化政策。這一舉措的理論依據在于，相關部門認為不同品牌車型的出險概率是不一樣的，因為車輛性能可靠性以及質量不盡相同。數年前曾有過依據車型種類、大小、排量來確定保險費率的討論，但是再無下文。在保監會去年底發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，征求意見稿允許符合條件的保險公司自行確定商業車險條款費率，費率將“限高不限低”。其中，明確提到保險公司商業車險基礎費率浮動應當根據車型、機動車輛使用性質、維修成本及地區差異等合理設置。另據上述人士透露，保監會擬通過第三方評測機構，對市面上的各個品牌車型的性能進行權威鑒定，包括碰撞試驗和性能檢測等，以此來確定最后的保險費率。“性能較好的車可能保險費率會低點，而較差的可能會相對高些。”出臺很有困難自去年啟動車輛商業車險更改完善之后，目前在部分地區的商業車險已經成功實現與交通行為掛鉤的浮動機制。而按照車型品牌征收保險費率是商業車險市場化的重要一環，保監會“很想做”，不過這一政策遭到了不少車企的強烈抵制。“在我們的調研過程中，一部分車企表達了反對意見。”上述人士表示。這種抵制對上述政策的出臺形成了一定的阻力。除此之外，還有業內人士向記者表示，按照車型品牌征收保險稅率的條件還不太成熟，“按照品牌征收保險稅率需要對各個車型的性能數據、歷史出險情況都有非常具體的掌握，目前來說這些數據都還不完備”。某汽車集團人士則表示，“這個絕對不能實行，那會讓自主品牌罵聲一片，會變成對自主品牌的一種打壓。因為自主品牌的質量確實還在不斷提升的過程中，不能因此就用費率一棍子打死。”但對于該車險新規則能否實施、又會對車企和消費者造成多大影響，仍需等待政策的具體內容。商業車險費率采取“限高不限低”監管思路商業車險費率市場化改革正式啟動，保險公司或可以根據市場環境和經營情況對費率給出折扣。中國保監會發布的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》（下稱通知）稱，將在保證保費充足的前提下，對商業車險費率采取“限高不限低”的監管思路，并規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。這意味著，只要滿足監管規定，商業車險費率將可“無限”打折。而所謂費率，是保費和保額之間的比率，費率越低，保費越低。按照目前保監會規定，國內商業車險按照保監會規定的基準費率最多可打7折。所謂附加費用率，最通俗可理解為手續費占保費的比率。對上述指標設限，顯然也有助于個人得到更為優惠的車險費率。通知的落款為2月23日，于頒布之日起施行。車險7折限制或有突破保監會從三個方面初步確立了市場化的定價機制。一是規定中國保險行業協會應當收集、統計和分析全行業商業車險經營數據，至少每兩年測算一次商業車險行業參考純損失率，供保險公司參考、使用。二是商業車險費率浮動因子應當根據機動車輛和駕駛人的風險狀況等合理設置，明確規范，實現費率水平與風險水平相掛鉤。三是在保證保費充足的前提下，對費率采取“限高不限低”的監管思路，規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。其中最受關注的當屬第三點。首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱解讀稱，由此看來，保監會會通過保險行業協會研究車險損失力度情況以及產品情況，由保監會限定一個費率高線，讓各個保險公司在基礎上來制定費率。而在此之前，保監會對各家保險公司上報的條款并沒有限高限低的規定。2006年保監會下發的《關于進一步加強機動車輛保險監管有關問題的通知》僅規定，自2006年6月1日起，各公司通過無賠款優待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優惠總和不得超過車險產品基準費率的30%。該規定一直沿用至今。據多位車險行業資深人士介紹，其實簡單地看，費率低不低最終主要是體現在保費折扣上。像目前，各家公司一般最優惠就是保費打7折。而如果實行對費率“限高不限低”，其實也就是，將來只限制各家公司最高保費，在競爭的情況下，各家保險公司完全可以把保費降得更低，即打更大的折扣。