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臨近年末，不少車(chē)輛也面臨一年一度的年終大檢。對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，十幾個(gè)車(chē)險(xiǎn)如何選擇和搭配成為最頭疼的是激情。開(kāi)心保車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家支招購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)技巧，在加強(qiáng)行車(chē)保障的同時(shí)，也能夠提供最夠的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)。
技巧一：三責(zé)險(xiǎn)要足額投保
三責(zé)險(xiǎn)就是第三者責(zé)任險(xiǎn)，主要對(duì)事故中的第三者提供賠償，簡(jiǎn)單的可以理解為事故中造成對(duì)方人、車(chē)傷害都可以通過(guò)該險(xiǎn)種理賠。在很多交通事故中，如果造成對(duì)方人車(chē)損傷，賠付數(shù)額是非常高的，足以給一般家庭帶來(lái)嚴(yán)重影響。所以開(kāi)心保車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家強(qiáng)烈建議三責(zé)險(xiǎn)要足額投保，至少要投保20萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，才能夠保證應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。如果有條件或車(chē)輛本身比較貴，可以投保50萬(wàn)保額的三責(zé)險(xiǎn)。
三責(zé)險(xiǎn)的另一個(gè)好處在于可以充分的補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)的不足。在新交規(guī)實(shí)施之前，三責(zé)險(xiǎn)也是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，隨著新交規(guī)取消三責(zé)險(xiǎn)的強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，車(chē)主更需要提高保險(xiǎn)意識(shí)。
技巧二：選好車(chē)險(xiǎn)公司，保證服務(wù)質(zhì)量
如今車(chē)險(xiǎn)公司非常多，但基本的車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率都是差不多，最大的不同就在于附加險(xiǎn)和理賠服務(wù)上。為了爭(zhēng)取到更多用戶(hù)，很多車(chē)險(xiǎn)公司也在理賠上下了功夫。購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先選擇理賠條件相對(duì)寬松、理賠程序便捷的公司，如平安車(chē)險(xiǎn)就提供了全國(guó)通賠服務(wù)，1萬(wàn)元以下免單證賠款當(dāng)天給付，陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)主打閃賠和免費(fèi)拖車(chē)服務(wù)，太平洋車(chē)險(xiǎn)提供免費(fèi)的道路救援等，都是比較受車(chē)主青睞的。
技巧三：選對(duì)購(gòu)買(mǎi)渠道，輕松省錢(qián)
購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道很多，常見(jiàn)的包括公司直銷(xiāo)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、汽車(chē)4S店、電話(huà)車(chē)險(xiǎn)、網(wǎng)上投保等等。如果選對(duì)了車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)渠道，可以省下不少錢(qián)。在這些渠道中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和汽車(chē)4S店都要收取不菲的代理和中介費(fèi)用，而電話(huà)車(chē)險(xiǎn)也讓很多車(chē)主不堪其擾。因此，官網(wǎng)直銷(xiāo)和網(wǎng)上投保方式更受用戶(hù)青睞。開(kāi)心保代理了多家車(chē)險(xiǎn)公司產(chǎn)品，可以在一個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多家公司報(bào)價(jià)、比價(jià)，比單個(gè)官網(wǎng)咨詢(xún)要便捷很多。而通過(guò)開(kāi)心保購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，更能夠多享15%優(yōu)惠，讓你省時(shí)省力又省錢(qián)。
技巧四：人車(chē)保險(xiǎn)都要備齊
為愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的同時(shí)，也不要忘記車(chē)上人員的安全保障。在車(chē)險(xiǎn)中，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)就是專(zhuān)門(mén)保障車(chē)上人員的，可以按照座位投保，每個(gè)座位按照1萬(wàn)元保額計(jì)算，保費(fèi)大概為40元左右。開(kāi)心保車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家建議，最好能夠?yàn)轳{駛員單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一份人身意外險(xiǎn)，提高保障。駕駛員意外險(xiǎn)是為開(kāi)車(chē)一族量身設(shè)計(jì)的，不僅包含高額的人身意外保額，還提供意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療救助等多項(xiàng)服務(wù)。太平洋駕意人生駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)專(zhuān)為駕駛員提供安心保障，保障內(nèi)容包括意外傷害、骨折脫位、意外醫(yī)療、意外傷害住院補(bǔ)貼，人身意外最高保額45萬(wàn)元，非常適合作為車(chē)上人員的補(bǔ)充。
如果家庭成員中經(jīng)常乘坐私家車(chē)，建議也購(gòu)買(mǎi)一份綜合意外險(xiǎn)。人保慧選心安綜合意外保險(xiǎn)是一款綜合意外險(xiǎn)，提供意外身故10萬(wàn)元，意外燒傷10萬(wàn)元，意外殘疾10萬(wàn)元，意外醫(yī)療1萬(wàn)元，附加了公共交通工具意外傷害60萬(wàn)元，年保費(fèi)100元，平均每天只需要2.7毛錢(qián)，18歲到65周歲都可以購(gòu)買(mǎi)，為家人帶來(lái)十分保障。
除此之外，車(chē)損險(xiǎn)可以賠付愛(ài)車(chē)的磕碰等損失，非常實(shí)用。劃痕險(xiǎn)可以單獨(dú)對(duì)車(chē)漆刮損就行賠償，盜搶險(xiǎn)可賠償車(chē)輛及零件遭盜竊丟失，涉水險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)賠付車(chē)輛涉水行駛造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損傷等等，則需要車(chē)主結(jié)合自己的實(shí)際情況酌情參保。買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)技巧的技巧還有很多，但最關(guān)鍵的一點(diǎn)還是按需投保，從自身的需求出發(fā)，搭配最合適的險(xiǎn)種。
日前，中國(guó)人保和中國(guó)平安兩家公司先后推出了三款霧霾保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)因霧霾天氣造成的特殊疾病提供健康保障，產(chǎn)品包含住院津貼和醫(yī)療檢查等內(nèi)容。霧霾險(xiǎn)的出現(xiàn)，一方面滿(mǎn)足了人們?cè)陟F霾天氣下的健康保障訴求，一方面也體現(xiàn)了險(xiǎn)企的自主創(chuàng)新意識(shí)和市場(chǎng)創(chuàng)新能力。
人保霧霾險(xiǎn)限量發(fā)售
人保財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾險(xiǎn)是北京“專(zhuān)屬產(chǎn)品”，只對(duì)在北京居住或工作的市民開(kāi)放銷(xiāo)售該產(chǎn)品以35歲為邊界劃分兩個(gè)產(chǎn)品價(jià)格，提供兩種套餐，最低售價(jià)78元，最高售價(jià)138元，采用限量發(fā)售的方式，共發(fā)售3000份。
該產(chǎn)品設(shè)置了兩種賠償條件：一是被保險(xiǎn)人在60天內(nèi)因霧霾患上呼吸系統(tǒng)和心腦血管等疾病，最高可獲1500元住院補(bǔ)貼；二是空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，并且不間斷持續(xù)5日，被保險(xiǎn)人可獲得最低200元，最高300元的污染補(bǔ)貼。
中國(guó)平安霧霾險(xiǎn)關(guān)注健康檢查
則一口氣推出了兩款霧霾保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別為霧霾健康險(xiǎn)和霧霾指數(shù)險(xiǎn)。前者為業(yè)內(nèi)首款霧霾健康險(xiǎn)，專(zhuān)項(xiàng)承保霧霾下的高發(fā)癌癥肺癌，且為老人和兒童特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費(fèi)金額可自主選擇。如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)超過(guò)300，保費(fèi)超過(guò)100元時(shí)，被保險(xiǎn)人將獲贈(zèng)肺功能及耳鼻喉檢查；保費(fèi)超過(guò)500元時(shí)，被保險(xiǎn)人將獲贈(zèng)肺部CT(電子計(jì)算機(jī)X射線(xiàn)斷層掃描技術(shù))檢查。
