神經母細胞瘤，很多人可能聽著陌生，但它卻被稱為「兒童腫瘤之王」，是兒童實體惡性腫瘤中最為難治的腫瘤。

7歲女孩（欣欣）半年前出現腹部腫塊，剛開始父母以為是「吃胖了」，直到孩子出現了明顯疼痛，才去醫院就診。

而在短短半年的時間內，腫瘤從硬幣大小「長」到了橙子大小，給孩子和家庭，都帶來了巨大的痛苦。

國家兒童腫瘤監測中心的研究數據顯示，過去3年，我國共有超12萬名兒童和青少年被診斷為癌癥。

《柳葉刀·腫瘤學》發布報告稱，兒童癌癥是繼成人肺癌、肝癌、胃癌、結腸癌和乳腺癌之后，全球第六大癌癥負擔。

因此，越來越多的家長在孩子剛一出生時，就配置好了保險，以應對無法預測的疾病和意外風險。

但是，給孩子買保險，很多家長卻非常容易踩坑，要么保障不適合孩子，要么多花錢。

給孩子買保險，容易陷入哪些誤區？到底應該怎么買呢？

一、給孩子買保險，最容易陷入這些誤區

01. 盲目買返本型保險

不少父母給孩子買保險時，想要「有病治病，沒病返錢」，買「返還型保險」。

但在保險的核心功能是保障，尤其是給孩子第一份保險的選擇，最重要的需求是怕孩子生病沒錢治療。

而「返還型保險」普遍保障不足，而且保費較貴，會大幅占用預算。

如果是普通家庭，買重疾險要先做好「保障」的本職工作，只有基礎保障配置完善后有余力，才建議考慮其他類型的保險。

02. 給孩子買保險追求「一步到位」

不少家長給孩子買保險時，都想一步到位，選擇那種一張保單包含所有保障的產品。

這種產品雖然看起來整合了重疾、身故、意外、醫療等各項人身保障，但在條款中往往有些難以發現的缺點，如保額共享，理賠時保障會互相影響；捆綁保障后價格虛高；重點保障的保額不足，等等。

而且，對不同的家庭和個體來說，各自特點不同，需要的保障也不一樣，因此，選擇單個的保障產品，保障不縮水，也可以根據自己的情況進行靈活的調整補充。

至于理賠方面的問題，只要投保時看清條款，如實進行告知，保險公司就會按照保險合同正常理賠的。

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03. 只給孩子買保險，忽略自身保障

我們常常會遇到這樣的場景，新手爸媽有了寶寶以后，第一時間花大價錢給孩子配齊了各種保險，但自己的保障卻往往「裸奔」。

事實上，作為家庭的最大經濟支柱，父母才是孩子最強有力的保護傘。

從經濟角度來說，在參加工作前，孩子都算是家庭的「長期負債」，需要不斷投入。

所以，父母的保障才要優先，正確的保險配置順序應該是：先將自己的保障做足，再給孩子選擇合適的保險。

二、給孩子買保險，要注意這些

01. 量入為出，重點關注「保障」

小開剛才說了，給孩子買保險，保障是最重要的。

要在經濟能力允許的范圍內盡量買足保額，尤其關注主要的重疾風險，只要思路對了，其實給孩子買保險花不了多少錢。

02. 關注高發疾病保障

買兒童重疾險時，要注意少兒高發特定疾病保障。以白血病為例，中國15歲以下兒童白血病發病率約為4-5/10萬，少兒白血病，如今已經成為14歲以下兒童的頭號健康殺手。

隨著醫療技術的發展，如今白血病治愈率超80%，但它治療一般需要2-3年的時間，費用在10-30萬不等，如果需要進行骨髓移植，費用則在30-100萬區間內。

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而 君龍小青龍少兒重疾險 在這方面的保障非常周到，它與陸道培白血病醫院合作，匯聚國內、國際頂尖的白血病專家和醫療資源，幫助精準檢測、治療。

專家預約、標本送檢、國內、國際遠程會診、MDT多學科會診等服務均涵蓋。

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此外，我們印象中的「罕見病」，這幾年也越來越不罕見。

如「脊髓性肌萎縮癥（SMA）」，雖然是罕見病，但我國現有患者約3萬人，新生兒SMA患者每年新增達1200人。

它的醫療費用倒確實「高到罕見」，雖然適配藥品已經進入醫保，但需要自付的范圍還是很多。

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而 大黃蜂8號重疾險 將罕見病保障種類翻倍，擴展到了20種，額外賠付200%基本保額，為更多家長切實解決了沉重的醫療費用負擔。

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03. 注意身故風險保額

給孩子買重疾險時，除了關注重疾保額外，很多家長也比較關注身故風險。

其實小開想說，對于并不承擔家庭經濟責任的孩子來說，身故風險可以不作為保障的重點。但如果一定要附加身故保障，切記一個問題。

根據監管部門的要求，未成年人的身故賠付有保額限制：

• 對被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元；

• 對被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

最后想說，給孩子買保險，只要選對產品，輕松省下幾千元不是問題。