上述資深人士稱，這會讓消費者獲得更大的優惠和利益。“本來預計今年晚些時候會有一些動作，但監管的態度明顯比預期要早些。”值得一提的是，對于構成保費重要成分的附加費用，此前并沒有明文規定。此番設限，也將有助于降低保費。顯見的是，據首都經濟貿易大學庹國柱介紹，目前行業的附加費用率在30%左右，但對于一些新開的公司，附加費用率甚至可以達到100%。如果進行了最高35%的限制，意味著這些小公司的保費將大幅下降。除了費率問題，保監會對于目前車險賠付過程中的諸多熱點問題也進行了規范。譬如，針對“高保低賠”，通知規定，保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額。車險“市場化”勢在必行通知發布后，不少專家都指出，此次車險新規的一個重要特點就是市場化。譬如，保監會在明確車險費率定價機制的同時，明確根據分類監管的理念，對不同的保險公司規定差別化的車險產品開發機制。一般的保險公司，可以參考和使用行業協會制定的示范條款，并使用行業參考純損失率擬訂本公司的商業車險費率。但“同時從鼓勵創新的角度出發，允許符合條件的公司根據自有數據自行確定條款費率，以打破單一模式，滿足多樣化的市場需要，但同時采用更加嚴格的監管標準。”通知規定了保險公司自主開發商業車險條款費率的條件，包括保險公司必要的償付能力、產品開發能力、風險管控能力，如經營商業車險業務3個完整會計年度以上、經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據、具備專業的研發管理團隊和業務信息系統等。首都經濟貿易大學庹國柱稱，保監會對于車險費率市場化的啟動態度，實際上是矛盾而糾結的，一方面很希望放開費率允許公司進行市場化競爭，一方面又很擔心引發公司的惡性競爭導致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入，市場化的退出機制是必須要建立起來的。

#交強險 #保監會 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 壽險定價利率或今年開放 收益限制下月試廢除

摘要：據國內媒體報道，下月保監會或將在部分試點地區廢除粉紅壽險產品的2.5%受益限制，業內人士揣測，在壽險業增長緩慢的背景下，保監會此舉意在開放傳統保險定價利率限制，推進國內保險產品定價市場化改革。或許對中國保險業而言，5月或將是個重大轉折點。4月25日，有市場消息稱，保監會可能最早在5月份，試點廢除在固定派發分紅壽險產品上設定的2.5%的最高收益率。雖然該消息尚未得到證實，但已令那些對定價利率市場化翹首以待的業內人士感到興奮，并認為如屬實的話大大超出之前預期。業內此前一致認為在下半年放開的可能性最大。有業內專家認為監管層確實很有可能在5月啟動定價利率市場化，但也伴隨著不確定性因素。另有業內人士透露，當前仍有保險公司去和監管層做最后協商，希望推遲這一試點。作為行業改革的深水區，壽險定價利率市場化在各家保險公司中顯然不易達成共識。

行業風險或促改革提前

“勞動節后就推出？有些意外啊。”4月25日，一位大型保險公司市場開發部負責人對記者表示尚未聽說該消息，但立即頗為關注地向記者打聽消息來源。而當記者向其詢問定價利率放開對公司產品設計和存量業務的影響時，他言談間似乎對此并不積極。“這都說了好幾年了，未必能馬上放開吧，我們也要在看到出臺的具體文件后來考慮這些問題。”但在中央財經大學保險學院院長郝演蘇看來，根據目前壽險業將面臨嚴峻的運行風險，保監會確實很有可能在5月份就開始放開壽險定價利率。“雖然之前是說要分階段進行，但今年情況太危急了。我個人認為，也應當這么做。從第一季度的數據看就太糟糕了，加上大量產品今年到期，如果還堅持2.5%不放，行業真的就麻煩了。”保監會4月23日公布，與前兩月低迷的情況相比，1-3月壽險公司原保費收入今年以來首現正增長，達3567.20億元，同比增長2.51%，但也僅是個位數增長。近日一份內部文件更加顯示了監管層對行業的憂慮。據悉，4月中旬，保監會在緊急下發至地方保監局及人身險公司的文件中要求，各險企對近年來特別是2008年以來銷售的產品要進行認真梳理排查，并分析2013年發生滿期給付及退保風險。