和人保財(cái)險(xiǎn)的霧霾險(xiǎn)不同，中國(guó)平安推出的平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)的客戶(hù)群體包括北京、石家莊、上海、廣州等7個(gè)城市的居民和旅游者，將于3月19日～26日在微信上市。根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明，只要當(dāng)?shù)乜諝赓|(zhì)量指數(shù)達(dá)到一定程度，10元投保最多可獲得350元霧霾津貼。不過(guò)，不同城市的賠付條件并不相同，北京需要空氣質(zhì)量指數(shù)累計(jì)3天大于200，廣州和上海只要累計(jì)3天空氣質(zhì)量指數(shù)大于100即可。
中國(guó)平安承諾，每售出50份霧霾指數(shù)險(xiǎn)或健康險(xiǎn)，平安將種下1棵樹(shù)，同時(shí)將向受霧霾影響最嚴(yán)重的5個(gè)城市的環(huán)衛(wèi)工人贈(zèng)送500份霧霾健康險(xiǎn)。
如何判斷是否因霧霾致病？
隨著“霧霾險(xiǎn)”的推出，使得市民得到了進(jìn)一步的保障。但同時(shí)也出現(xiàn)了新的問(wèn)題，即如何判斷是否因霧霾致病？中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者在人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，人保財(cái)險(xiǎn)推出的“霧霾險(xiǎn)”規(guī)定，被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日起60日后患有疾病（包括霧霾引起的如呼吸道、心腦血管等疾病在內(nèi)），并因該疾病在保險(xiǎn)期間內(nèi)入住二級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院進(jìn)行治療，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際住院日數(shù)給付疾病住院津貼保險(xiǎn)金。
而平安養(yǎng)老官網(wǎng)則明確指出，其推出的“霧霾險(xiǎn)”所指的呼吸系統(tǒng)特定疾病包含9項(xiàng)內(nèi)容：（1）原發(fā)性肺部惡性腫瘤；（2）肺部除惡性腫瘤以外的其他腫瘤；（3）急性上呼吸道感染；（4）急性氣管-支氣管炎；（5）肺炎；（6）肺結(jié)核；（7）支氣管哮喘；（8）肺源性心臟病；（9）阻塞性肺氣腫。
霧霾險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)
連續(xù)的霧霾天氣可能會(huì)誘發(fā)人體呼吸道、心血管、小孩生長(zhǎng)發(fā)育、心理等方面的疾病，近期各家醫(yī)院也出現(xiàn)了爆棚現(xiàn)象。為此，專(zhuān)家建議適度購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以緩解疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而如果長(zhǎng)期處于環(huán)境污染的空氣中，最好購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。與此同時(shí)，霧霾天氣使得空氣能見(jiàn)度降低，不僅給大家出行帶來(lái)不便，而且行車(chē)安全也受影響，大家也可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)為出行增添幾分保障。
霧霾導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)既不同于賞月的浪漫趣味，也不同于禽流感的談禽色變，但是提前做好保障，心里會(huì)踏實(shí)許多。霧霾保險(xiǎn)目前還是實(shí)驗(yàn)性地推出，但它適應(yīng)了新型風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，對(duì)險(xiǎn)企和投保人而言都是件好事。不過(guò)值得注意的是，由于霧霾保險(xiǎn)條款中，是否由霧霾導(dǎo)致疾病成為理賠關(guān)鍵，希望險(xiǎn)企能夠公布更明確和具體的理賠條件。專(zhuān)家提醒無(wú)論是賞月險(xiǎn)、禽流感險(xiǎn)還是霧霾險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)都要明確目的，擺好心態(tài)，平時(shí)要做好相關(guān)預(yù)防措施。讓我們以更健康的身體和更陽(yáng)光的心理共同抗霾。
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