現在有些大爺大媽的保障意識，比年輕人都強。

身體硬朗，符合條件的，能買保險的早就全套配齊了；

身體不好，買不了保險的，就盯著等自家惠民保上線。

這不，前兩天「東莞市民保2021」剛一上線，網站就被擠爆了！

小開一大學同學家在東莞，市民保2021上線當天，就被爺爺喊過去幫著給6位長輩都買上了。

看著廣告到處貼，朋友圈瘋狂刷屏，很多年輕人也猶豫要不要跟著買一份。

別忙下手，我們先一起分析分析，「東莞市民保2021」保障怎么樣，值不值得買，適不適合你。

一、「東莞市民保2021」保障怎么樣？

東莞市民保去年有110萬用戶投保，相當于每5個東莞醫保參保人就有1位選擇了市民保。

今年市民保2021惠民升級，帶來更多驚喜。

「東莞市民保2021」主要有2方面保障：

01. 住院及特病門診醫療費：

住院及特病門診產生的醫療費，醫保報銷后，屬于醫保內自付部分，扣除免賠額后，報銷85%，最多150萬。

其中，續保用戶1.5萬免賠；新投保用戶 1.8萬免賠。

有3點需要說明：

? 如果未經醫保報銷，或者保障期間醫保失效，是不能賠付的；

? 如果是異地就醫，但未按規定申請和轉院，只能按70%比例報銷。

? 如果投保時是東莞醫保參保人，但出險時已經參加了其他城市的醫保，則按60%比例報銷。

02. 30種特定藥品費用：

在保險期間，30種特定的高額自費藥品，0免賠，最高報銷85%，上限 150萬。

和大多數惠民保一樣，「東莞市民保2021」沒有對醫保外自付費用的保障。

但是醫保內的報銷額度和比例都比較充足，而且投保門檻低，帶病也可投，總體來說還是很不錯的保障。

二、「東莞市民保2021」報銷怎么樣？

45歲的龔先生，今年續保了「東莞市民保2021」后，不幸確診右肺小細胞癌。

住院期間共計產生費用25.4萬元。醫保報銷了14.02萬，個人支付11.38萬。

個人支付的醫療費中，醫保內自付8.77萬；醫保外藥品自費2.61萬。

此外，龔先生還需要使用泰圣奇進行輔助治療，1年花費13.1萬。

算下來，趙先生總計應支出24.48萬元。看看「東莞市民保2021」報銷之后，能省多少錢。

• 醫保內住院費用：(8.77 – 1.5 ) x 85% = 6.01萬

• 特定高額藥品費：13.1 x 85% =11.13萬

兩項合計報銷17.14萬。

最終龔先生只需支付：24.48 – 17.14萬 = 7.34萬元。個人承擔醫療費用比例從63.58%下降為19.06%。減免了近乎4成的費用，相當給力！

三、「東莞市民保2021」還有什么優點？

01. 不問健康情況，既往癥可投保

作為普惠保險，「東莞市民保2021」投保0門檻：不限年齡；不限職業；不限戶籍；無等待期；無健康問卷；即使之前罹患了重疾，也可投保。

美中不足的是，對于保障期間嚴重既往癥產生的相關醫療費，「東莞市民保2021」不承擔賠付責任。

仔細想想是可以理解的。

「東莞市民保2021」的賠付比例高達85%，如果既往癥也可賠付，保險公司將會承受巨大的賠付壓力，很有可能因壓力過大而導致停售。

并且惠民保是普惠大眾的，不是服務少部分患者的工具。

這也是在告訴大家：不要等到確診疾病了才想起來買保險。把保障做在前頭，未雨綢繆，防患于未然，永遠是最積極最正確的做法。

02. 保障升級，加量不加價

相比于2020年的東莞市民保，今年的新品做了4大升級。

? 賠付比例：從80%上調至85%

? 免賠額：從2萬下調至1.5萬或1.8萬

? 嚴重既往癥：從四類11種減至四類9種；

? 特定高額藥品：種類從20種擴種至30種。

在此基礎上，價格依然跟去年一樣：69元/年，真心實惠！

四、「東莞市民保2021」誰適合買？

整體來說，「東莞市民保2021」的保障算得上是相當優秀的。

醫保內的報銷額度高達85%，30種特藥0免賠，僅69元就能獲得最高300萬的醫療保障，有媲美百萬醫療險的趨勢。

但和大部分惠民保一樣，「東莞市民保2021」缺少了對醫保外治療項目的保障，比如動輒幾十萬的ICU、呼吸機等。類似 “55萬醫療費，僅報銷幾百元” 的新聞時有發生。

因此，「東莞市民保2021」并不能承擔起一個人所需的醫療保障。

建議身體健康的朋友，優先考慮百萬醫療險，免賠額僅1萬，醫保內外100%覆蓋，特定藥、高端醫療項目全額報銷。

如果因健康、年齡、職業等原因，實在買不了百萬醫療險，再考慮買一份用。「東莞市民保2021」來補齊保障。

建議以下3類人群，可以買：

高齡老人：百萬醫療險有年齡限制，60歲以上很難買到，惠民保更加友好。

高危職業人群：警察、消防員等職業風險比較高，商業保險大多都不保。

身體異常人群：健康異常基本就和商業醫療險無緣了，用惠民保來補充吧。

五、「東莞市市民保2021」在哪里買？

「東莞市民保2021」剛剛開售，微信搜索「東莞市民保2021」官方公眾號，點擊“服務-參保入口”即可投保。

投保截止日期是2021年9月30日，還有3周時間，考慮清楚再買也不遲。

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