早在2010年7月，保監會就發布過放開傳統險定價利率限制的征求意見稿，但由于擔心小保險公司通過價格戰挑戰大公司渠道優勢，因此在大公司強烈反對下暫時擱置。但在去年10月原廣東保監局局長黃洪就任保監會主席助理并分管壽險后，保監會終于再次在多次會議中提及定價利率改革的決心。不過，在今年3月底，國壽董事長楊明生在年報發布會上表示，雖然國內保險產品定價市場化改革是必然趨勢，但應隨著銀行利率市場化的步伐穩步推進，欲速則不達。小保險公司推行意愿顯然更強。郝演蘇對此解釋，“一旦放開后小公司彈性會很大，就像香港市場，保單預定利率高的都是中小公司，而不是大公司。”

長期利好和短期陣痛

對消費者而言，放開定價利率無疑是一大利好，比如有業內人士就對此笑稱“廣東的朋友們再也不用去買香港保單了”。但為什么每次定價利率市場化的風聲一出，保險股就遭遇利空襲擊？據介紹，1999年之前，壽險預定利率隨央行基準利率浮動；而從1999年至今，壽險產品的定價利率一直實施監管管制，保險公司在產品定價時承諾給客戶的投資收益率一直固定在上限2.5%，保險公司實際投資收益率高于預定利率的部分，就是保險公司最主要的利潤來源，即“利差”。顯然，由于2.5%的限制，使得保險公司過去十多年靠政策保護獲取“利差”，而定價利率一旦放開，在產品可能變得更能吸引投資者的同時，在相同的投資收益下，保險公司的利差空間也將受到擠壓。不過，多數券商分析師均認為，保險公司利潤主要來自于存量資產的投資運作，因此短期保費流量的變化對保險公司盈利影響較小。“2010年首次提出該觀點時，市場急劇表現為利空，但是經歷2010年洗禮，預計今年此次事件對保險股價負面影響程度要低于2010年。”中信建投分析師繳文超認為。并且，對于破解目前壽險行業“火中取栗”的尷尬處境，定價利率市場化仍被認為是不二選擇。“壽險業非改不可。”在去年底召開的“2012年壽險發展與監管高層研討會”上，黃洪直言，壽險定價不合理，公司依靠定價規則就可以盈利，直接后果就是產品價格高，增加了銷售成本、難度，這也是銷售難做的原因。

#政策法規 #保監會 #壽險 #分紅險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保監會調高保險專業代理及經紀公司門檻

摘要：保監會2月5日在其官網上就修改《保險專業代理機構監管規定》和《保險經紀機構監管規定》征求意見。保監會決定提高兩類機構的注冊資本最低門檻。其中將保險專業代理公司的注冊資本修改為“不低于人民幣5000萬元”，修改前“保險專業代理公司的注冊資本不得少于人民幣200萬元；經營區域不限于注冊地所在省、自治區、直轄市的保險專業代理公司，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元”。保險經紀公司的注冊資本由不得少于人民幣1000萬元，修改為“不低于人民幣5000萬元”。 保監會在資本金監管上不斷加碼，“嚴監管”思路清晰。 保險專業代理及經紀公司門檻升至5000萬 繼發布《保險公司業務范圍分級管理辦法》，保監會又發布修改《保險專業代理機構監管規定》以及《保險經紀機構監管規定》的決定，分別將保險專業代理公司以及保險經紀公司注冊資本最低限額更改為人民幣5000萬元。 根據保監會的決定，對《保險專業代理機構監管規定》第七條第一款修改為：“設立保險專業代理公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。”另外刪去原規定的第十二條。 此外，保監會還將《保險經紀機構監管規定》第八條修改為：“設立保險經紀公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。保險經紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。”另外刪去原規定第十三條。 同時，保監會明確，保險經紀公司許可證的有效期為3年，保險經紀公司應當在有效期屆滿30日前，向中國保監會申請延續。中國保監會在許可證有效期屆滿前對保險經紀公司前3年的經營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續許可證有效期的決定。