買過(guò)保險(xiǎn)的人都知道，像長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品，大部分保費(fèi)都需要繳納二三十年。

每年固定三五千的支出，對(duì)不少朋友來(lái)說(shuō)，掏錢的時(shí)候是真覺(jué)得肉疼。

但該說(shuō)不說(shuō)，除了按時(shí)繳納保費(fèi)外，小開建議有一項(xiàng)責(zé)任也盡量要附加上，搞不好會(huì)起到節(jié)省保費(fèi)的作用。

那就是『保費(fèi)豁免』功能。

• 什么是保費(fèi)豁免，有用嗎？

• 哪些情況下，建議附加保費(fèi)豁免？

• 關(guān)于保費(fèi)豁免，該如何操作？

一、什么是保費(fèi)豁免，有用嗎？

每一張保單都會(huì)有投保人和被保險(xiǎn)人，

投保人是負(fù)責(zé)為這張保單掏錢的人，被保險(xiǎn)人是這張保單需要保護(hù)的人，

這兩者可以是同一個(gè)人，也可以是不同的人。

保費(fèi)豁免的作用指的是，在漫長(zhǎng)的繳費(fèi)期內(nèi)，如果投保人不幸身故或者罹患了輕中重癥，那么這份保單剩余未繳納的保費(fèi)，可以不用再繼續(xù)交錢了，也不影響保單繼續(xù)有效。

為了讓大家看得更清楚一些，小開舉個(gè)栗子：

開爸給兒子開開買了一份小青龍重疾險(xiǎn)，投保人是開爸，被保險(xiǎn)是開開，這份保險(xiǎn)繳費(fèi)期30年。

在繳納保費(fèi)到第5年時(shí)，開爸不幸罹患輕癥，開開這份小青龍重疾險(xiǎn)后續(xù)不需要再繼續(xù)繳費(fèi)，保障依然可以有。

這樣看起來(lái)，是不是就清楚多了。

保費(fèi)豁免的作用還是非常實(shí)際的，萬(wàn)一不幸用到，能節(jié)省一大筆保費(fèi)，那么是不是我們投保時(shí)都要附加上這項(xiàng)責(zé)任，才不吃虧呢？

二、哪些情況下，建議附加保費(fèi)豁免？

上面提到了，保費(fèi)豁免的最大作用就是：一旦投保人發(fā)生意外，不會(huì)影響到被保險(xiǎn)人的保障。

所以，要不要附加投保人豁免，就要看如果投保人沒(méi)辦法繳納保費(fèi)時(shí)，被保險(xiǎn)人有沒(méi)有條件、能力繼續(xù)去繳納剩余的保費(fèi)。

很顯然的一個(gè)答案：孩子一般是沒(méi)有這個(gè)能力的。

■ 父母給孩子買保險(xiǎn)：作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，一旦父母發(fā)生意外，就會(huì)導(dǎo)致保障中斷，所以給孩子買長(zhǎng)期保險(xiǎn)建議附加。

■ 配偶之間相互投保：夫妻雙方可作為彼此的投保人，且都附加上保費(fèi)豁免的功能，這樣萬(wàn)一一方有發(fā)生約定的事故，后續(xù)雙方保費(fèi)均可豁免。

一份重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的保單大多需要二三十年的繳費(fèi)期，這期間會(huì)發(fā)生什么誰(shuí)都無(wú)法預(yù)知。所以附加上比較穩(wěn)妥一些。

三、關(guān)于保費(fèi)豁免，該如何操作？

關(guān)于保費(fèi)豁免，有小伙伴可能會(huì)問(wèn)，附加上之后，保費(fèi)會(huì)不會(huì)有點(diǎn)高。

保費(fèi)豁免本質(zhì)上是一份豁免險(xiǎn)，根據(jù)投保人不同的性別、年齡來(lái)計(jì)算，通常幾百塊錢左右。

以 小青龍少兒重疾險(xiǎn) 為例：

（點(diǎn)擊查看大圖）

由此可見(jiàn)，附加投保人豁免后，保費(fèi)與不附加相比會(huì)有幾百塊錢的浮動(dòng)。不過(guò)，大幾千的保費(fèi)都繳納了，建議如果身體健康情況允許，盡量附加上這項(xiàng)保障。

在附加投保人豁免時(shí)，也要重點(diǎn)關(guān)注下健康告知是否符合要求。

投保人健康告知相比被保險(xiǎn)人健康告知更加一刀切，通常不支持核保；也就是說(shuō)如果不符合健康告知，就不建議附加。

最后想說(shuō)：

買保險(xiǎn)我們最終的目的還是以可以提供保障為主，任何保障以外的責(zé)任都是錦上添花，具體視情況而定。