一、兒童意外傷害險(xiǎn)

兒童意外傷害是我國兒童死亡和殘疾的主要原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，0至14歲兒童意外傷害的發(fā)生率約為10%，其中有1%的兒童死亡，約4%的兒童致殘，由意外傷害引起的死亡率高達(dá)26.1%。

業(yè)內(nèi)人士表示，小朋友基本上都沒有什么風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，尤其是在假期，小孩子的意外事件屢屢發(fā)生，為孩子購買一份意外險(xiǎn)是最基本的保障，而且，在購買的同時(shí)，應(yīng)該附加一個(gè)意外醫(yī)療險(xiǎn)，這樣因?yàn)橐馔庾≡簳r(shí)也能獲得補(bǔ)償。

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，17歲以下未成年人的身故保險(xiǎn)金額不能超過10萬元。專家表示，在購買意外險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該考慮到這個(gè)問題，兒童意外險(xiǎn)并不是買得越多越好。

“從目前的情況看，家庭購買這類保險(xiǎn)的熱情并不高，一般都抱著僥幸的心理，認(rèn)為孩子不會(huì)出事。而且另一方面也會(huì)迷信地覺得給孩子買這類保險(xiǎn)意頭不好。”

二、兒童醫(yī)療險(xiǎn)

目前，我國兒童醫(yī)療未被納入任何保障體系之中，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。但是，兒童疾病種類和發(fā)病頻率都很高，一旦生病住院開銷都很大，因此，很多家庭都希望利用商業(yè)保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。

學(xué)醫(yī)出身的鄭躍軍則說，3歲以下的孩子很容易患病，建議家庭最好在孩子出生30天后就為其購買醫(yī)療險(xiǎn)。她還建議在購買兒童醫(yī)療險(xiǎn)之前，家長要先考慮原先家庭中的保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以及詢問清楚工作的單位是否有這方面的報(bào)銷或者補(bǔ)貼，然后再根據(jù)情況購買。

購買醫(yī)療險(xiǎn)并不等于孩子一生病就有得報(bào)銷。一般來講，對(duì)于發(fā)燒、感冒等門診，保險(xiǎn)公司都不予報(bào)銷，只有住院、手術(shù)等大型花費(fèi)才能得到補(bǔ)貼。

三、兒童重大疾病保險(xiǎn)

重大疾病并不是成年人的專利，目前許多重大疾病都有低齡化的趨勢(shì)，而白血病、嚴(yán)重心肌炎等特定重大疾病更是頻頻發(fā)生在兒童身上。一旦發(fā)生，高額的醫(yī)療費(fèi)用將成為家庭沉重的負(fù)擔(dān)。

目前，許多保險(xiǎn)公司都推出了針對(duì)兒童的重大疾病保險(xiǎn)。由于重大疾病保險(xiǎn)的理賠是生存給付，因此保額不受10萬塊的限制。兒童重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)較低，一般來講30萬的保額每年需要交付的保費(fèi)才600塊錢。

業(yè)內(nèi)專家都表示，兒童重大疾病險(xiǎn)應(yīng)該盡可能買高一些。

四、教育金保險(xiǎn)

《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》的調(diào)研報(bào)告中說：“子女教育費(fèi)在近年猛長的趨勢(shì)已是不爭的事實(shí)。”特別對(duì)于中產(chǎn)家庭而言，對(duì)子女未來的期望值更高，除了要求孩子接受一般的大學(xué)教育以外，還要學(xué)鋼琴、學(xué)舞蹈、旅游、出國留學(xué)……因此，為孩子規(guī)劃一筆專用的教育成長基金，也成為中產(chǎn)家庭理財(cái)生活的一部分。

在針對(duì)兒童設(shè)計(jì)的各類險(xiǎn)種之中，教育基金也是最受家庭歡迎的險(xiǎn)種。這類保險(xiǎn)類似于強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，要求父母按時(shí)繳費(fèi)，并將這筆錢作為孩子的專項(xiàng)基金。如果購買的是“可豁免保費(fèi)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦父母發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司會(huì)繼續(xù)為該保單交保費(fèi)之外，還可給孩子獲得一份生活費(fèi)。

購買這一類型的保險(xiǎn)，更應(yīng)該根據(jù)家庭本身的情況做合理的分配。首先，用購買保險(xiǎn)的方式儲(chǔ)備孩子的教育基金，收益不高，但是一旦買了，就能夠確保孩子在未來無論發(fā)生什么事情，都能有這么一筆教育基金，保險(xiǎn)的“確定性”和保障功能是其它理財(cái)產(chǎn)品所不可替代的。