決定不予延續的，應當書面說明理由。 與此同時，保監會還明確，保險專業代理機構及其從業人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；誤導性銷售；偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；虛構保險代理業務或者編造退保，套取保險傭金；虛假理賠；串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金等行為。 值得關注的是，在市場退出方面，保險專業代理公司有下列情形之一的，中國保監會不予延續許可證有效期：許可證有效期屆滿，沒有申請延續；內部管理混亂，無法正常經營；存在重大違法行為，未得到有效整改等。

#保險經紀公司 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會發力保險中介市場機制改革

摘要：隨著中國保險市場的不斷發展，如今保險公司以及保險中介發展迅速，市場競爭激烈，為了保障市場健康穩定發展，保監會即將對保險中介進行機制整改措施。中國保監會發布《關于進一步規范保險中介市場準入的通知》，明確提出“除保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司的分支機構”的設立申請繼續受理外，暫停其余所有保險專業中介機構的設立許可。據了解，目前保險中介機構的準入和退出已趨于平穩，保險中介服務集團公司等機構的設立許可工作照常進行。保監會相關部門負責人表示，將盡快修訂《保險專業代理機構監管規定》、《保險經紀機構監管規定》和《保險公估機構監管規定》，從體制機制上進一步完善保險中介市場準入，并將在此基礎上部署各地保監局恢復相關許可工作。完善保險中介工作實施：一要強化保險公司主體責任。強化保險公司和保險中介機構作為市場主體的責任，在營銷制度上做進一步設計和規劃，不斷優化保險從業人員結構，提高保險營銷職業化水平；探索中介公司逐步整合保險兼業代理網點的業務、人員的管理，切實強化市場主體責任和市場調節的基礎性作用。二要強化保監局屬地監管職責。各保監局要積極履行對保險中介的屬地監管職責，創造性地推進保險兼業代理專業化改革，在一定范圍內加快試點，培育專業化的中介公司，促進保險代理專業化水平提升。三要充分認識保險營銷體制改革的長期性和艱巨性。要堅持改革、持續推進，逐步打破既有保險營銷體制已經形成的利益格局。借鑒成熟市場經驗，在保險營銷員保障問題等方面，探索既符合有關勞動法規的要求，又不影響影響業務、隊伍穩定的機制和辦法；針對脫落率高等問題設置相應的指標要求，要求保險公司逐步改善和解決。四要疏堵結合，推進保險兼業代理專業化。要從監管方面引導保險行業理順利益分配關系，推動兼業代理制度改革，提高行業集中度，改變保險中介市場“小”而“散”現象；嚴肅查處不適應專業化要求的違規違法問題，為保險兼業代理專業化提供良好的發展環境。保監會有關部門負責人就此回答記者提問。 一、 完善保險中介市場準入機制措施出臺的背景。答：首先，它是貫徹全國保險監管工作會議精神的一項具體措施。全國保險監管工作會議提出，當前保險市場準入和退出機制不健全，影響了保險市場資源配置效率，妨礙了保險市場的健康運行。必須把建立健全市場準入退出機制作為當前一項重要和緊迫的工作來抓。保險中介市場的準入一直遵循市場化、法治化的原則，但也存在一些問題，主要表現為相關規定較為原則，各地政策尺度不夠一致；準入主體實力不強、參差不齊。因此，完善保險中介市場的準入是貫徹全國保險監管工作會議精神的重要內容之一，必須集中精力抓出成效。其次，它是保險中介市場轉型升級的迫切需要。近年來，隨著保險市場的快速發展，保險中介也經歷了從無到有、逐步壯大的過程，但一些矛盾和問題也逐步顯現。由于發展歷程較短、基礎薄弱，一些保險中介機構專業化程度低，風險管控能力弱，服務水平不高，不能滿足廣大保險消費者的需要，特別是保險兼業代理機構數量繁多、經營不規范，一批“小、散、亂、差”的機構急需向專業化規模化轉型。從現實情況看，市場準入門檻較低是保險中介市場諸多問題的根源之一。加大力度完善中介市場準入機制，可以順應保險中介市場轉型升級的發展趨勢，有效提高保險中介公司的專業水平和服務能力。