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大病住院保險怎么報銷？人在江湖漂，哪能不挨刀，人吃五谷，自然會生病，病了喝白開水自然不能好，大病就必須要住院治療。在保險這個詞家喻戶曉之前，多少貧寒子弟、仁人志士因?yàn)樽≡憾回毴缦矗〉乾F(xiàn)在不同了，因?yàn)楫?dāng)代中國生病了，不僅有社保，還有商業(yè)醫(yī)療保險可以幫你脫貧。那么住院保險都有哪些？保險責(zé)任包含哪些？下面我們就來一起了解一下關(guān)乎我們身家性命的住院保險吧！

住院保險的費(fèi)用項目主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。住院時間長短將直接影響其費(fèi)用的高低，因此，這種保險的保險金額應(yīng)根據(jù)病人平均住院費(fèi)用情況而定。為了控制不必要的長時間住院，這種保單一般規(guī)定保險人只負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的一定百分比（例如90%）。

住院保險的一些常用條款：

商業(yè)住院保險的保險責(zé)任：在本附加合同有效期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(續(xù)保不受90日疾病觀察期的限制)，經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院診斷必須且已住院治療的，本公司對被保險人自住院之日起90日內(nèi)所支出的住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，按如下規(guī)定給付醫(yī)療保險金：

• 一、藥品費(fèi)。本公司對被保險人實(shí)際支出的藥品費(fèi)用按75%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的45%。
• 二、住院費(fèi)。本公司對被保險人實(shí)際支出的住院費(fèi)用按85%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的6%。
• 三、治療費(fèi)。本公司對被保險人實(shí)際支出的治療費(fèi)用按80%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的30%。
• 四、檢查費(fèi)。本公司對被保險人實(shí)際支出的檢查費(fèi)用按75%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的14%。
• 五、材料費(fèi)。本公司對被保險人實(shí)際支出的材料費(fèi)用按75%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的5%。
• 六、在每一保險年度內(nèi)本公司累計給付的醫(yī)療保險金以本附加合同的保險金額為限。當(dāng)被保險人住院治療跨二個保險年度時，本公司以被保險人開始住院日當(dāng)年度本附加合同的保險金額為限給付醫(yī)療保險金。
• 七、被保險人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險金的責(zé)任。

住院保險從補(bǔ)償?shù)慕嵌葋砜矗饕匈M(fèi)用報銷型和津貼給付型；從產(chǎn)品形態(tài)的角度來看，有主險和附加險兩種。

據(jù)了解，費(fèi)用報銷型保險類似于社會醫(yī)療保險，需要被保險人在住院結(jié)束后提供所有醫(yī)療發(fā)票的原件、病例證明等，通過保險公司核賠計算，按照比例賠付。津貼型住院保險一般不需要被保險人提供發(fā)票原件，保險公司會依據(jù)合同訂立的每日賠償金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付，這類保險可作為被保險人住院期間的收入損失補(bǔ)償。

針對不同類型的住院保險，投保人該如何選擇？

如果只是需要住院醫(yī)療險，最好購買可作為主險單獨(dú)銷售的住院醫(yī)療險，大多數(shù)保險公司的住院醫(yī)療險以附加險形式存在，若為了購買住院醫(yī)療險，再支付額外的主險保險費(fèi)，無形中就增加了較多的保費(fèi)支出。主險形式的住院醫(yī)療險相比附加險形態(tài)的住院醫(yī)療險還有一個好處，即不會存在因?yàn)橹麟U賠付或繳費(fèi)期終止導(dǎo)致的附加險隨之終止。

社保醫(yī)療住院保險報銷流程：

（一）報銷范圍：參保人員在個人選擇的醫(yī)療保險定點(diǎn)醫(yī)院或?qū)？漆t(yī)院，中醫(yī)醫(yī)院和A類醫(yī)院發(fā)生的住院費(fèi)用。

（二）報銷比例：一個自然年度內(nèi)首次住院起付標(biāo)準(zhǔn)為1300元，以后每次650元。支付比例分三個檔，以三級醫(yī)院為例，起伏標(biāo)準(zhǔn)：3萬元，在職85%，退休91%，3萬-4萬在職90%，退休94%，4萬以上，在職95%，退休97%。普通住院90天為一個結(jié)算周期。精神病住院360天為一個結(jié)算周期，起伏標(biāo)準(zhǔn)減半。一個自然年度內(nèi)統(tǒng)籌基金支付最高7萬元。住院大額最高支付10萬元，住院大額的支付比例一律為70%。

（三）就醫(yī)管理：就醫(yī)時請使用《北京市醫(yī)療保險手冊》。如單位足額交費(fèi)，個人只需交納部分住院預(yù)付金，即可辦理住院手續(xù)。發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用要符合醫(yī)療保險三大目錄庫的范圍。

（四）報銷流程：出院時醫(yī)院與個人結(jié)算清自費(fèi)和自負(fù)部分金額，統(tǒng)籌基金報銷金額由醫(yī)院與區(qū)醫(yī)保中心結(jié)算。