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每個父母都希望自己的孩子能健康快樂的成長,保險是大多數父母都會考慮的手段之一,但是家庭的經費是有限的,如何能安排性價比最高的保險,則需要我們認真的進行一系列的保險規劃.那么究竟兒童保險如何規劃呢?

兒童保險規劃分為四大塊

一、小病醫療保障

1.意外醫療：寶寶天生好動、磕磕碰碰在所難免，意外醫療一般涵蓋意外門診的責任，免賠額低(有些險種沒有免賠額)報銷比例較高。在社保范圍內補充社保報銷不到的部分。

2.住院醫療：寶寶抵抗力差，感冒發燒都容易住院，住個院也是經常的事情，在一個感冒就有可能花費一兩千的今天，可以減輕些醫療費用的負擔。在社保范圍內補充社保報銷不到的部分。

以上險種在大多數公司是以附加險的形式來投保的，即必須購買長期險種(比如重大疾病保險)才能附加投保意外醫療和住院醫療。當然市場上也有可以單獨購買的短期意外險附加意外醫療和住院醫療的,性價比非常高。

社保與意外醫療、住院醫療解決的都是社保范圍用藥，好藥自費藥事是不給報銷的，也就是解決的是小病小災，出現大的問題則需要重大疾病的保障。

二、重疾保障金

大病的發病逐漸趨向于年輕化，兒童常發的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費較多，且自費藥較多，自費藥社保一般不予報銷，重疾險只要確診或進行了相應的手術一次性給付一筆醫療金。相對需拿發票報銷的小病醫療來說，重疾病保障金是給付性質的，即發生重大疾病了，不管實際花了多少醫療費用，重大疾病保險就賠一筆錢，保幾十萬就賠幾十萬，這筆錢怎么用保險公司沒有限制，而同時社保、住院醫療該怎么報銷還怎么報銷。

重疾險建議最好是購買終身型大病險。假如是購買定期大病險，比如只保到30歲，您就得考慮兩個問題：1、年齡越大保費越貴。孩子到時30歲，再接著買大病險，保費就會很貴了。2、身體還能買嗎?孩子到30歲時，身體各項指標是否還能投保?

所以，建議最好買終身型的大病保險，在孩子年齡很小時，就鎖定一個高額長期的大病保障。

三、教育金規劃

1.教育金儲蓄。

以保險儲蓄的形式來準備教育金不是唯一的方式，但絕對是一個很好的方式，它的優點在于：

a.強制儲蓄。為寶寶上大學時強制儲蓄一筆基金，不至于平常把錢花了，到上學時一次性拿大筆資金壓力會很大。

b.專款專用。人是有弱點的，放在保險里邊的錢是不容易拿出來的，這樣就不容易因外來因素打亂儲蓄計劃，如朋友借錢(友情與風險并存，在此不予討論)。人們往往也是根據儲蓄多少來決定消費的多少的，像銀行或余額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。

c.安全保值。教育費是注定要發生的費用，這筆錢一定要在保證安全的基礎上進行保值增值，所以教育金的儲蓄不建議投入在風險較高的投資上。

d.財商教育。從小給予寶寶一個理財的觀念，每年可以帶著寶寶一起去繳保費，告訴寶寶這是爸爸媽媽為你存的上大學的費用，為寶寶樹立一個遠大的志向，鼓勵寶寶好好學習，同時讓寶寶明白人生需要規劃、需要儲蓄，高財商、高情商遠勝于高智商。

e.資產鎖定。以家庭的弱勢群體為投保人，寶寶為被保險人，一旦有婚姻風險，該筆資產不容易被分割。另外家庭若有經濟糾紛時，該筆資產不容易被凍結。

2.父母收入的保障。

教育金可以順利進行儲蓄的前提是父母有穩定的收入，如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷，教育金儲蓄計劃就會擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險，受益人寫孩子，一旦發生風險理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育金保險一般都帶有保費豁免功能，所謂保費豁免是指在繳費期間，一旦投保人(父母)身故或殘疾，后續應該交而沒有交的保費就不用再交了，但是寶寶應該享受的保險利益不變。

四、長期理財規劃

為寶寶建立一筆長期專屬的金融資產，無論寶寶以后是平凡還是偉大，都可以確保寶寶有一個精彩的未來。保險在資產傳承、資產保全、節稅等方面有別的理財工具所不具有的優勢。做長期理財規劃的前提是家庭都有了充足的基礎保障，普通家庭就不建議購買了。

另外還有很重要的一點就是,很多家長在保險對象的認知上有比較明顯的錯誤.很多家長在購買保險時,最先考慮的就是自己的孩子或者父母.其實保險的首要對象應該是我們自己這個重要的經濟來源,如果我們出現一些意外事故喪失了經濟來源,那么給父母和孩子的保險也變成空中閣樓.

在這里小編推薦兩款開心保暢銷的兒童保險,性價比及適用性均較高,如果有購買兒童保險意向的親們不妨參考一下.

瑞泰成長衛士少兒重大疾病保險

覆蓋廣：覆蓋40種重大疾病

定位準：專為少年兒童設計的重大疾病保險產品

保障高：最高提供50萬元保障額度

手續簡：免體檢，僅90天等待期，可以續保至25周歲

保費低：3-17周歲，1年300元，每天8角2分，即可獲得50萬元少兒重疾保障

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人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃

1、對基本醫療保障范圍之外的罕見病（嚴重幼年型類風濕關節炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）納入保險保障范圍的專屬網銷產品；

2、保費低廉，躉交每份1000元；

3、20倍基本保額的少兒重大疾病保額、6倍基本保額的意外與疾病身故保額、滿期按所交保險費的100%給付滿期保險金；

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