二、 連續出臺相關政策措施出于什么考慮？答：2012年3月下旬，保監會發布了《關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可工作的通知》（保監中介〔2012〕324號），決定暫停區域性保險代理公司及其分支機構設立許可以及金融機構、郵政以外的所有保險兼業代理機構資格核準，并釋放出下一步將提高準入門檻、不再設置區域性保險代理機構類別等政策信號。保監會對該政策執行效果進行了初步評估。據統計，2012年4月，保險專業代理機構數量基本保持平穩，當月實現的保費收入有較大幅度地增長，環比增長了31.12%。另外，這項政策措施也得到了市場和社會的充分肯定和好評。進一步調整中介機構的市場準入機制的措施是有實踐基礎和市場需求的。三、 為什么保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司的分支機構的設立申請繼續受理？答：為促進保險中介市場的轉型升級，保監會結合近期保險監管工作的總體部署，主要實行“堵疏結合、退進并舉”的總體思路。堵和退，就是要嚴格依法限制不符合政策要求的保險中介機構的市場準入，限制增量。通過持續的清理整頓，對現有散、亂、差的保險中介機構進行“關、停、并、轉”，減少存量。疏和進，就是要按照專業化和規模化的原則，推動符合政策要求和未來發展趨勢的機構進入保險中介市場。第一，關于保險中介服務集團公司。為順應和推動保險中介規模化、集團化發展，切實增強保險中介機構的資本實力、服務水平和風險防范能力，保監會于去年下半年出臺了《保險中介服務集團公司監管辦法（試行）》。目前保監會正在審核幾家保險中介服務集團公司設立申請的有關材料。據初步統計，這些擬設立的保險中介服務集團公司旗下的保險專業中介機構就已達到上百家。這些保險專業中介機構將逐步整合，市場上最終會形成若干家實力強、份額大、地位重要的集團。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現，進一步加快中介市場的收購和整合進程，符合保監會綜合治理中介市場的目標和政策。第二，關于車商、銀郵兼業代理機構的專業化。目前，保險兼業代理機構中的車商、銀郵類機構占比接近80%。這些存量機構如果設立保險代理、經紀公司，并整合現有機構網點，那么市場上現存的十幾萬家機構將逐步形成若干家法人機構及其分支機構。這一整合轉制的過程將逐步提高這類機構的專業化水平和綜合服務能力，也有利于形成監管抓手，提高監管效率。正由于這類代理、經紀公司是市場整合的健康力量，符合兼業代理專業化的總體思路，它們應得到扶持。第三，關于保險公司設立的保險代理、經紀公司。保險公司設立保險代理、經紀公司，有利于消化和分流現有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發展壯大，有利于保險業實現產銷分離和轉型升級，有利于壽險營銷體制改革的穩妥進行。第四，關于現有全國性保險代理、經紀公司的分支機構設立。今年保險市場面臨較為復雜的局面，分支機構又處于市場最前線，保留現有全國性保險代理、經紀公司分支機構的設立許可既不增加法人機構數量，又可最大限度地減少對市場的震動，保持市場穩定。總之，保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司的分支機構的設立申請繼續受理，符合保監會“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的總體思路，符合保險中介市場轉型升級的發展趨勢，是十分必要的。四、 保險中介市場準入機制完善工作會不會影響保險市場的正常發展？答：據初步預估，它不會對保險市場形成大的沖擊，總體上在可接受的范圍之內。第一，經過十余年的快速發展，保險中介市場已接近平衡點，機構的準入和退出已趨于平穩，現有存量基本可以滿足市場的需要。如前面提到，暫停區域性保險代理機構和部分兼業代理機構后，市場發展基本未受影響。第二，保監會保留了保險中介服務集團公司等機構的設立許可。擬涉足保險中介業務的單位或者個人可以依法申請設立保險中介服務集團公司等機構，可以參與對現有保險中介機構的收購和整合，也可以與保險公司、保險中介機構建立規范和透明的合作關系。第三，保監會將繼續抓緊調整和修改有關政策法規，大幅度提高準入門檻，使保險中介市場準入機制更加完善、符合我國市場實際。在此基礎上，保監會將部署各地保監局逐步恢復相關行政許可工作。

