如何用更少的錢給孩子買到合適的重疾險?(文末有正事)

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2022-12-19 15:50:32

近期,一條新聞令人揪心:8歲男童突發(fā)關(guān)節(jié)疼痛,被確診神經(jīng)母細胞瘤IV期,治病花了一百萬多萬,還欠下了25萬元外債。

微信圖片_20221216141041

(圖片來源:微博)

而此前不久,媒體就報道過安徽六安4歲的萌萌患有神經(jīng)母細胞瘤四期,經(jīng)歷了47次放化療與1次干細胞移植,花費超百萬后,又不幸復(fù)發(fā)。

復(fù)發(fā)(圖片來源:微博)

神經(jīng)母細胞瘤,被稱為兒童癌癥之王,是兒童時期顱外最常見的惡性腫瘤,發(fā)生部位隱蔽,診斷困難,惡性程度極高,治療難度大,花費也很高。

對于父母來說,孩子生病是最揪心的事情,哪怕只是個頭疼腦熱,也夠孩子遭罪和家長奔波上火的了,更何況是重大疾病?

但事與愿違的是,近些年來,兒童重疾的發(fā)病率,越來越高。

一、兒童重疾發(fā)病率為何這么高?

國際兒童腫瘤學(xué)會、國家衛(wèi)健委、中國精算師協(xié)會發(fā)布的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2020)》有關(guān)調(diào)查及相關(guān)資料顯示:少兒罹患重疾的比例越來越高,而惡性腫瘤尤為嚴重。

目前,中國每年約新增7萬少兒患重大疾病,且每年都在上升,而惡性腫瘤則已成為兒童生命的第二大殺手,近5年來,兒童腫瘤發(fā)病率上升了18.8%。

兒童重大疾病發(fā)病率的提高,與環(huán)境改變、食品安全等多重因素有關(guān),同時,及早的診斷,也讓更多兒童重疾及時被發(fā)現(xiàn)。

幸運的是,隨著治療水平的提高,兒童重疾的治愈率也在不斷提高,罹患重大疾病后的長期生存,變得現(xiàn)實而自然。

但高昂的治療費用問題,仍然是橫亙在很多家庭面前的重要難題。

以少兒高發(fā)的白血病為例,中國15歲以下兒童白血病發(fā)病率約為4-5/10萬。如今白血病治愈率超80%,發(fā)病人群最多的兒童急性淋巴細胞白血病,5年以上生存率更是達到88.7%。

白血病治療一般需要2-3年的時間,費用在10-30萬不等,如果需要進行骨髓移植,費用則在30-100萬區(qū)間內(nèi)。

白血病治療費用(點擊查看大圖)

除了治療費用,還有家長在此期間的看護費用、收入損失,以及去北上廣等大城市的就醫(yī)相關(guān)費用,無論在物質(zhì)上還是精神上,都是極大的負擔(dān)。

兒童重疾險的優(yōu)勢也就體現(xiàn)出來了。在兒童階段購買重疾險相對比較便宜,保額也可以充裕一些,充分彌補不幸罹患重大疾病后的家庭經(jīng)濟缺口。

但是買兒童重疾也不能盲目,也有幾個問題要注意。

二、買兒童重疾險,要注意哪些問題?

01. 買足保額

嚴格來說,重疾險的主要任務(wù),其實并非是「治病」,而是彌補治病過程中「看不見」的費用,如家長照料的誤工費用、在此期間的家庭經(jīng)濟支出、醫(yī)保和百萬醫(yī)療險都無法報銷的康復(fù)營養(yǎng)費用、異地求醫(yī)的路費、住宿費等等。

這筆錢并不比治療費要少多少,因此,重疾險的保額,一定要做足。

如果重疾保額不足,萬一未來要理賠,救急的意義就很有限。

如果確實預(yù)算不足,寧可先縮短一下保障時間,比如選擇保30年的期限,也要將保額買夠。

02. 注意兒童高發(fā)疾病

常見的少兒高發(fā)重疾有:白血病、腦腫瘤、嚴重川崎病、淋巴瘤、重癥手足口病、嚴重心肌病、嚴重再生障礙性貧血等。 

這類疾病的發(fā)生概率高,治愈率高,治療費用也高,在給孩子購買保險時,需要重點關(guān)注含有高發(fā)特定疾病責(zé)任的重疾險。

1381671429(圖片來源:太平人壽2022年上半年理賠報告)

如小開剛才提到的少兒白血病,不僅治療費用很重要,能找到可靠的醫(yī)療資源,則更為珍貴。

03. 重疾額外賠付很重要

給孩子買重疾險,建議購買帶有重疾額外賠付的重疾險。

像白血病這類少兒高發(fā)重疾,如果是單次賠付,一次出險后,未來的重疾保障就可能缺失。

另外,如果有條件,給小朋友附加癌癥二次賠付責(zé)任也有必要。

三、預(yù)算不夠,如何配置合適的兒童重疾?

然而,小開以前就說過,重疾險首先要給成年人購買 ,因為父母才是孩子最大的保障,然后再考慮孩子。

因此買兒童重疾險,不必有太高的花費,即使預(yù)算有限,也能買到合適的兒童重疾險。

就比如君龍人壽的 小青龍少兒重疾險 ,自打上線以來就備受關(guān)注,它的亮點也比較多:

• 首次重疾最高賠雙倍,可選多次賠

• 重疾賠后中輕癥依然有效

• 住院津貼保障更全面

• 增值服務(wù)貼心,享白血病健康管理

如果想花更少的錢,可以考慮縮短保障期限,如 小青龍C款 ,購買50萬保額保障30年,20年繳費,選基礎(chǔ)責(zé)任+100元檔位住院津貼,0歲男孩只需721元0歲女孩只需735元

可以等到孩子成年后,后期再補充適合的成人重疾險。

特別提醒,君龍小青龍C款將于2022年12月31日24時下線(據(jù)說之后保費可能會上漲),所以,如果兒童重疾險想選30年保障,小青龍必須要抓緊時間沖一下~

五一勞動節(jié)祝福手繪公眾號首圖 (1)

(點擊圖片了解)

正值年底,即日起至2023年3月31日,君龍人壽針對10大項52種疾病進行了核保放寬,也就是說,小青龍的很多兒童核保高發(fā)異常項,都有機會投保:

微信圖片_20221219154459(點擊查看大圖)

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(點擊查看大圖)

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(點擊查看大圖)

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保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務(wù)平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機構(gòu)或生育保險定點醫(yī)院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結(jié)算:審核通過后,社保經(jīng)辦機構(gòu)會將報銷費用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點醫(yī)院直接結(jié)算,則可在出院時直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報銷生育醫(yī)療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫>值囊鬄闇省?/dd>
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過程中,保險公司一旦調(diào)查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續(xù)因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責(zé)任是什么?
第三者責(zé)任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產(chǎn)損失,依法或依慣例須由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任由保險人承擔(dān)的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫(yī)療險;2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費用風(fēng)險,不必追求全面保障。同時,配合醫(yī)生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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