#保險中介 #市場機制改革 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險中介首家集團掛牌 保險業源頭治理啟動

摘要：保險中介數量眾多，中介市場“小、散、亂、差”現象普遍存在，保監會就此表示，將鼓勵銀行、郵政、車商設立專業保險中介，逐漸實現兼業機構專業化，專業機構規模化，《保險中介服務集團公司監管辦法(試行)》之后，首家獲得保監會批復的民太安保險公估股份有限公司將開保險中介集團化改組的先河，正式更名為民太安保險公估集團股份有限公司。未來一段時間，保險中介集團化進程將邁入實質階段。　　一批小中介“十一”前或被清理數據顯示，截至今年二季度末，全國共有保險專業中介機構2551家，同比減少37家。今年上半年，保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入494.22億元，相當于人保壽險（426億元）同期的保費水平。保險中介盡管數量眾多，但具有一定規模的全國性代理機構僅44家，專業保險中介市場的“小、散、亂、差”現象沒有得到根本改善。保監會就此表示，在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經營管理狀況不符合監管要求的專業代理機構清理出市場，并引導、推動車商、銀行、郵政代理保險業務專業化改革。據了解，為鼓勵保險中介機構做大做強，上半年監管部門先后出臺多項措施：3月，發布了《關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可工作的通知》；6月，發布《關于進一步規范保險中介市場準入的通知》。　　兼業代理專業化如何來做“健康增量”？下半年，保監會已經開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內的兼業代理專業化改革。“目前的保險營銷體制已經走到了盡頭，保監會提出這種產銷分離的政策是為了培養獨立的銷售平臺，因為需要一個培養過程，現在還不好得出結論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇對記者表示。據悉，以汽車4S店和維修企業構成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴重。此次，保監會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業整體轉制，設立保險中介公司或與現有保險中介公司合作，將兼業代理網點統一納入保險中介公司管理，在機構準入、網點設立、從業人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經紀公司，從事保險銷售，實現銀保業務與銀行主營業務相隔離。保監會表示，下半年將積極推動銀保專業化改革。一方面根據市場情況，推動銀行保險走專業化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業銀行通過集團內合作、引進中介機構等方式，開展專業化試點。　　提高準入門檻隨著保險業產銷分離漸成趨勢以及營銷員體制改革推進，保險中介的重要性開始凸現。而上述兩份文件顯示，保監會對保險中介市場的監管日趨嚴厲。“以前注冊資本1000萬元就夠了，現在提高到5000萬元，而且股東限定在這五類，市場準入非常嚴格。”一家正在觀望的民間投資人告訴《中國經營報》記者。北京大童保險經紀公司總經理張燾認為，盡管上述兩份文件看起來自相矛盾，一方面鼓勵民間投資保險中介市場，一方面提高資本門檻、限定股東，但細究之下則不無道理：“注冊資本金從1000萬元提高到5000萬元，促使民間投資行為更趨于理性，避免盲目跟風投資，而且保險中介公司本身也要有一定的抗風險能力；規定股東身份，意在使中介發展進入專業的軌道，強調保險中介的金融身份。”國婷麗也認為，兩份文件并不沖突，“總體意圖就在于提高保險中介機構的準入門檻，從市場進入的源頭上遏制‘小、散、亂、差’的局面。”長期在一線銷售市場的保險中介公司負責人看來，現在正是保險中介市場整改的好時機。首都經濟貿易大學勞動與社會保障系主任朱俊生將保險中介機構的問題歸納為“三亂五假”：業務管理混亂、保險中介代理經營混亂、保險市場營銷秩序亂；假承保、假批退、假費用、假理賠、假掛單。“保險中介市場到了需要整頓的時候了，”國婷麗說，“一直以來，保險中介被保險公司當作沖保費的利器，違法違規現象時有發生。同時專業化程度不高、風險管控能力相對較弱。保險中介更大的作用應是保險公司和消費者之間的潤滑劑，本質是培育市場、做好服務，而非各種違法違規行為的藏污納垢之所。”不少業界人士稱，保險需求日趨旺盛，但與之相對的是保費增長日趨放緩甚至下滑，這種錯位和扭曲說明消費者對現有的營銷方式的不信任、不選擇。“這就是保險中介的機會，中介應該迅速建立值得消費者信賴的形象。”張燾說。　　限定五類股東不會形成壟斷數據顯示，目前保險兼業代理機構中的車商、銀郵類機構占比接近80%，這類公司具有強大的網點銷售渠道、客戶資源和雄厚的財力，如果他們設立保險代理、經紀公司，并整合現有機構網點，會不會對其他中介公司形成壟斷性競爭呢？“表面上看是有壟斷的嫌疑，但事實上，壟斷是保險中介市場發展到下一階段才需要考慮的事情。”張燾解釋說，“原因就在于保險中介市場的上升空間非常大。”據保監會統計，截至2012年1季度末，全國共有保險專業中介機構2553家，實現保費收入238.76億元，僅占一季度全國保費收入的4.9%，保險中介市場還有極大的增長空間。“即便銀、郵、車行、險企手握渠道和客戶資源，但就市場體量來講，還非常小，遠遠形不成壟斷。”張燾解釋說，“等到數家龍頭企業出現，市場空間縮小，企業自然而然會考慮市場細分，專注差異化、專業化競爭，壟斷是這個階段才需要考慮的事情。”保監會相關負責人也透露，保監會正在通過逐步整合，以期培養出若干家實力強、份額大、地位重要的集團，通過這些“領頭羊”催熟保險中介市場。而銀郵、車行、保險公司無論在專業、資金、渠道、經驗等方面的優勢非其他民資可比，更有助于龍頭企業的建立。“目前正在審核幾家保險中介服務集團公司設立申請的有關材料。”該負責人說，初步統計，這些擬設立的保險中介服務集團公司旗下的保險專業中介機構就已達到上百家。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現，將會進一步加快中介市場的收購和整合進程，以達到專業化、集團化的治理目標。因此對于民資中介市場主體而言，壓力與機遇并存。“這種危機迫使我們走專業化特色化的路子。”國婷麗說。　　積極備戰集團化經營據了解，保監會3月27日回函4家保險中介公司支持其設立保險中介服務集團，6月27日正式批復設立民太安保險公估集團股份有限公司，監管層推動保險中介集團化發展的策略開始“落地”，這意味著，我國保險中介集團化經營的盛宴正式鳴鑼開席。民太安保險公估公司注冊資本為人民幣1億元，總部位于深圳，擁有26家分支機構，業務網絡覆蓋國內25個省區的40余個主要城市，多年在國內保險公估市場上份額位居第一。根據批復，民太安公估即將改組成一家保險中介集團，業務范圍擴展為以保險公估及其他保險中介業務為主的投資、管理業務，以及國家法律法規允許和經中國保監會批準的其他業務。而已經獲得保監會回函，發文支持設立保險中介服務集團的廣州美臣投資管理咨詢有限公司表示，金融綜合經營道路的健康、持續發展必然是由產業鏈多個主體的發展組成更科學。保險中介處于產業的上下游之間，是產業發展的紐帶，其擔當金融綜合經營者的角色更恰如其分。美臣整合保險產業鏈的上下游資源，搭建采購、銷售、管理和服務平臺，將分散的中介機構和代理人組織起來，形成覆蓋全國的銷售和服務網絡。通過上游的總對總采購，成為多家保險公司產品總經銷和服務總承接商，再通過精算風險識別、定價，進行產品多維度配置，為分銷商、零售商提供具有競爭力的產品，進行銷售和分銷，為產業鏈上下游提供全方位、高效的專業服務。相關人士指出，監管部門支持保險中介集團化是為了推動行業的規范發展，站在全局的角度來看，保險中介集團化也是順應宏觀經濟形勢的必然結果之一。　　中介集團化只是一個起點不過，盡管集團化成為保險中介發展的必然趨勢，但集團化僅僅只是起點。有分析人士指出，“十二五”乃至保險中介的第二個十年，我國保險中介將迎來寡頭壟斷競爭的時代。更大規模、更高層次的競爭將是保險中介集團之間的競爭。隨著集團化成為保險中介常態，政策與風險投資的支持、兼并重組使資源進一步集中，可以預見，在當前泛華、華康、大童、美臣、民太安、競勝等中介集團外，將產生一批新的中介集團重新分化市場。無論集團是綜合化經營還是單體企業的專業化經營，諸如大童、美臣等實踐創新的“創業平臺+制度平臺”與“總經銷制的渠道戰略聯盟”模式，各中介機構具體的發展戰略總會是千差萬別的。但最大限度地開發保險資源、最大限度地降低經營成本以及提高服務的質量與效率，將是所有模式共同的出發點。專家也指出，走集團化的發展道路，不僅僅是表面上的業務多元化，中介集團不是規模大了就代表管理規范了。業務品質上去了，實質是深層次、根本性地轉變行業的發展方式。而新興的中介企業將率先面臨這一考驗并作出選擇。近年來，隨著保險業的迅速發展，我國的保險中介市場取得了長足發展。但由于市場主體參差不齊，無法很好地承接保險公司的保險銷售、理賠服務，也無法為保險消費者提供良好的服務，保險專業中介機構的功能作用發揮不夠。保險中介集團化、規模化發展是行業發展的必然，也是未來保險中介行業的發展方向。　　推動保險業產銷分離和轉型升級今年以來，保險中介行業迎來了一波前所未有的整頓潮，監管力度之大，處罰手段之重，涉及范圍之廣，可謂前所未有。隨著整頓清理的深入，整個保險中介市場將處于一波陣痛期，資源整合、產業升級亟待解決，走集團化、集約化的道路勢在必行。民太安保險公估集團股份有限公司董事長兼總經理楊文明認為，產業分工越細，效率則越高，成本也會隨之下降，因此保險產業鏈的分工細化是我國保險業未來發展的趨勢，也符合世界保險業發展的規律。華康保險代理有限公司執行董事兼CEO汪振武指出，現行保險營銷員管理模式中的管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題越來越突出，監管部門倡導集團化經營，通過改革保險公司銷售模式、產銷分離、兼業代理專業化等方式，從機制上解決保險行業的發展難題，提升保險行業經營效率。另外，提高保險中介準入門檻、鼓勵保險中介集團化發展，表達出監管部門對保險行業營銷改革未來戰略的意圖。據了解，在保監會“十二五”規劃綱要中明確提出了支持具備條件的保險中介機構實施集團化改革，積極推動專屬保險代理機構和保險銷售公司的建立和發展，促進汽車服務企業、銀行等金融機構代理保險業務的專業化、規模化、規范化發展。產銷分離是保險公司把保險產品的銷售，委托或者外包給專業的保險經紀公司、銷售代理公司等保險中介機構。在行業內分工明晰，保險公司負責保險產品的開發和部分銷售后的服務以及保險費的資金運作；作為銷售渠道，中介公司負責對客戶的開發與產品的宣傳、銷售以及代理的售后服務。國外數百年來的保險市場發展，保險業內基本上是按照這樣的專業化分工安排。發展這種“產銷分離”模式，可以幫助保險公司減少業務直銷的成本，優化經營目標和利潤，充分利用保險中介機構的渠道優勢，借助外部資源優勢，實現用較低的人力消耗，獲得較高的收益。而保險中介公司的集團化發展，為促進保險業產銷分離鋪平了道路。　　政策鏈接：★今年初，保監會在《2012年保險中介監管工作要點》中明確指出，鼓勵保險中介集團化發展，提高機構管理水平和專業能力，形成規模化、網絡化，有效提高代理市場的專業化水平和綜合服務能力。★3月，保監會下發《關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可工作的通知》，暫停區域性保險代理公司及其分支機構設立許可，暫停金融機構、郵政以外的所有保險兼業代理機構資格核準，同時要求各保監局要繼續支持符合條件的保險中介集團和全國性保險代理公司及其分支機構的設立。★6月，保監會發布《關于進一步規范保險中介市場準入的通知》，要求除保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司分支機構的設立申請繼續受理外，暫停其余所有保險專業中介機構的設立許可。

#保險行業 #保險中介 #保監會

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